保監廳函[2010]283號
各保監局：現將2010年下半年保險中介從業人員資格考試有關事項通知如下：
2010年7月保險中介從業人員資格考試沿用原教材、原題庫進行考試。自2010年8月起，保險中介從業人員資格考試採用新教材、新題庫進行考試。
題型題量
保險代理從業人員資格考試的題型題量為：單選題90道，每題1分；判斷題10道，每題1分；試卷滿分為100分，及格分數線為60分。保險經紀從業人員和保險公估從業人員資格考試的題型題量為：單選題100道，每題1分，試卷滿分為100分，及格分數線為60分。命題有關事項
（一）保險代理從業人員資格考試自2010年8月起保險代理從業人員資格考試參考用書為中國財政經濟出版社出版的《保險基礎知識》（2010年版）和《保險中介相關法規制度彙編》（2010年版）兩本書。分值分配和命題範圍如下：保險原理知識占30分，命題範圍是《保險基礎知識》一書的第一章至第五章；財產保險知識占10分，命題範圍是《保險基礎知識》一書的第六章；人身保險知識占25分，命題範圍是《保險基礎知識》一書的第七章；《保險行銷員管理規定》、職業道德和執業行為規範占15分，命題範圍是《保險中介相關法規制度彙編》、《保險基礎知識》一書的第八章和第九章；其他相關法規部分占20分，命題範圍是《保險中介相關法規制度彙編》，其中《中華人民共和國保險法》占10分（全部為判斷題），《保險專業代理機構監管規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭法》共占10分。詳細命題範圍請見中國保監會網站公布的保險代理從業人員資格考試大綱。
（二）保險經紀從業人員和保險公估從業人員資格考試
自2010年8月起保險經紀從業人員資格考試命題範圍包括“保險原理與實務”和“保險經紀相關知識與法規”兩部分。“保險原理與實務”占60分，參考用書是中國財政經濟出版社出版的《保險原理與實務》（2010年版）。“保險經紀相關知識與法規”占40分，參考用書是中國財政經濟出版社出版的《保險經紀相關知識》（2010年版）和《保險中介相關法規制度彙編》（2010年版）。詳細命題範圍請見中國保監會網站公布的保險經紀從業人員資格考試大綱。
自2010年8月起保險公估從業人員資格考試命題範圍包括“保險原理與實務”和“保險公估相關知識與法規”兩部分。“保險原理與實務”占60分，參考用書是中國財政經濟出版社出版的《保險原理與實務》（2010年版）。“保險公估相關知識與法規”占40分，參考用書是《保險公估相關知識與法規》（2010年版）。詳細命題範圍請見中國保監會網站公布的保險公估從業人員資格考試大綱。
考試時間和報名時間
保險代理從業人員資格考試實行紙制考試和電子化考試，保險經紀從業人員和保險公估從業人員資格考試實行電子化考試。（一）紙制考試
保險代理從業人員資格考試的紙制考試時間和報名時間如下，各地保監局根據地區實際組織安排。
考試時間 報名截止時間 試卷訂製截止時間
2010年7月31日 2010年6月24日 2010年6月30日
2010年8月29日 2010年7月16日 2010年7月23日
2010年9月24日 2010年8月13日 2010年8月20日
2010年10月31日 2010年9月17日 2010年9月25日
2010年11月28日 2010年10月15日 2010年10月22日
2010年12月26日 2010年11月12日 2010年11月19日
（註：每次考試時間為上午9：30至11：30）
（二）電子化考試
保險中介從業人員電子化考試由當地保監局負責組織實施，考試時間和報名時間由保監局根據地區實際安排，其中保險經紀從業人員和保險公估從業人員資格考試原則上一年不少於兩次。
附屬檔案：
1、保險代理從業人員資格考試大綱
2、保險經紀從業人員資格考試大綱
3、保險公估從業人員資格考試大綱
中國保險監督管理委員會辦公廳
二○一○年六月八日
附屬檔案1：
保險代理從業人員資格考試大綱
保險基礎知識（80分）
（一）風險與風險管理1、風險概述
風險的含義；風險的構成要素；風險的種類；風險的特徵。
2、風險管理
風險管理的含義與演變；風險管理的程式；風險管理的目標；風險管理的方法。
（二）保險概述
1、保險的要素與特徵
保險的定義；保險的要素；保險的特徵；保險與相似制度的比較。
2、保險的分類
按照實施方式分類；按照保險標的分類；按照風險轉移層次分類；按照承保方式分類。
3、保險的功能
保險保障功能；資金融通功能；社會管理功能。
4、保險的產生與發展
保險的歷史沿革；中國保險業的現狀與發展前景。
（三）保險契約
1、保險契約的特徵與種類
保險契約的定義；保險契約的特徵；保險契約的種類。
2、保險契約的要素
保險契約的主體；保險契約的客體；保險契約的內容。
3、保險契約的訂立與效力
保險契約的訂立；保險契約的形式與構成；保險契約的效力。
4、保險契約的履行
投保人義務的履行；保險人義務的履行。
5、保險契約的變更、中止及終止
保險契約的變更；保險契約的中止；保險契約的終止。
6、保險契約的解釋與爭議處理
保險契約條款的解釋；保險契約爭議的處理方式。
（四）保險基本原則
1、最大誠信原則
最大誠信原則的含義；規定最大誠信原則的原因；最大誠信原則的內容；違反最大誠信原則的表現形式及其法律後果。
2、保險利益原則
