偽窮人

偽窮人，是自稱“窮人”的人，他們都有不錯的工作，收入中等，既沒風餐，也沒露宿。比如，在美國，偽窮人，實際上是高收入的中產階級，只是因為不存款而過著高收入的“窮光蛋”生活；而在中國，各種媒體上“哭窮”的也多半是“偽窮人”，只不過他們又有存款又裝窮而已。事實上，社會上富豪和真的窮人都是極少數，和富豪比，99%的人都是“窮人”；但是和真正的“窮人”一比，99%的人又都是“富人”。

表現

偽窮人

對美國人的低儲蓄率已不是新鮮事，2015年10月初，俄羅斯媒體更是曝出約有2/3美國人存款不足1000美元，這讓老美的頭上突然多了“窮光蛋”的標籤。但是，據美國媒體“石英”財經網站(Quartz)2015年11月3日報導，後續調查顯示，這些儲蓄率低得驚人的“窮人”之中，高收入筆筆皆是。

美國的研究人員發現，和多數中國人省吃儉用攢積蓄為將來做長遠打算的習慣不同，很多美國中高收入者不怎么糾結儲蓄應急資金，“棺材本”在消費主義大環境下更是陌生辭彙。這種理財習慣使他們在經濟危機中吃了大虧，很多人現在仍然在經濟危機的陰影中掙扎。

美聯儲(FederalReserve)就美國中高收入居民的收入與儲蓄關係進行了調查。由於美國人家庭年收入的中位數約為5.5萬美元，因此這次調查主要是針對家庭年收入在5萬美元到10萬美元且年齡在40歲到55歲之間的美國人中進行的。

這份調查顯示，在美國即使是工作多年的高收入者一般也只有7萬美元的金融資產。雖然這個數字折合成人民幣之後並不算少，但是7萬美元還不及這些美國人一年的收入，況且這些金融資產可還包括房產、汽車等資產。如此看來7萬美金的金融資產真的是少得可憐，而這還只是平均數，實際上約有1/4的被調查者僅有不足1.75萬美元的財產。

原因

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調查發現，在20世紀90年代，被調查者的金融資產一度呈上升趨勢，但是這並不能說明美國人的儲蓄習慣發生了改變。“石英”財經網站指出，當時美國人金融資產增加的主要原因之一是當時401(K)計畫的推廣。401(K)計畫的名稱取自美國1978年《國內收入法》中的(section401K)條款。它是美國一項特殊的退休儲蓄計畫，人們通過該計畫儲備養老金可以享受稅收優惠，並且有更靈活的處置權，該計畫在20世紀八九十年代受到美國人歡迎。但是，在去掉養老金賬戶中的儲蓄額之後，中產家庭的金融資產大幅減少。

儘管401(K)一時成為防澇儲蓄的熱門選項，但是依靠401(K)賬戶作為應急儲蓄就顯得很不明智了。因為401(K)賬戶作為養老金賬戶，其流動性較差，雖然人們可以將賬戶餘額在不同僱主間自由轉換，但是一般情況下，一旦人們需要在59.5歲之前取出賬戶中的餘額不僅需要補交稅款，還需要繳納10%的罰金。

影響

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美國中產家庭除去養老金賬戶以外僅有平均1.22萬美元(約合人民幣7.7萬元)的儲蓄金還是非常令人不安的。更令人擔憂的是，2013年1/4的高收入家庭儲備的應急資金僅有3200美元(約合人民幣2.3萬元)，一旦發生緊急情況，這些家庭將會面臨“經濟危機”。

僅從以上數據來看情況至少還不怎么緊迫，但是如果考慮到這些家庭的負債情況，也許美國家庭該有一些危機感了。通過分析被調查家庭的舉債經營比率（即槓桿比率）可以看出，大部分家庭的負債為住房貸款或助學貸款。在高負債的情況下，沒有足夠的流動資金就意味著一但失去工作將無法按時償還貸款。

儲蓄不足意味著一但發生緊急情況，或者僅僅是退休後，這些高收入者只能削減生活開支、降低生活水準，而這不僅會帶來一場痛苦的轉變，還會危機到美國以消費拉動的經濟成長。