圖書信息
書名：保險基礎與實務
保險基礎與實務主編：徐昆
書號：978-7-115-25908-0
出版社：人民郵電出版社
出版時間：2011年9月
特點簡介
校企合作開發，與職業資格證書考核內容和專業崗位要求相銜接，滿足多種崗位需要，簡單易學，循序漸進。
涵蓋保險基礎、保險實務、保險理財、保險實訓，內容全面、新穎、充實。
提供電子課件、案例分析、習題答案、模擬試卷、保險實訓資料等配套資源。
內容簡介
本書按照國際保險理論的課程體系針對高職高專教學特點編寫，內容涵蓋了國家職業資格證書（保險代理人、保險公估人和保險經紀人）的考試大綱及相關保險法律法規對保險實務的要求。
本書主要對保險是風險的管理手段、保險的契約與原則、保險公司經營與管理、保險監管等內容進行闡述，重點對人身保險、財產保險兩大業務類別的套用及其特殊規律進行分析，並針對人身保險在保險理財方面的套用開展實證分析，為幫助學生提高專業的套用能力，特別撰寫了保險理財、人身保險實訓、財產保險實訓的章節，以提高從業水平。全書在培養學生全面掌握基礎知識的同時，更注重培養實際套用能力。
本書配有電子課件、電子教案、案例分析、保險單據、保險條款、習題答案、模擬試卷、保險實訓等配套資源，索取方式參見本書末頁“配套資料索取說明”。
本書可作為高職高專金融專業、國際貿易專業、物流專業、旅遊專業、會計專業、市場行銷專業、房地產專業、汽車專業和投資理財專業的教材，也可作為保險公司銷售人員、市場企劃人員和培訓人員的指導用書。
前言
隨著中國保險行業的全面開放，誕生了眾多的保險公司，保險業呈現蓬勃發展的態勢。人們對保險的認知與理解不斷加深，保險市場也在發生著改變：保險產品已從原來單純的風險保障發展成為保障加理財的綜合性產品；保險行業競爭日趨激烈，使得對保險套用的研究成為熱點問題；國家對保險行業的監管越來越嚴格和規範，特別是2009年10月實施的新《保險法》對許多有爭議的重大問題進行了規範；保險行業成為吸納就業人口的重要服務性行業，越來越多的大學畢業生加入到保險行業中，使保險從業人員整體素質有了較大的提高。
隨著保險套用領域的不斷擴展，越來越多的高校開始開設保險類的課程，急需涵蓋保險理論、保險實務、保險套用、保險管理與監管、保險實訓的低起點高水準的綜合性教材。
本書正是在此背景下，將保險理論、保險實務、保險理財、保險經營管理與監管、保險實訓集於一身，以保險的套用實務為主線，涵蓋最新的保險理財方法，從巨觀說明保險行業的特點及經營方式，從微觀說明該如何選擇保險產品，內容深入淺出，體系完整，注重套用。
為幫助讀者能夠達到在保險行業從業的水平，本書還將最新保險法的內容與保險從業資格的考試內容一併編入，所有實務章節均配有實訓內容。
本書共包括三篇。第一篇為保險基礎，包括第一、二章，主要介紹保險的基本原理及保險契約；第二篇為保險實務，包括第三～七章，主要介紹人身保險、財產保險、保險理財的套用以及保險公司的經營管理和保險監管；第三篇為保險實訓，包括人身保險實訓與財產保險實訓，主要進行保險實務訓練。
本書配有電子課件、電子教案、案例分析、保險單據、保險條款、習題答案、模擬試卷、保險實訓等配套資源，索取方式參見本書末頁“配套資料索取說明”。
本書由南京工業職業技術學院經濟管理學院投資理財教學部主任徐昆副教授主編，中國人壽保險股份有限公司南京分公司培訓部經理金夕寧主審。具體分工如下：第一章、第七章由金夕寧編寫；第二章由南京正德職業技術學院社會科學系副主任王燕與南京河海大學彭劼副教授共同編寫；第四章由南京審計學院保險系副主任唐匯龍副教授編寫；第五章由中國銀行江蘇省分行金嵩編寫；第三章、第六章、第三篇的實訓一至實訓四由徐昆編寫；第三篇實訓五至實訓九由中國人壽保險公司江蘇省分公司紀軍編寫。全書由徐昆負責構思並組織編寫，負責全書的總撰，金夕寧對本書進行了審核修改。希望通過學習本書，能對準備從事保險工作的人員有所幫助。由於作者水平有限，書中難免存在不足，請讀者多提寶貴意見。
編 者
2011年5月
目錄
第一篇 保險基礎
第一章 風險與保險 2
學習目標 2
案例導入 2
第一節 保險是風險管理的手段 2
一、風險與保險 2
二、風險管理與保險 5
第二節 保險的概念和特徵 6
一、保險的概念 6
二、保險的基本特徵 7
第三節 保險的分類 8
一、社會保險和商業保險 8
二、人身保險和財產保險 9
三、自願保險和強制保險 10
四、單一風險保險和綜合風險保險 10
五、原保險、再保險、共同保險、重複保險 10
六、主險和附加險 11
七、團體保險和個人保險 11
案例分析 11
習題 12
第二章 保險契約與原則 15
學習目標 15
案例導入 15
第一節 保險的基本原則 16
一、保險利益原則 16
二、最大誠信原則 17
三、損失補償原則 19
四、近因原則 22
第二節 保險契約 24
一、保險契約特徵 24
二、保險契約的主體和客體 25
三、保險契約的訂立、履行、變更與終止 28
四、人身保險契約 32
五、財產保險契約 35
案例分析 38
習題 41
第二篇 保險實務
第三章 人身保險 46
學習目標 46
案例導入 46
第一節 人身保險概述 46
一、人身保險的含義與特點 46
二、人身保險的種類 48
三、人身保險的作用 49