保險利益及其確立條件；保險利益原則及其對保險經營的意義；保險利益原則在保險實務中的套用。
3、損失補償原則
損失補償原則及其意義；影響保險補償的因素；損失補償原則的派生原則；損失補償原則的例外情況。
4、近因原則
近因與近因原則；近因原則的套用。
（五）保險公司業務經營環節
1、保險銷售
保險銷售的含義；保險銷售的主要環節；保險銷售渠道。
2、保險承保
保險承保的含義；保險承保的主要環節與程式；財產保險的核保；人壽保險的核保。
3、保險理賠
保險理賠的含義；保險理賠的基本原則；保險理賠的流程。
4、保險客戶服務
保險客戶服務的定義；保險客戶服務的主要內容；財產保險客戶服務的特別內容；人壽保險客戶服務的特別內容。
（六）財產保險
1、財產保險概述
財產保險的定義；財產保險的特徵；財產保險的種類。
2、企業財產保險
企業財產保險的保險標的範圍；企業財產保險的責任範圍；企業財產保險的保險金額與保險價值；企業財產保險的保險費率與保險期限；企業財產保險的賠償處理。
3、家庭財產保險
家庭財產保險的含義；家庭財產保險的保險標的範圍；家庭財產保險的責任範圍；家庭財產保險的保險金額與保險價值；家庭財產保險的保險期限與保險費率；家庭財產保險的賠償處理。
4、機動車輛保險
機動車輛保險的保險標的；機動車輛損失險；機動車交通事故責任強制保險；機動車商業第三者責任保險；機動車輛保險的附加險；機動車輛保險的無賠款優待。
5、國內貨物運輸保險
貨物運輸保險及其特徵；國內貨物運輸保險的責任範圍；國內貨物運輸保險的保險金額；國內貨物運輸保險的保險期限與保險費率；國內貨物運輸保險的賠償處理。
6、責任保險
責任保險及其特徵；責任保險的主要種類。
7、信用保險和保證保險
信用保險的主要特徵；信用保險的主要種類；保證保險的種類。
8、農業保險
農業保險及其特點；農業保險的種類。
（七）人身保險
1、人身保險概述
人身保險的定義；人身保險的特徵；人身保險的種類。
2、人壽保險
人壽保險的種類；人壽保險契約的常用條款；人壽保險的定價。
3、人身意外傷害保險
人身意外傷害保險的含義；人身意外傷害保險的特徵；人身意外傷害保險的可保風險分析；人身意外傷害保險的主要內容；人身意外傷害保險的主要種類。
4、健康保險
健康保險及其特徵；健康保險的種類。
（八）保險代理人
1、保險代理人概述
保險代理人的含義； 保險代理人的法律特徵；保險代理人的權利和義務；保險代理人與保險經紀人的區別。
2、保險代理機構
保險專業代理機構；保險兼業代理機構。
（九）保險代理從業人員職業道德
1、職業道德概述
職業道德的含義；職業道德的特徵。
2、保險代理從業人員職業道德
守法遵規；誠實信用；專業勝任；客戶至上；勤勉盡責；公平競爭；保守秘密。
保險中介相關法規制度（20分）
（一）《中華人民共和國保險法》1、保險法概述
保險法的立法目的；保險法的適用範圍；保險法的立法原則。
2、保險契約
保險契約的一般規定；人身保險契約；財產保險契約。
3、保險公司
保險公司的組織形式與組織機構；設立保險公司的條件與審批程式；保險公司的變更、解散、撤消與破產；壽險公司依法撤消與破產的特殊處理。
4、保險經營規則
保險公司的業務範圍；保險公司的各種準備金及其提取；保險公司的最低償付能力；保險公司的資金運用。
5、保險代理人
保險代理人的資格與營業資格的取得；保險代理人的責任；保險代理人的執業規則。
6、保險業監督管理
保險條款與保險費率的審批；對保險公司的業務狀況、財務狀況及資金運用狀況的檢查；對保險公司的整頓與接管。
7、相關各方的法律責任
投保人、被保險人和受益人違反保險法的行為及其各自的法律責任；保險代理人違反保險法的行為及其法律責任；保險人及其工作人員違反保險法的行為及其法律責任。
（二）《保險專業代理機構監管規定》
1、總則
立規目的；保險專業代理機構界定。
2、市場準入
機構設立；任職資格。
3、經營規則
一般規定；禁止行為。
4、市場退出
5、監督檢查
非現場檢查；現場檢查。
6、法律責任
（三）《保險行銷員管理規定》
1、總則
保險行銷員的定義；保險行銷活動的定義。
2、資格管理
取得資格證書的條件；換髮資格證書的條件；變更、更換和補發資格證書的條件。
3、展業登記管理
展業證管理程式要求。
4、展業行為管理
行為規範；禁止性行為規定。
5、崗前培訓與後續教育
崗前培訓和後續教育定義；培訓教育範圍和時限要求。
6、保險公司的管理責任
保險公司授權管理責任；保險公司培訓教育管理責任；保險公司檔案管理責任。
7、法律責任
資格考試作弊的處罰；不得獲得資格證書的處罰；保險行銷員違規行為處罰。
（四）《中華人民共和國民法通則》
1、基本原則
民法通則的調整對象與適用範圍；民法通則規定的有關民事活動原則。
2、公民（自然人）與法人
公民；法人。
3、民事法律行為和代理
民事法律行為；代理。
4、民事權利
財產所有權；與財產所有權有關的財產權；債權。
5、民事責任與訴訟時效
有關民事責任的各項規定；承擔民事責任的方式；民法通則規定的訴訟時效。
（五）《中華人民共和國反不正當競爭法》
1、反不正當競爭法概述
反不正當競爭法的立法目的；不正當競爭的界定。
2、不正當競爭行為及其監督檢查
不正當競爭行為的表現形式；對不正當競爭行為的監督檢查；不正當競爭者需要承擔的各種法律責任。
（六）《中華人民共和國消費者權益保護法》
1、消費者的權利與經營者的義務
