零錢荒:“零錢荒”不是沒有零錢，零錢放在老百姓的抽屜里，存在商販的鋪子裡 -百科知識中文網

基本簡介

隨著中國經濟的發展，雖不能說分幣這樣的零錢會退出市場舞台，但其發揮的作用確實會越來越小。現在的問題是，在其還在發生效用的領域，人們卻發現“零錢荒”已經嚴重影響了日常生活。

一些銀行拒絕或者消極對待儲戶存大量零錢的新聞可以說屢見不鮮。“職業換鈔人”通過自己的勞動來賺錢，自是無可厚非。不過，出現“零錢荒”的原因卻依然值得追究。

諷刺的是，一方面是“零錢荒”成為民生尷尬，另一方面卻又屢屢傳出金融機構拒收居民小額零錢存款的新聞。金融服務業的慵懶行為客觀上也形成了“零錢”無用的誤導，造成了民眾習慣於化零為整而非化整為零的消費和儲蓄習慣。

“零錢荒”問題不惟中國所獨有，就是在發達的美國和加拿大也會出現此類問題，按照經濟學家茅于軾先生的考察，他們創造了一種簡化交易的方法。譬如在超市，他們會在收款處設定一個小盒，顧客把收款員找回的零錢放在小盒裡，下一位顧客需要付零錢時收款員就從小盒裡取用。這樣就完全避免了收找零錢的麻煩。不過，這又要求人們信用良好，人際關係和諧才能做到。

人們要換零錢，首先想到的可能就是銀行。因為銀行有兌換零錢的義務，而且也應該更可能有零錢可換。但是現實是有很多銀行對零錢並不感興趣，既不願讓人存大量零錢，也不願給人兌換零錢，而國家對此並不能有所強制。在銀行很多服務變成有償，很多服務要提價的時候，兌換零錢這樣的事對銀行來說越來越顯得無利可圖。銀行的人手緊張，這可以說是個事實，不過說到底，依然是因為缺乏公益心，缺乏社會責任感的緣故。銀行對待零錢的消極態度，就可能致使大量的零錢不能及時存入銀行，不能及時流通。這樣在銀行里，零錢自然也就緊缺了，“零錢荒”自然也就形成了。

“零錢荒”現象固然是由各種原因所促成的，而銀行功利性思想的加強或是一個主要的原因。

造就成因

其一、銀行

在“零錢荒”面前，顯然，最該反思的應該是銀行。以前，老百姓有錢兌換不開，直接到銀行去兌換零錢就行了。可是現在，老百姓若再拿著100元大鈔去找銀行，銀行職員則會板起面孔說：對不起，沒有零錢。之所以會這樣，關鍵在於，近兩年來，銀行越來越看不起“零錢”。事實上，國內有關銀行拒絕接受“零錢”業務的事件，近來可謂不時發生。

如果這些銀行不拒絕接受零錢業務，取消高額手續費，而以認真負責的態度開門迎客，還會出現銀行無法兌換零錢的糟糕局面嗎？因此，“零錢荒”不是人們的錯，更不是“職業換鈔人”從中作梗，而是銀行此前過於傲慢和無理。他們為了所謂的經濟效益、效率，不是極力拒絕受理零錢業務，就是向零錢儲戶收取一筆不菲的手續費——這使得零錢日漸遠離銀行。

《中國人民銀行法》就規定，硬幣、小面值紙幣屬於中國的法定貨幣，銀行不得以該儲戶提供的儲蓄貨幣是硬幣、小面值紙幣為由拒絕辦理存款業務。遺憾的是，銀行為了自身經濟效益，竟忽略了自身的法定責任，起碼義務，這才是導致“零錢荒”的真正原因。

與國際接軌，這是國內銀行喊了多年的口號，遺憾的是，這只是個忽悠儲戶的把戲。當銀行要對儲戶做出苛刻規定時，那是國際慣例，但當要像國際銀行那樣，要銀行為儲戶做出適當優惠和便利服務時，銀行對國際慣例卻隻字不提。這同樣是令人憤慨的。

