存在基礎
1、物流商為提升競爭力涉足金融服務
現代物流的發達程度已成為衡量一個國家現代化程度和綜合國力的重要標誌之一。中國政府已將物流業列
物流銀行示意圖2、商業銀行為拓展業務進行金融創新
金融產業有著悠久的歷史，但不同於傳統金融，現代金融最重要的特徵就是金融創新。作為金融業支柱之一的商業銀行，同樣在日新月異的今天，為金融創新進行著不懈的努力。
信貸業務是商業銀行的主要業務之一，但目前國內商業銀行大都存在著過分依賴大客戶、貸款收信額度過於集中的情形，這不僅會給商業銀行帶來信貸風險集中的問題，而且由於不少大客戶物流並不活躍，造成了現金流與資金流不匹配的問題，再者，由於大客戶通常提供不動產抵押，商業銀行在變現時通常會遇到耗時、手續繁瑣等諸多問題。
鑒於此，不少商業銀行在擴展信貸市場時，不約而同地選擇了中小企業。中國目前的中小企業占據中國企業總數的95%，其資金需求絕不亞於份量重但數量少的大型企業，尤其是一些從事商貿的中小企業，由於其經營的產品市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態，以這種產品向銀行提供質押擔保，也便於銀行的變現。因此，越來越多的商業銀行在拓展信貸業務時，把目光瞄準了中小企業。
相關書籍在國家相關政策的鼓勵下，廣大中小企業如雨後春筍般成立了，但是，中小企業很快就遇到了企業發展的攔路虎―――資金短缺。資金是企業發展的血液，充足的資金可以使企業具備更廣闊的發展空間，反過來說，資金短缺卻會極大地影響企業的順利成長。由於融資渠道單一，商業銀行貸款成為中小企業融資的首選，但是，中小企業信用級別低，可抵押固定資產普遍較少，也難以得到大企業提供的擔保，在經營活動中商業票據使用較少，要獲得商業銀行提供的融資服務在目前的狀況下仍然很難。
但人們同時也看到，這些中小企業的動產資源潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。
由於中小企業的蓬勃發展，他們越來越需要更多的融資渠道，而物流商也正朝著金融服務方向而努力探索著，商業銀行更是迫切地希望藉助社會上的一切力量推動其金融創新，“物流銀行”業務的正式開展正是順應了這方方面面的需要。
競爭
儘管物流商將提供金融服務作為提升競爭力的首選，但從中國目前物流業的現狀來看，具備雄厚資金實力的物流商幾乎不存在；另外，中國現有的法制也沒有完全為物流商提供金融服務敞開大門，因此，中國的物流商如果要單純靠自己的力量提供金融服務的話，它將為此付出較大的融資成本，其收益率較低。
物流銀行相同的道理，對於渴望金融創新的商業銀行而言，由於其專長在於金融服務方面，商業銀行沒有精力和能力去監督、保管中小企業為獲得融資而提供質押的實物動產，商業銀行要獲知這些質押動產的市場銷售情況、快速實現質押動產的變現也不得不付出較大的監督成本。也就是說，商業銀行單獨為中小企業提供動產質押貸款的收益率將會很低。
同樣假設商業銀行為中小企業提供融資服務的收益為3，商業銀行的監督成本為2，可能的損失為1。如果商業銀行不為中小企業提供融資服務，其收益為0；如果商業銀行單純靠自己為中小企業提供融資服務，考慮到其損失的機率為50%，商業銀行最終的收益將會是3-2-1×50%=0.5。如果物流商與商業銀行能夠攜手合作，以人之長補己之短，情況又將會如何呢？
為中小企業提供融資服務的收益仍為3，由於是物流商與商業銀行共同為其提供融資服務，二者的收益各為3÷2=1.5。雙方的收益看似由於合作各自減少了一半，但因為二者的合作，雙方無需再為提供融資服務而支付融資成本或監督成本，即數量為2×2=4的成本將因為雙方的合作而節約，或者雙方支付的成本為0，再考慮50%的機率損失1，無論是物流商還是商業銀行，其合作以後的收益將變成：3÷2-0-1×50%=1，合作後的收益明顯大於合作前的收益0.5。
從以上簡要分析可以看出，由於物流商與商業銀行的合作，使彼此相互藉助了對方的優勢，節省了經營活動中成本的支出，從而提高了各自的收益率。
由此可見，物流銀行這項新興的業務，既能滿足社會第三方的需要，更能提高物流商與商業銀行各自的經濟效益，物流銀行自然能夠成為物流商與商業銀行的理性選擇。
存在模式
物流銀行就其根本，應該屬於金融衍生工具的一種，它之所以區別於傳統的抵押貸款或質押貸款，是因為在其發展過程中，逐漸改變了傳統金融貸款中銀行與申請貸款企業雙方面的權責關係，也完全不同於擔保貸款中擔保方承擔連帶賠償責任的三方關係。它越來越倚重於第三方物流商，目前主要表現為物流商的配套管理和服務，形成了商業銀行、物流商、貸款企業的三方密切合作關係。
物流銀行屬於金融衍生工具的一種1、倉儲貨物質押貸款