消費者的權利；經營者的義務。
2、消費者合法權益的保護
國家對消費者合法權益的保護；消費者組織；消費者權益爭議的解決。
附屬檔案2：
保險經紀從業人員資格考試大綱
第一部分 保險原理與實務（60分）
一、保險原理包括保險概述、保險契約、保險基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業務管理、保險市場和保險監督管理。其具體考試內容和要求如下：
（一）保險概述
1、保險的要素與特徵
掌握保險的含義、保險的要素以及保險的特徵；了解保險與相似制度的聯繫與區別。
2、保險的分類
了解保險的主要分類標準；掌握各保險分類標準下的保險種類。
3、保險的功能
掌握保險保障功能、資金融通功能和社會管理功能。
（二）保險契約
1、保險契約的特徵與種類
掌握保險契約的含義、保險契約的特徵以及保險契約的種類。
2、保險契約的主體與客體
掌握保險契約的主體；了解保險契約的客體。
3、保險契約的內容與形式
掌握保險契約的內容；了解保險契約的形式。
4、人壽保險契約中的常見條款
掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復效條款、自殺條款、不喪失價值條款、保單貸款條款和自動墊交保費條款；了解戰爭條款和保險單轉讓條款。
5、保險契約的一般法律規定
掌握保險契約的訂立、保險契約的效力、保險契約的履行、保險契約的變更、保險契約的解除、保險契約的終止、保險契約的解釋和解決保險契約爭議的方式。
（三）保險的基本原則
1、保險利益原則
掌握保險利益及其成立的條件、主要險種的保險利益以及保險利益的時效；了解保險利益原則存在的意義。
2、最大誠信原則
了解最大誠信原則及其存在的原因；掌握最大誠信原則的基本內容、違反最大誠信原則的表現和法律後果。
3、近因原則
掌握近因原則的含義以及近因認定與保險責任的確定；了解近因原則的典型套用案例。
4、損失補償原則
掌握損失補償的基本原則和損失補償的派生原則；了解損失補償原則的意義。
（四）保險費率厘定原理
1、財產保險的保費厘定原理
掌握保險費和保險費率的含義；掌握保險費率的厘定原則、純保險費率、附加保險費率和營業保險費率的厘定原理。
2、人壽保險的保費厘定原理
掌握影響人壽保險費率的因素；了解生命表、基本利息的計算、確定年金的計算、生命年金的計算、人壽保險躉繳純保費的計算、人壽保險年繳純保費的計算、人壽保險營業保費的計算和人壽保險責任準備金的計算。
（五）保險公司業務管理
1、保險公司的投保業務管理
掌握投保服務和投保選擇。
2、保險公司的承保業務管理
了解承保的內容、承保工作的程式和續保。
3、保險公司的防災業務管理
掌握保險防災的概念、保險防災的內容和保險防災的方法。
4、保險公司的理賠業務管理
掌握保險理賠的含義、保險理賠的原則；了解保險理賠的程式。
（六）保險市場
1、保險市場概述
掌握保險市場的含義和保險市場的特徵；掌握保險市場的模式和保險市場的機制。
2、保險市場的供給與需求
掌握保險市場供給的概念和保險市場需求的概念；了解影響保險市場供給的因素、保險商品供給彈性、影響保險市場需求的主要因素和保險商品需求彈性。
3、保險市場供給主體
掌握保險市場的供給者、保險公司業務範圍與核定以及保險市場中介。
4、再保險市場
了解再保險市場的含義、我國再保險市場和國際再保險市場的概況。
5、中國保險市場的歷史沿革
了解新中國保險業的誕生、國內保險業的恢復、我國保險市場的開放以及加入世貿組織與中國保險業發展。
（七）保險監督管理
1、保險監督管理概述
掌握保險監督管理的概念、保險監督管理的必要性、保險監督管理的目的、保險監督管理的原則和保險監督管理的方式與監督管理目標模式。
2、保險監督管理內容
了解償付能力監督管理和市場行為監督管理。
3、保險監督管理方法
掌握現場檢查和非現場檢查。
二、保險實務
包括財產保險實務、運輸工具保險實務、貨物運輸保險實務、責任保險實務、信用和保證保險實務、工程保險實務、特殊風險保險實務、人壽保險實務、意外傷害保險實務、健康保險實務和再保險實務。其具體考試內容和要求如下：
（一）財產保險實務
1、財產保險概述
掌握財產保險的概念、財產保險的特徵和財產保險的種類。
2、企業財產保險
掌握企業財產保險的保障範圍、企業財產保險的保險責任和附加責任、企業財產保險的保險金額、企業財產保險保險費率的影響因素和企業財產保險的賠償處理；了解企業財產保險基本險的除外責任和企業財產保險綜合險的除外責任。
3、家庭財產保險
掌握家庭財產綜合保險、家庭財產兩全保險和家庭財產附加險（盜搶險）。
4、機器損壞保險
掌握機器損壞保險的概念、機器損壞保險的特點、機器損壞保險的保險標的、機器損壞保險的保險責任、機器損壞保險的保險期限、機器損壞保險的保險金額、機器損壞保險的保險費率和機器損壞保險的賠償處理；了解機器損壞保險的除外責任。
5、利潤損失保險
掌握利潤損失保險的概念、利潤損失保險的特徵、利潤損失保險的保障項目、利潤損失保險的賠償期、利潤損失保險的保險金額、利潤損失保險的保險費率和利潤損失保險的賠償處理；了解利潤損失保險的除外責任。
（二）運輸工具保險實務
1、機動車輛保險
掌握機動車輛保險及其特徵、機動車輛保險的險別、機動車輛保險的保險責任、機動車輛保險的保險金額和賠償限額、機動車輛保險的保險期限、機動車輛保險的保險費率、機動車輛保險的無賠款優待、機動車輛保險的核保和機動車輛保險的賠償處理；了解機動車輛保險的除外責任。