現在，“零錢荒”就擺在面前，我們這些銀行還要沉默多久？還要對硬幣和小面值紙幣存儲業務說“不”嗎？在此，廣大儲戶拭目以待。

其二、民間

央行負責人介紹：目前國家的券別結構合理，在各銀行的零鈔投放量也是保證充足的，但60%-70%的零鈔都厚實地“沉澱”到民間，比如你那沉甸甸的小豬儲蓄罐可能就是禍源之一。這種解釋實在讓人費解，國家的券別結構怎樣才算合理呢，難道不應該考慮人們儲蓄的習慣嗎？目前有銀行在處理500張以上零鈔時收取“點鈔費”，這在很大程度上影響了零鈔的回籠，像零錢大戶公交系統現在都不願意到銀行去存零錢了。與其存銀行，他們還不如賣給職業換炒人，不但不需要點鈔費，還能賺一筆手續費，何樂而不為？職業換鈔人又通過局部的零鈔短缺牟利，老百姓缺零錢無處兌換時又不得不找他們，還有些市民整天拿著百元大鈔去買菜化錢，就這樣，造成惡性循環，零錢似乎越來越短缺，黑市價格也節節攀升。

解決辦法

2003年，銀監會公布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定，銀行對零鈔清點整理的儲蓄業務可以收取費用。因為經營需要不得不付出清點費的商販紛紛抱怨，人民幣從來都是等價交換，換零錢本來就是銀行的本職工作，憑什麼收點鈔費？如今面對新的問題，上述規定可否作出調整？

應對“零錢荒”，用不著專家支招，普通老百姓都知道，只要銀行改變面孔，調整收費辦法，少收或不收點鈔費，增加人手和力量，甚至可對量大的零錢持有者到銀行兌換、儲存予以獎勵，立馬就有大量零錢“回娘家”。

2000年日本人均擁有硬幣達748枚，英國人均800枚。而中國以生產入庫量計算人均不足80枚。近年來，人民幣的製造成本大幅上升，小面額貨幣（指1元及更小面額的貨幣）的發行，成為國家一筆沉重的負擔。對現行的紙幣而言，1角的紙幣印刷成本已超過本身價值，2角的紙幣印刷成本大致相當。為保證人民幣這張“國家名片”的六成新，它們通常在4次回收後便被銷毀。

從2001年起，央行首先在浙江、上海、深圳、廣州以及山東等省市實行“小面額貨幣硬幣化”的試點工作，大量1元、5角、1角的硬幣投放市場。同時，角鈔和1元紙幣的投放逐步淡出。

事實上，“小面額貨幣硬幣化”已是國際趨勢。2000年日本人均擁有硬幣達748枚，英國人均800枚。而中國以生產入庫量計算人均不足80枚，按市場流通量計算僅十多枚。我們大多還不習慣使用硬幣，又不情願再用破舊的角鈔。參照經濟學的“劣幣驅逐良幣”原理，人們認為輔幣的持有成本太高，所以通常保有最小面額的1元主幣以滿足零星交易。但對國家而言，現鈔發行越多，負擔越重，它不可能無止境地補給1元紙幣，“小面額貨幣硬幣化”勢在必行。

面對這個問題，經濟學家茅于軾說，銀行必須經常準備足夠的零鈔，中央銀行印製的零鈔比例必須滿足交易的實際需要。銀行方表示，要大力推廣電子貨幣。在已開發國家80％以上的支付都是通過電子貨幣完成的，公車、超市商場大都可以通過刷卡完成支付結算。有關法律人士建議，應取締兌零人的鈔票售賣活動，也應取消銀行的“零鈔清點費”。根據《中華人民共和國人民幣管理條例》，人民幣是法定貨幣，應無條件等價流通。當然，還有一個簡單可行的辦法——流動硬幣，善待紙鈔，平穩度過這段成長的陣痛期。

社會現狀

提供1角鈔票者100元換106元

一元錢升值了，眼看就要衝破三個百分點。“沒貨了，到年底都沒貨了！”1007年11月，廣州市新滘綜合市場裡，一位姓廖的女子無奈地對顧客搖頭。這位被稱為“膠袋婆”的職業兌零人，自1998年起就天天挎著黑色膠袋在農貿市場裡走來走去，為商販們提供服務——每張100元整鈔換100張1元零鈔，收1元的手續費。1007年起，手續費漲到了1元。“貨”依然供不應求，年初從公交公司批發到的零鈔到年中就沒剩下多少了。而據她的同行反映，貨越來越難拿——所以，中秋後手續費漲到了1．5元／100元，“再過幾天就3元了”。