即質押人與商業銀行簽訂質押契約，用已經或即將放入物流商倉庫中的動產做質押；質押人、商業銀行以及物流商三方簽訂質押監管契約，由物流商負責監督管理質押動產；一旦質押人向商業銀行歸還貸款或增加保證金，商業銀行將指示物流商釋放監管的質押動產，而物流商則嚴格根據商業銀行的指令存、放動產。
需要說明的是，現實中很多銀行採用的是倉單質押方式，而非動產質押方式，究其原因，是因為用作質押的動產不同於用作抵押的不動產，後者可以用登記的方式證明其所有權的歸屬，前者只能用占有的方式證明所有權，現實中的商業銀行似乎都懷疑“占有”這種公示方法。而在契約法確認了倉單的法律地位後，人們認為這一權利憑證能夠彌補動產占有公示的不足，因此更傾向於接受倉單質押。
根據倉儲貨物所在位置的不同，又可將這種業務模式細分為庫內監管與庫外監管。庫內監管就是在物流商自己所有的倉庫中監管質押動產，庫外監管則是在物流商有限享有使用權的倉庫中監管質押動產，通常情況下是在出質人自己的倉庫中監管。庫外監管超出了物流商的自有庫，擴大了物流銀行的服務領域，也可能節省整個質押貸款業務中發生的費用，但這一模式有其局限性，無論是商業銀行還是物流商都應謹慎使用。從商業銀行的角度來看，由於出質人出質的質物仍在出質人的倉庫中，物流商能否實際控制出質的動產無法事先確定，這可能違反現行法律關於質押必須以質物交付質權人方可生效的規定而使商業銀行的質權不成立；從物流商的角度來看，實施庫外監管的一大前提是物流商具備了輸出倉儲管理的能力，而且，對出質人自有庫進行監管的風險更大，因為出質人作為質押動產的所有人，比其他任何第三人更有“理由”違反遊戲的規則，如果物流商不具備強大的輸出管理的能力，庫外監管將是空話，物流商將無法利用自己的倉儲專長避免承擔監管不力的責任，也將因此而回到歷史上簡單的為他人提供保證擔保的地步。因此，為了規避前述庫外監管必然的風險，商業銀行有必要從增加的收益中拿出一部分轉移給物流商，以支付物流商為加強控制增加監管作業而承擔的費用；作為物流商，則應該從人的控制、作業設備的控制、作業程式的控制、管理軟體的控制等多方面儘快提高自身的管理能力。只有通過雙方的共同努力，才能堅固庫外監管這一模式，從而在空間上擴大物流銀行的服務領域，擴大商業銀行與物流商的盈利領域。
2、保兌倉
即質押人、物流商、商業銀行以及供貨商四方簽訂契約，商業銀行根據質押人與供貨商的供貨契約直接代質押人向供貨商支付貨款，供貨商根據供貨契約以及與商業銀行達成的協定向物流商交付貨物，物流商從接到貨物之時開始承擔監管責任。
保兌倉區別於倉儲貨物質押貸款之處在於：在倉儲貨物質押貸款中，倉儲貨物在進入指定倉庫之前並不是質物，只在進入倉庫之時或之後才成為質物，而物流商的監管責任也只從貨物進入指定倉庫之後才開始，從商業銀行的角度看，即先有質物後有貸款；而對於保兌倉而言，貨物在進入指定倉庫之前就已成為了質物，物流商在貨物入庫之前就應開始履行其監管職責，也許是從供應商交付貨物之時，也許是從進口貨物入關之時。
保兌倉是物流銀行的高級形態。在這種模式里，物流商提供的不僅僅是傳統的倉儲服務，而是貨物在不同社會主體間流轉移動的全過程；商業銀行的客戶對象也將極大地增加，因為它允許了用作質押的貨物在空間上的位置移動以及形態上的變動轉化（比如涉及到加工環節時）。
業務
相關書籍物流銀行業務是以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態且符合質押品要求的物流產品質押為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流與企業的物流有機結合，向公司客戶提供集融資、結算等多項銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。該業務通過廣發行、生產企業以及多家經銷商的資金流、物流、信息流的互補，突破了傳統的地域限制，使廠家、經銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經營成本，達到多方共贏的目的。
產品特色
物流銀行業務是近幾年來廣發行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，具有標準化、規範化、信息化、遠程化和廣泛性的特點。
1、標準化
所有物流產品的質量和包裝標準都以國家標準和協定約定的標準由物流公司驗收、看管。
2、規範化
所有動產質押品都是按統一、規範的質押程式由第三方物流公司看管，避免動產質押情況下由廣發行派人看管和授信客戶自行看管的不規範行為，確保質押的有效性。