2、船舶保險
掌握船舶保險的概念和種類；了解遠洋船舶保險的保險責任、遠洋船舶保險的除外責任、遠洋船舶保險的保險期限、遠洋船舶保險的免賠額規定、遠洋船舶保險海運條款、遠洋船舶保險的賠償處理、沿海內河船舶保險的保險標的與保險責任、沿海內河船舶保險的除外責任、沿海內河船舶保險的保險金額和沿海內河船舶保險的賠償處理。
3、飛機保險
掌握飛機保險的概念和種類；了解飛機保險的保險金額、飛機保險的保險費率和飛機保險的賠償處理。
（三）貨物運輸保險實務
1、國際貨物運輸保險
掌握海上運輸貨物保險基本險的保險責任、海上運輸貨物保險附加險的保險責任、海上運輸貨物保險的保險期限、海上運輸貨物保險的保險金額、海上運輸貨物保險的保險費、海上運輸貨物保險的賠償處理、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包運輸保險和國際多式聯運保險；了解海上運輸貨物保險基本險的保險責任和除外責任。
2、國內貨物運輸保險
了解國內貨物運輸保險的概念；掌握國內水路、陸路（公路、鐵路）運輸貨物保險和國內航空運輸貨物保險。
（四）責任保險實務
1、責任保險概述
掌握責任保險的概念和責任保險的種類。
2、產品責任保險
掌握產品責任保險的概念和產品責任保險的內容。
3、僱主責任保險
掌握僱主責任保險的概念；了解僱主責任保險的內容。
4、公眾責任保險
掌握公眾責任保險的概念；了解公眾責任保險的內容。
5、職業責任保險
掌握職業責任保險的概念和職業責任保險的內容。
（五）信用和保證保險實務
1、信用保險
掌握信用保險的概念、一般商業信用保險、投資保險和出口信用保險的概念；掌握出口信用保險的經營特點、出口信用保險的種類、短期出口信用保險和中長期出口信用保險。
2、保證保險
掌握保證保險的概念；了解保證保險與信用保險的區別、契約保證保險、產品質量保證保險和忠誠保證保險。
（六）工程保險實務
1、工程保險概述
掌握工程保險的概念、特徵以及工程保險的類型。
2、建築工程保險
掌握建築工程保險的適用範圍、建築工程保險的保障對象、建築工程保險的保險責任、建築工程保險的附加險、建築工程保險的保險期限、建築工程保險的保險金額、建築工程保險的保險費率、建築工程保險的賠償處理；了解建築工程保險的除外責任。
3、安裝工程保險
掌握安裝工程保險保險金額的確定；了解安裝工程保險物質損失部分的保險責任與除外責任以及安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任。
（七）特殊風險保險實務
1、航天保險
掌握航天保險的保障範圍和航天保險的保險種類；了解航天保險的保險責任、航天保險的除外責任、航天保險的保險金額、航天保險的保險費率、航天保險的保險期限和航天保險的賠償處理。
2、核電站保險
掌握核電站保險的概念、特點以及核電站保險的種類；了解核電站保險的保險責任、核電站保險的除外責任、核電站保險的保險金額和核電站保險的賠償處理。
3、海洋石油開發保險
掌握海洋石油開發保險的概念及其種類；了解海洋石油鑽井平台保險和井噴控制費用保險。
（八）人壽保險實務
1、人壽保險概述
掌握人壽保險的概念、人壽保險的特點和人壽保險的分類。
2、普通人壽保險
掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。
3、新型人壽保險業務
了解分紅保險、投資連線保險和萬能保險。
4、團體人壽保險
掌握團體保險概念、特徵和團體人壽保險的主要險種。
5、人壽保險的核保與核賠
了解人壽保險核保和人壽保險核賠。
（九）意外傷害保險實務
1、意外傷害的界定
掌握意外傷害的定義、意外傷害的特徵以及意外傷害保險的可保風險。
2、意外傷害保險的種類
了解個人意外傷害保險和團體意外傷害保險的內容。
3、意外傷害保險的內容
掌握意外傷害保險的保險責任和意外傷害保險的給付方式。
（十）健康保險實務
1、健康保險概述
掌握健康保險的概念、疾病成立的條件和健康保險的特徵。
2、健康保險的種類
了解個人健康保險和團體健康保險的內容。
3、健康保險的常用條款
掌握個人健康保險的常用條款和團體健康保險的常用條款。
（十一）再保險實務
1、再保險概述
掌握再保險的概念、再保險的特徵和再保險的作用。
2、再保險的業務種類
掌握比例再保險和非比例再保險。
3、再保險業務的安排方式
掌握臨時分保、預約分保和契約分保。
4、再保險契約
掌握再保險契約的概念和比例再保險契約的基本條款；了解非比例再保險契約的基本條款。
5、再保險業務管理
了解分入再保險業務管理和分出再保險業務管理。
第二部分 保險經紀相關知識及法規（40分）
一、保險經紀相關知識包括保險經紀人概述、保險經紀業務運作、保險經紀機構的監管、保險經紀從業人員職業道德與執業操守、風險管理基礎、個人與家庭風險管理、企事業單位風險管理、保險業務風險管理、市場行銷基礎知識、財會基礎知識、稅收基礎知識、金融基礎知識和法律基礎知識。其具體考試內容和要求如下：
（一）保險經紀人概述
1、保險經紀人的概念
掌握保險經紀人的定義、保險經紀人的組織形式；了解保險經紀人的產生與發展。
2、保險經紀人的特點及分類
掌握保險經紀人的特點、保險經紀市場的特徵和保險經紀人的主要分類。
3、保險經紀人的作用