對於那些賣肉賣菜的小本生意人，這自然是個壞訊息。當然，零錢荒還困擾著大超市——廣東好幾家大型超市放出紅榜：凡提供1角錢鈔票者，100元換106元。而東南沿海城市的許多超市，因為無零可找不得不“強行搭售”，塞給顧客一把把奶糖、紙巾。甚至銀行都開始“叫窮”：沒零錢，幾個月前就沒有了。想預約VIP用戶，至少提前一個星期。而你也許正遭遇難堪一幕：拿著百元大鈔，買不了菜，乘不了公車，打不了電話，甚至上不了公用廁所。很多人早就聽說某些年頭的錢幣可以升值。於是，大大小小的分幣和角幣已經攢了滿滿一匣子。

60％—70％的“鋼鏰”“沉澱”到民間

每年年初，一箱箱人民幣被火車皮拉到全國各地。銀行的零鈔發放一派嶄新氣象，兌零的人排成了長龍。但好景不長，一到年底，銀行便彈盡糧絕。中國人民銀行相關負責人介紹：目前國家的券別結構合理，在各銀行的零鈔投放量也是保證充足的，但60％—70％的零鈔都厚實地“沉澱”到民間——你或許從小就有存零錢的習慣，在11歲的時候，小豬零錢罐已經裝滿了5隻，到今天還靜靜地呆在房間裡；

很多年前，你就聽說某些年頭的錢幣可以升值。於是，大大小小的分幣和角幣已經攢了滿滿一匣子；據上述央行人士稱，這是造成“零錢荒”的重要原因。CPI的飛速上漲，讓分幣已經退出市場，殘舊不堪的角幣也瀕臨半流通狀態。所以，市民的輔幣（即本位幣單位以下的小額貨幣）常常只進不出。

目前，挑起小商品流通領域大梁的是以“壹元”為單位的主幣。而單憑1元錢的發行量，遠遠無法滿足流通需求。
另外，市面發行的零鈔以硬幣為主，但它的流通還是個問題。硬幣被找回以後，大部分在家中“歇涼”，難以流回市場。37000多枚硬幣，面額六百多元。按照銀行每50枚1元的標準，這些錢的清點費也要七百多元。

銀行“點鈔費”阻撓零錢回收

瀋陽的張先生抱著兩大袋子硬幣來到招商銀行。這是他十幾年來積攢下的，大約37000多枚，面額六百多元。按照銀行每50枚1元的標準，這些錢的清點費也要七百多元。“這不等於把錢白送給銀行了嗎？”張先生又把錢抱回了家。2005年起，深圳、上海、北京等地的銀行陸續收取“零鈔清點費”。這些銀行大都規定，清點10元面額以下的零鈔每1000張10元，不足1000張不收費；硬幣每50枚收1元，不足50枚不收費。

此舉實行後，最受牽連的當數素有“第一零鈔大戶”之稱的公交公司。瀋陽的公交公司因為不願承受巨額的點鈔費，乾脆“內部消化”。於是，領工資的員工們得到了一堆“按斤發”的鋼鏰；廈門的陳女士被公車追尾後，被賠償了7139張1元人民幣。

而這直接導致零錢回收不暢。在公交公司硬幣泛濫成災的同時，很多超市依然鬧起“零錢荒”。銀行也拿零錢無可奈何，對於流水作業的櫃檯服務，接一單數零錢的重活，會讓後頭的工作陷入停滯。上海市工行有關人士算過一筆賬，該行日均回籠硬幣160多萬元，每天至少要安排四十多名員工進行清點，每年的成本超過500萬元，即使收取一定的零鈔清點費，仍然虧本。

2003年，銀監會公布《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，其第十一條規定，銀行對零鈔清點整理的儲蓄業務可以收取費用。但廣州公交公司一位退休老人抱怨：“人民幣從來都是等價交換，換零錢本來就是銀行的本職工作，憑什麼收點鈔費？”