物流銀行業務是廣發行廠商銀行業務與動產質押業務的升華所有質押品監管，都藉助物流公司的物流信息管理系統進行,從總行到分行、支行的有關該業務管理人員，都可以隨時通過網際網路,輸入密碼後登錄物流公司的物流信息管理系統，檢查質押品的品種、數量和價值。
4、遠程化
由於藉助物流公司覆蓋中國的服務網路，再加上廣發行藉助於工商銀行系統的中國資金清算網路，使動產質押業務既可以在該行所設機構地區開展業務，也可以在中國各地開展異地業務，並能保證資金快捷匯劃和物流及時運送。
5、廣泛性
(1)服務區域具有廣泛性：既可以在廣發行所設機構地區，也可以超出該行所設機構地區開展業務；凡有工商銀行網點的區域和物流公司服務區域，廣發行都可以辦理業務；
(2)物流品種具有廣泛性：可以上溯到物流公司能夠看管的所有物流品種,包括各類工業品和生活品等；
(3)服務客戶對象具有廣泛性：既可以是製造業，也可以是流通業；既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業；既可以是大型、中型企業，也可以是小型企業；只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展該項業務。對於流動資金缺乏的廠商，物流銀行業務可增加廠商流動資金；對於不缺乏流動資金的廠商，物流銀行業務也可增加其經銷商的流動資金；亦可二者有機結合，促進企業銷售，增加利潤。據透露，目前國內外有不少品牌廠家正在與廣發行親密接觸，討論合作事宜。
相關書籍中國一般的產品出廠經過裝卸、儲存、運輸等各個環節到消費者手中的流通費用約占商品價格的50%，物流過程占用的時間約占整個生產過程的90%。並且經銷商用於庫存占壓和採購的在途資金也無法迅速回收，大大影響了企業生產銷售的運轉效率。而物流銀行業務將經濟活動中所有供應、生產、銷售、運輸、庫存及相關的信息流動等活動視為一個動態的系統總體，通過現代化的信息管理手段，對企業提供支持，從而使產品的供銷環節最少、時間最短、費用最省。
對於具有成熟銷售網路和物流配運系統的大型製造企業，其經銷商遍布中國。廣發行物流銀行業務標準化、規範化、信息化的服務優勢，能給予企業經銷商融資、資金結算業務支持，有效促進企業銷售，拓展市場份額。
對於中型製造(商貿)企業，業務正處於高速發展階段，銷售網路和物流配運系統尚未成熟，物流銀行業務可以幫助企業迅速建立銷售、配運網路，提供集融資支持、資金結算、物流配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務解決方案，讓其迅速擴展中國經銷網路。
對於小型商貿企業，資產規模小，急需資金擴大銷售，物流銀行業務可以增加企業的流動資金，降低其營運成本，提高效率，擴大銷售，提升競爭力。
對於批發商來說，都希望擴大銷售、降低倉儲資金占用，物流銀行業務則可以為他們解決庫存資金占壓問題，擴大銷售。
再造資金流
中小企業已經不由自主對資金髮出了由衷的感嘆！因為資金短缺，融資渠道匱乏，許多中小企業只好眼睜睜地看
著商機流逝。“物流銀行”模式的出現，對中小企業而言，可謂是“久旱逢甘霖”，並且再造中小企業所在供應鏈上的資金流！經營環境使然 中小企業“融資難”
一方面，供應鏈是由以核心企業為主導的網路結構，這決定了，中小型企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，中小企業處於供應鏈中弱勢地位；並且，上游的供應商和下游的需求方均具有較強的實力，導致中小企業在滿足正常現金流周轉方面存在困難。另一方面，中小企業的信用等級評級普遍較低，貨款拖欠現象仍然比較突出、可抵押資產少、財務制度不健全。這些情況使得銀行僅能以固定資產抵押擔保方式提供貸款服務；而中小企業的固定資產只占企業資產很少一部分，流動資金、庫存、原料等卻占有大部分資產，這些卻沒有在中小企業融資時充分利用起來。
銀行趨於風險規避
中小企業數量多、總需求量大，但資金分散；而中國的銀行主要是以分業經營的形式運作，存貸利差成為銀行的利潤主要來源；銀行在產品更新、風險控制，特別是開拓流動資產融資的業務創新方面，還沒有構建成熟的體系；因此銀行等金融機構在推進對中小企業服務，以及開放新的業務上，本身還有待完善。
巨觀調控之趨勢
中小企業已經成為推動中國經濟向前的重要力量，但是，國家對一些投資過熱領域實施巨觀調控政策，雖然，民間的或地方政府支持的項目基本上得到了有效控制，同時，一些非過熱領域中的生產活動也不可避免地受到影響，尤其是一些中小型的民營企業，在融資上遭遇困難，再加上自身規模等原因，現在的狀況就更差。
物流術語（四）
| 人和物的流動是社會和經營中最重要的活動物流問題，不只是經濟性質的問題。它還與自然環境、居住環境、城市環境有關，這也是物流必須肩負的責任之一。 |