了解保險經紀人的巨觀作用和保險經紀人的微觀作用。
（二）保險經紀業務運作
1、保險經紀業務內容
掌握保險經紀業務範圍、財產保險經紀業務、人身保險經紀業務和再保險經紀業務。
2、保險經紀業務程式
掌握展業宣傳、確定客戶基礎和簽訂委託協定書、提供防災防損和風險管理諮詢、制定保險方案、詢價並確定最終保險人、協助索賠；了解投保實務操作和客戶關係管理。
3、保險經紀人對保險人的選擇與評估
掌握保險經紀人對保險人的評估和對保險公司財務穩定性的評估方法。
（三）保險經紀機構的監管
1、保險經紀機構監管概述
掌握監管目標、監管主體、監管手段和監管方式。
2、市場準入
掌握機構設立、變更和終止監管；掌握任職資格監管。
3、經營規則
掌握經營規則的一般規定、禁止行為監管。
4、市場退出
掌握保險經紀公司及其分支機構的市場退出監管。
5、監督檢查
掌握非現場監管和現場檢查。
6、保險經紀機構的法律責任
了解保險經紀機構的行政責任、保險經紀機構的民事責任和保險經紀機構的刑事責任。
（四）保險經紀從業人員職業道德與執業操守
1、職業道德概述
掌握職業道德的含義和職業道德的特徵。
2、保險經紀從業人員職業道德的基本要求
掌握守法遵規、誠實信用、專業勝任、勤勉盡責、友好合作、公平競爭和保守秘密。
3、保險經紀從業人員的執業操守
了解執業準備、執業過程和執業活動等內容。
（五）風險管理基礎
1、風險概述
掌握風險的含義、風險的種類和風險的特徵。
2、風險與保險
掌握風險的構成要素、風險與保險的關係；了解大數法則在保險中的套用。
3、風險管理
掌握風險管理的含義、風險管理的目標和範圍、風險管理的成本和風險管理的方法；了解風險管理的歷史演變。
4、風險管理程式
掌握風險識別、風險估測、風險評價和選擇風險管理技術；了解風險管理效果的評估。
（六）個人和家庭風險管理
1、個人和家庭風險管理實務
掌握風險的識別和估測、運用非保險工具進行個人和家庭風險管理、運用保險工具進行個人和家庭風險管理。
2、個人和家庭風險管理案例
了解風險管理技術在個人和家庭風險管理中的運用。
（七）企事業單位風險管理
1、企事業單位風險管理概述
掌握風險的識別、風險的估測、運用非保險工具進行企業風險管理以及運用保險工具進行企業風險管理。
2、企業風險管理案例
了解風險管理技術在企業風險管理中的運用。
（八）保險業務風險管理
1、保險業務風險管理流程
掌握保險業務風險和保險業務風險管理流程。
2、保險業務風險管理實踐
掌握整體風險管理在保險業務風險管理中的運用；了解保險業務風險管理實踐中存在的問題以及保險業務風險管理現狀對我國保險業發展的影響。
3、再保險業務風險管理
掌握再保險業務風險管理的含義、風險管理技術在再保險業務風險管理中的運用、分出業務的風險管理以及分入業務的風險管理。
（九）市場行銷基礎知識
1、市場行銷概述
掌握行銷的基本概念；了解市場行銷管理、市場行銷信息系統與行銷調研和市場行銷環境。
2、市場區隔與目標市場選擇
掌握市場區隔的基本概念、市場區隔的步驟和目標市場選擇策略。
3、市場行銷戰略與策略
了解市場行銷戰略和市場行銷策略。
4、保險行銷概述
掌握保險行銷的基本概念和保險行銷渠道；了解保險產品定價與客戶管理以及保險行銷戰略與策略。
（十）財會基礎知識
1、會計核算基礎
掌握會計的定義與作用、會計核算的基本前提以及會計要素與會計等式。
2、會計核算的一般過程
掌握會計科目的設定和借貸記賬法。
3、財務會計報告
了解財務會計報告的編制要求、資產負債表、利潤表、現金流量表以及利潤分配表。
4、財務管理
掌握財務管理的概念；了解保險公司的財務管理。
（十一）稅收基礎知識
1、稅收概述
掌握稅收的定義和稅收的特徵。
2、稅制要素
掌握稅制的基本要素和稅制的其他要素。
3、稅收體系
了解稅收分類和我國現行稅收體系。
4、保險企業相關稅收
了解營業稅、印花稅、企業所得稅、外商投資企業和外國企業所得稅以及個人所得稅。
（十二）金融基礎知識
1、金融基本概念及範疇
掌握貨幣與信用的含義；了解貨幣市場與資本市場、金融工具和證券定價。
2、金融機構和金融市場
了解銀行體系、非銀行金融機構、金融市場的分類和金融市場的功能。
3、利率
掌握利率的含義、種類、利率的作用和利率風險。
4、外匯與匯率
掌握外匯基本概念；了解外匯市場與匯率制度、匯率的決定、匯率的作用和匯率風險。
（十三）法律基礎知識
1、民事法律制度
掌握民法的一般規定、民事主體制度和代理制度；了解民事責任的基本含義。
2、契約法概述
掌握契約法的一般規定、契約的訂立及效力、契約的履行及違約責任、契約的變更、轉讓及終止；了解相關契約類型。
二、保險經紀相關法規
包括中華人民共和國保險法。其具體考試內容和要求如下：
1、保險法總則
掌握保險的概念、保險法的立法目的、保險法的基本原則以及保險法的適用範圍。
2、保險契約
掌握保險契約的一般規定、人身保險契約和財產保險契約。
3、保險公司
掌握保險公司的組織形式、保險公司的設立、保險公司的變更、保險公司的精算和財務規定以及和保險公司的破產。
4、保險經營規則
掌握保險公司的業務範圍、保險公司的準備金、保險公司的償付能力、再保險安排、保險公司的資金運用和對保險公司及其工作人員行為的限制。
5、保險代理人和保險經紀人
掌握對保險代理人和保險經紀人的相關規定。
6、保險業的監督管理