第二節 人壽保險 50
一、人壽保險的特徵和經營特點 50
二、死亡保險 51
三、生存保險 52
四、兩全保險 52
五、團體人壽保險 52
六、人壽保險產品的標準條款 53
七、人壽保險常見產品種類 56
第三節 健康保險 58
一、健康保險特徵 58
二、醫療保險 60
三、疾病保險 61
四、收入補償保險 61
五、健康保險的特殊條款 62
第四節 人身意外傷害保險 62
一、意外傷害的界定與特徵 62
二、意外傷害保險的給付 65
案例分析 68
習題 70
第四章 財產保險 74
學習目標 74
案例導入 74
第一節 企業財產保險 74
一、企業財產保險的保險標的 75
二、企業財產保險的保險責任 76
三、企業財產保險的除外責任 77
四、企業財產保險的保險金額和保險價值 78
五、企業財產保險的保險費率 79
六、企業財產保險的保險賠償 80
七、企業財產保險的附加險 81
第二節 家庭財產保險 82
一、家庭財產保險基本特徵 82
二、家庭財產保險的主要內容 82
三、家庭財產保險的主要險種 84
四、家庭財產保險的賠償處理 85
第三節 機動車輛保險 86
一、機動車交通事故責任強制保險 87
二、機動車輛損失保險 88
三、機動車第三者責任保險 91
第四節 船舶保險和飛機保險 93
一、船舶保險 93
二、飛機保險 94
第五節 貨物運輸保險 96
一、貨物運輸保險含義 96
二、海洋貨物運輸保險97
三、陸上、航空、郵遞貨物保險 101
四、國內貨物運輸保險 103
第六節 工程保險 104
一、工程保險的特點 104
二、建築工程保險105
三、安裝工程保險111
四、船舶工程保險111
五、科技工程保險114
第七節 責任保險 116
一、公眾責任保險117
二、產品責任保險 118
三、僱主責任保險 120
四、職業責任保險 122
第八節 信用保證保險 125
一、信用保險 125
二、保證保險 130
案例分析 134
習題 135
第五章 保險理財 138
學習目標 138
案例導入 138
第一節 年金保險 138
一、年金保險的含義 138
二、年金保險的特點與作用 139
三、年金保險的分類 140
第二節 投資類保險 141
一、投資連結保險 141
二、分紅保險 142
三、萬能保險 142
第三節 退休規劃 143
一、影響退休規劃的環境 144
二、制訂退休規劃的步驟 144
第四節 醫療規劃 146
一、影響醫療規劃的環境 146
二、制訂醫療規劃的步驟 147
案例分析 149
習題 150
第六章 保險公司經營與管理 152
學習目標 152
案例導入 152
第一節 保險費率的厘定 153
一、保險費率厘定的計算原則 153
二、財產保險費率的厘定 155
三、人壽保險費率的厘定 157
第二節 保險準備金 162
一、非壽險責任準備金的提存 162
二、壽險責任準備金的提存 166
第三節 保險公司的財務與償付能力的管理 167
一、保險公司財務管理167
二、保險償付能力管理172
第四節 保險資金運用管理 173
一、保險資金運用的基本原則 173
二、保險公司資金運用的形式 174
案例分析 176
習題 178
第七章 保險監管 180
學習目標 180
案例導入 180
第一節保險監管體系與方式 180
一、監管體系 180
二、監管方式 183
第二節 保險監管內容 184
一、保險公司償付能力監管 184
二、保險業務監管 186
三、保險中介監管 188
四、保險公司治理結構監管 190
案例分析 192
習題 194
第三篇 保險實訓
實訓一 人壽保險產品解讀與分析 198
項目一 定期壽險產品解讀 198
項目二 終身壽險產品解讀 204
項目三 養老保險產品解讀 210
項目四 兩全保險產品解讀 217
項目五 人身意外傷害保險產品解讀 219
項目六 健康保險產品解讀 223
項目七 團體保險產品解讀 239
項目八 新型保險產品解讀 244
實訓二 人身保險業務流程單據填寫 258
項目一 基本單據 258
一、簽訂人身保險契約所需基本單據 258
二、單據填寫訓練 259
項目二 保單保全單據填寫 272
一、保單保全單據 272
二、單據填寫訓練 272
項目三 保險理賠單據填寫 277
一、保險理賠單據 277
二、單據填寫訓練 277
實訓三 人身保險理賠疑難案例分析 281
實訓四 制訂人身保險理財規劃書 286
一、制訂保險理財規劃的步驟 286
二、保險理財規劃書範例 287
三、制訂人身保險理財規劃書訓練 287
實訓五 財產保險典型條款解讀與分析 288
項目一 財產損失保險 288
項目二 機動車輛保險 293
項目三 貨物運輸保險 321
實訓六 財產保險業務流程單據填寫 323
一、填具投保單 323
二、審核驗險 324
三、繕制單證 324
四、覆核簽章 325
五、主要單據 325
實訓七 財產保險理賠疑難案例分析 331
實訓八 制訂財產保險理財規劃書 334
一、財產保險理財規劃目標 334
二、保險理財規劃書範例 334
三、制訂財產保險理財規劃書訓練 334
主要參考文獻 335
配套資料索取說明 337