各界措施

沒零錢挺尷尬

一兩毛錢也能憋倒“英雄漢”。一次早上出門乘公車發現自己身上一點零錢沒有，無奈，只好選擇下車。還有一次到超市買菜，只買了兩塊多錢的蔬菜，發現自己只有百元的大票了，沒辦法只有麻煩收銀員找零，結果超市也急缺零錢，收銀員又找其他同事兌換，一來二去，浪費了近20分鐘的時間，自己著急，後面排隊交款的顧客也直跺腳。有了這兩次的教訓以後，我買了個零錢整理袋，方便了不少。而且，我把家裡散落在角落裡的零錢都收拾到一起，才發現零錢也不少，只是沒有利用好。

走進刷卡時代

記得小時候，父親每次開工資都會把一角兩角的零錢給孩子，而孩子也就甘心地當個“小守財奴”把錢都存起來，一點一點地攢著，夢想著有一天可以用零用錢把心愛的玩具都買回家不知道從何時起，我們進入了刷卡時代，乘公車有乘車卡，去商場超市購物可以刷銀行卡，就連吃飯，有很多飯店也推出了VIP卡。漸漸的，錢包裡面開始找不到零錢的影子，取代的都是各種各樣的“卡”，不僅方便而且安全。現在許多公司都採用了無紙化辦公，相信在社會不斷發展進程中，持卡一族也會不斷壯大，慢慢的，零錢也就退出了它的歷史舞台，我們把它留在記憶的深處，作為某種懷念也不錯。但不管怎么說，這是一種時代的進步。

零錢啟蒙教育

現在的孩子對幾毛、一兩元錢根本都不放在眼裡，一伸手就是上百元，甚至買款手機就需要幾千元。至於一些小面額的零錢理都不理，問急了，這些孩子就說，怎么的，打發要飯的啊？！這幾毛錢能買什麼啊……現在的生活水平的確是好了，但家長也應該教育並鼓勵孩子從國小會勤儉節約的習慣,正確引導孩子對金錢的態度，讓孩子知道每一分錢都來之不易。還可以給孩子買個存錢罐，讓孩子養成儲蓄習慣，明白化零為整，積少成多的道理。

換零雙贏辦法

現在買東西時零錢確實是個問題，每到年底就開始出現零錢告急現象。筆者給大家提幾點建議，希望可以緩解這一局面。一、最簡單的辦法：建議大家可以隨身準備零錢包，養成積攢零錢的習慣。二、最直接的辦法：可以到銀行去進行兌換。三、雙贏的辦法：商家可以聯繫公交公司，將零錢統一兌換，這樣既能幫助公交公司減輕麻煩，又能為需要零錢的用戶提供方便。

以零換整活動

“我在馬路邊撿到一分錢，把它交給警察叔叔手裡邊”的年代已經過去了，相反經常聽見有人說，“現在走在路上看到路邊有個5毛、1元的都不願意去撿”。隨著物質消費水平的提高，人們不再把零錢看得很重了。有了零錢也就隨手扔在一邊，以至於每次出門都寧願化整為零，也不願帶著一堆零錢囉嗦。就這樣，家裡的零錢越來越多，商家的零錢越來越少。那么為什麼商家不組織一些活動，把這些零錢回收回來，比如凡是參與“以零換整”的顧客都可以參與換零錢抽大獎活動。這樣一來，不僅能緩解商場的“零錢荒”，還能由此產生一些噱頭，增加商場的銷售額，何樂而不為呢？

超市想招“避荒”

年底超市零錢告急，已是見怪不怪的事情了，幾乎年年都會如此，既然已經不是什麼新鮮事兒了，那么為什麼我們還會“坐以待斃”，不想辦法解決呢？超市收銀處一般都用“以糖果代零錢”的方法，就是在結賬的時候，收銀員小姐可以讓您選擇向您找回的零錢的方式，或是直接找零兒，或是以糖果代替。我發現許多市民都願意品嘗一下這些包裝精美的小糖果，大家認為找回的零錢沒放處，還容易丟，這個辦法能減少一些少零錢的麻煩。新辦法是，超市可以向一些餐館效仿，給會員辦一張儲值卡，這樣一來，零錢荒的問題解決了，而且還能“籠絡”住一定的客源，一舉兩得。