掌握對保險公司的監督檢查、對保險公司的整頓和對保險公司的接管；了解保險公司的精算和財務規定。
7、相關各方的主要法律責任
了解投保方的主要法律責任、保險代理人或保險經紀人的主要法律責任以及保險人及其工作人員的主要法律責任。
附屬檔案3：
保險公估從業人員資格考試大綱
第一部分 保險原理與實務（60分）
一、保險原理包括保險概述、保險契約、保險基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業務管理、保險市場和保險監督管理。其具體考試內容和要求如下：
（一）保險概述
1、保險的要素與特徵
掌握保險的含義、保險的要素以及保險的特徵；了解保險與相似制度的聯繫與區別。
2、保險的分類
了解保險的主要分類標準；掌握各保險分類標準下的保險種類。
3、保險的功能
掌握保險保障功能、資金融通功能和社會管理功能。
（二）保險契約
1、保險契約的特徵與種類
掌握保險契約的含義、保險契約的特徵以及保險契約的種類。
2、保險契約的主體與客體
掌握保險契約的主體；了解保險契約的客體。
3、保險契約的內容與形式
掌握保險契約的內容；了解保險契約的形式。
4、人壽保險契約中的常見條款
掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復效條款、自殺條款、不喪失價值條款、保單貸款條款和自動墊交保費條款；了解戰爭條款和保險單轉讓條款。
5、保險契約的一般法律規定
掌握保險契約的訂立、保險契約的效力、保險契約的履行、保險契約的變更、保險契約的解除、保險契約的終止、保險契約的解釋和解決保險契約爭議的方式。
（三）保險基本原則
1、保險利益原則
掌握保險利益及其成立的條件、主要險種的保險利益以及保險利益的時效；了解保險利益原則存在的意義。
2、最大誠信原則
了解最大誠信原則及其存在的原因；掌握最大誠信原則的基本內容、違反最大誠信原則的表現和法律後果。
3、近因原則
掌握近因原則的含義以及近因認定與保險責任的確定；了解近因原則的典型套用案例。
4、損失補償原則
掌握損失補償的基本原則和損失補償的派生原則；了解損失補償原則的意義。
（四）保險費率厘定原理
1、財產保險的保費厘定原理
掌握保險費和保險費率的含義；掌握保險費率的厘定原則、純保險費率、附加保險費率和營業保險費率的厘定原理。
2、人壽保險的保費厘定原理
掌握影響人壽保險費率的因素；了解生命表、基本利息的計算、確定年金的計算、生命年金的計算、人壽保險躉繳純保費的計算、人壽保險年繳純保費的計算、人壽保險營業保費的計算和人壽保險責任準備金的計算。
（五）保險公司業務管理
1、保險公司的投保業務管理
掌握投保服務和投保選擇。
2、保險公司的承保業務管理
了解承保的內容、承保工作的程式和續保。
3、保險公司的防災業務管理
掌握保險防災的概念、保險防災的內容和保險防災的方法。
4、保險公司的理賠業務管理
掌握保險理賠的含義、保險理賠的原則；了解保險理賠的程式。
（六）保險市場
1、保險市場概述
掌握保險市場的含義和保險市場的特徵；掌握保險市場的模式和保險市場的機制。
2、保險市場的供給與需求
掌握保險市場供給的概念和保險市場需求的概念；了解影響保險市場供給的因素、保險商品供給彈性、影響保險市場需求的主要因素和保險商品需求彈性。
3、保險市場供給主體
掌握保險市場的供給者、保險公司業務範圍與核定以及保險市場中介。
4、再保險市場
了解再保險市場的含義、我國再保險市場和國際再保險市場的概況。
5、中國保險市場的歷史沿革
了解新中國保險業的誕生、國內保險業的恢復、我國保險市場的開放以及加入世貿組織與中國保險業發展。
（七）保險監督管理
1、保險監督管理概述
掌握保險監督管理的概念、保險監督管理的必要性、保險監督管理的目的、保險監督管理的原則和保險監督管理的方式與監督管理目標模式。
2、保險監督管理內容
了解償付能力監督管理和市場行為監督管理。
3、保險監督管理方法
掌握現場檢查和非現場檢查。
二、保險實務
包括財產保險實務、運輸工具保險實務、貨物運輸保險實務、責任保險實務、信用和保證保險實務、工程保險實務、特殊風險保險實務、人壽保險實務、意外傷害保險實務、健康保險實務和再保險實務。其具體考試內容和要求如下：
（一）財產保險實務
1、財產保險概述
掌握財產保險的概念、財產保險的特徵和財產保險的種類。
2、企業財產保險
掌握企業財產保險的保障範圍、企業財產保險的保險責任和附加責任、企業財產保險的保險金額、企業財產保險保險費率的影響因素和企業財產保險的賠償處理；了解企業財產保險基本險的除外責任和企業財產保險綜合險的除外責任。
3、家庭財產保險
掌握家庭財產綜合保險、家庭財產兩全保險和家庭財產附加險（盜搶險）。
4、機器損壞保險
掌握機器損壞保險的概念、機器損壞保險的特點、機器損壞保險的保險標的、機器損壞保險的保險責任、機器損壞保險的保險期限、機器損壞保險的保險金額、機器損壞保險的保險費率和機器損壞保險的賠償處理；了解機器損壞保險的除外責任。
5、利潤損失保險
掌握利潤損失保險的概念、利潤損失保險的特徵、利潤損失保險的保障項目、利潤損失保險的賠償期、利潤損失保險的保險金額、利潤損失保險的保險費率和利潤損失保險的賠償處理；了解利潤損失保險的除外責任。
（二）運輸工具保險實務
1、機動車輛保險
掌握機動車輛保險及其特徵、機動車輛保險的險別、機動車輛保險的保險責任、機動車輛保險的保險金額和賠償限額、機動車輛保險的保險期限、機動車輛保險的保險費率、機動車輛保險的無賠款優待、機動車輛保險的核保和機動車輛保險的賠償處理；了解機動車輛保險的除外責任。
2、船舶保險
掌握船舶保險的概念和種類；了解遠洋船舶保險的保險責任、遠洋船舶保險的除外責任、遠洋船舶保險的保險期限、遠洋船舶保險的免賠額規定、遠洋船舶保險海運條款、遠洋船舶保險的賠償處理、沿海內河船舶保險的保險標的與保險責任、沿海內河船舶保險的除外責任、沿海內河船舶保險的保險金額和沿海內河船舶保險的賠償處理。
3、飛機保險
掌握飛機保險的概念和種類；了解飛機保險的保險金額、飛機保險的保險費率和飛機保險的賠償處理。
（三）貨物運輸保險實務
1、國際貨物運輸保險
掌握海上運輸貨物保險基本險的保險責任、海上運輸貨物保險附加險的保險責任、海上運輸貨物保險的保險期限、海上運輸貨物保險的保險金額、海上運輸貨物保險的保險費、海上運輸貨物保險的賠償處理、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包運輸保險和國際多式聯運保險；了解海上運輸貨物保險基本險的保險責任和除外責任。
2、國內貨物運輸保險
了解國內貨物運輸保險的概念；掌握國內水路、陸路（公路、鐵路）運輸貨物保險和國內航空運輸貨物保險。
（四）責任保險實務
1、責任保險概述
掌握責任保險的概念和責任保險的種類。
2、產品責任保險
掌握產品責任保險的概念和產品責任保險的內容。
3、僱主責任保險
掌握僱主責任保險的概念；了解僱主責任保險的內容。
4、公眾責任保險
掌握公眾責任保險的概念；了解公眾責任保險的內容。
5、職業責任保險
掌握職業責任保險的概念和職業責任保險的內容。
（五）信用和保證保險實務
1、信用保險
掌握信用保險的概念、一般商業信用保險、投資保險和出口信用保險的概念；掌握出口信用保險的經營特點、出口信用保險的種類、短期出口信用保險和中長期出口信用保險。
2、保證保險
掌握保證保險的概念；了解保證保險與信用保險的區別、契約保證保險、產品質量保證保險和忠誠保證保險。
（六）工程保險實務
1、工程保險概述
掌握工程保險的概念、特徵以及工程保險的類型。
2、建築工程保險
掌握建築工程保險的適用範圍、建築工程保險的保障對象、建築工程保險的保險責任、建築工程保險的附加險、建築工程保險的保險期限、建築工程保險的保險金額、建築工程保險的保險費率、建築工程保險的賠償處理；了解建築工程保險的除外責任。
3、安裝工程保險
掌握安裝工程保險保險金額的確定；了解安裝工程保險物質損失部分的保險責任與除外責任以及安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任。
（七）特殊風險保險實務
1、航天保險
掌握航天保險的保障範圍和航天保險的保險種類；了解航天保險的保險責任、航天保險的除外責任、航天保險的保險金額、航天保險的保險費率、航天保險的保險期限和航天保險的賠償處理。
2、核電站保險
掌握核電站保險的概念、特點以及核電站保險的種類；了解核電站保險的保險責任、核電站保險的除外責任、核電站保險的保險金額和核電站保險的賠償處理。
3、海洋石油開發保險
掌握海洋石油開發保險的概念及其種類；了解海洋石油鑽井平台保險和井噴控制費用保險。
（八）人壽保險實務
1、人壽保險概述
掌握人壽保險的概念、人壽保險的特點和人壽保險的分類。
2、普通人壽保險
掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。
3、新型人壽保險業務
了解分紅保險、投資連線保險和萬能保險。
4、團體人壽保險
掌握團體保險概念、特徵和團體人壽保險的主要險種。
5、人壽保險的核保與核賠
了解人壽保險核保和人壽保險核賠。
（九）意外傷害保險實務
1、意外傷害的界定
掌握意外傷害的定義、意外傷害的特徵以及意外傷害保險的可保風險。
2、意外傷害保險的種類
了解個人意外傷害保險和團體意外傷害保險的內容。
3、意外傷害保險的內容
掌握意外傷害保險的保險責任和意外傷害保險的給付方式。
（十）健康保險實務
1、健康保險概述
掌握健康保險的概念、疾病成立的條件和健康保險的特徵。
2、健康保險的種類
了解個人健康保險和團體健康保險的內容。
3、健康保險的常用條款
掌握個人健康保險的常用條款和團體健康保險的常用條款。
（十一）再保險實務
1、再保險概述
掌握再保險的概念、再保險的特徵和再保險的作用。
2、再保險的業務種類
掌握比例再保險和非比例再保險。
3、再保險業務的安排方式
掌握臨時分保、預約分保和契約分保。
4、再保險契約
掌握再保險契約的概念和比例再保險契約的基本條款；了解非比例再保險契約的基本條款。
5、再保險業務管理
了解分入再保險業務管理和分出再保險業務管理。
第二部分 保險公估相關知識與法規（40分）
一、保險公估相關知識包括保險公估人概述、保險公估人的經營、保險公估人的監管和保險公估從業人員的職業道德與執業操守。其具體考試內容和要求如下：
（一）保險公估人概述
1、保險公估人及其特徵
掌握保險公估人的含義、保險公估人的特徵、保險公估人的職能、保險公估人的作用和保險公估人的法律地位；了解保險公估人的產生和保險公估人的現狀。
2、保險公估人的組織形式及分類
掌握保險公估人的組織形式和保險公估人的分類。
（二）保險公估人的經營
1、保險公估活動的原則
掌握保險公估活動中的獨立性原則、客觀性原則、科學性原則、全面性原則和合作性原則。
2、保險公估人的經營範圍
掌握承保公估、理賠公估、防災防損、殘值處理、監裝監卸和信息諮詢。
3、保險公估的業務種類
掌握財產保險公估、責任保險公估、意外傷害保險公估和健康保險公估。
4、保險公估業務程式
掌握公估前的準備、現場查勘、責任審核、理賠計算、公估報告和結案等業務環節。
5、保險公估報告
掌握保險公估報告的概念、初步保險公估報告和最終保險公估報告；了解最終保險公估報告的主要項目；了解初步保險公估報告、確認書等基本格式；了解典型保險公估報告的格式及編制原理。
（三）保險公估人的監管
1、保險公估人資格的監管
掌握保險公估從業人員資格管理、保險公估機構董事長、執行董事和高級管理人員任職資格管理、保險公估機構的設立、保證金監管和許可證管理、變更和市場退出。
2、保險公估人的執業監管
掌握保險公估從業人員的執業監管、保險公估機構的經營規則和保險公估機構監督檢查。
3、保險公估人的法律責任
了解保險公估人法律責任的性質、保險公估人法律責任的種類和保險公估人法律責任的認定。
（四）保險公估從業人員的職業道德與執業操守
1、保險公估從業人員的職業道德
掌握職業道德概念和保險公估從業人員的職業道德內容。
2、保險公估從業人員的執業操守
掌握保險公估從業人員的執業準備和保險公估從業人員的執業行為；了解保險公估從業人員的其他行為。
二、保險公估相關法規
包括中華人民共和國保險法、中華人民共和國契約法、中華人民共和國道路交通安全法、中華人民共和國民法通則和中華人民共和國海商法。其具體考試內容和要求如下：
（一）中華人民共和國保險法
1、保險法總則
掌握保險的概念、保險法的立法目的、保險法的基本原則以及保險法的適用範圍。
2、保險契約
掌握保險契約的一般規定、人身保險契約和財產保險契約。
3、保險公司
掌握保險公司的組織形式、保險公司的設立、保險公司的變更、保險公司的精算和財務規定以及保險公司的破產。
4、保險經營規則
掌握保險公司的業務範圍、保險公司的準備金、保險公司的償付能力、再保險安排和保險公司的資金運用；了解對保險公司及其工作人員行為的限制。
5、保險代理人和保險經紀人
掌握對保險代理人和保險經紀人的相關規定。
6、保險業的監督管理
掌握對保險公司的監督檢查、對保險公司的整頓和對保險公司的接管；了解保險公司的精算和財務規定。
7、相關各方的主要法律責任
了解投保方的主要法律責任、保險代理人或保險經紀人的主要法律責任以及保險人及其工作人員的主要法律責任。
（二）中華人民共和國契約法
1、契約法總則
掌握契約的一般規定、契約的訂立、契約的效力、契約的履行、契約的變更、契約的轉讓、契約的權利義務終止；了解違約責任。
2、契約法分則
掌握買賣契約、借款契約、租賃契約、融資租賃契約、承攬契約、運輸契約、委託契約、行紀契約和居間契約；了解供用電、水、氣、熱力契約；了解贈與契約、建設工程契約、技術契約、保管契約和倉儲契約。
（三）中華人民共和國道路交通安全法
1、道路交通安全法總則
掌握道路交通安全法的立法目的和道路交通安全工作原則。
2、車輛和駕駛人
掌握對機動車、非機動車和機動車駕駛人的相關規定。
3、道路通行條件
了解道路信號燈和其他道路設施。
4、道路通行規定
掌握道路通行的一般規定、機動車通行規定、非機動車通行規定、行人和乘車人通行規定以及高速公路的特別規定。
5、其他規定
掌握交通事故處理；了解執法監督和法律責任。
（四）中華人民共和國民法通則
1、基本原則
掌握民法通則的立法目的和民事活動原則。
2、公民（自然人）
掌握民事權利能力、民事行為能力和個人合夥；了解監護、宣告失蹤和宣告死亡以及個體工商戶、農村承包經營戶。
3、法人
掌握法人的一般規定和聯營；了解企業法人以及機關、事業單位和社會團體法人。
4、民事法律行為和代理
掌握民事法律行為和代理。
5、民事權利
掌握財產所有權、與財產所有權有關的財產權、債權；了解智慧財產權和人身權。
6、民事責任
掌握民事責任的一般規定、違反契約的民事責任、侵權的民事責任和承擔民事責任的方式。
7、其他規定
了解訴訟時效和涉外民事關係的法律適用。
（五）中華人民共和國海商法
1、海商法總則
掌握海商法的立法目的和海商法中的重要概念。
2、船舶
了解船舶所有權、船舶抵押權和船舶優先權。
3、船員
了解船員和船長。
4、海上貨物運輸契約
了解海上貨物運輸契約的一般規定、承運人的責任、託運人的責任、運輸單證、貨物交付、契約的解除、航次租船契約的特別規定和多式聯運契約的特別規定。
5、海上旅客運輸契約
掌握海上旅客運輸契約的概念和海上旅客運輸契約的一般規定。
6、船舶租用契約
掌握船舶租用契約的一般規定；了解定期租船契約和光船租船契約。
7、海上拖航契約
了解海上拖航契約的概念和海上拖航契約的一般規定。
8、船舶碰撞
掌握船舶碰撞的概念和船舶碰撞的一般規定。
9、海難救助
掌握海難救助的概念和海難救助的一般規定。
10、共同海損
掌握共同海損的概念和共同海損的一般規定。
11、海事賠償責任限制
掌握海事賠償責任限制的概念；了解海事賠償責任限制的一般規定。
12、海上保險契約
掌握海上保險契約的一般規定、海上保險契約的訂立、海上保險契約的解除、海上保險契約的轉讓、被保險人的義務、保險人的責任、保險標的的損失和委付以及保險賠償的支付。
13、其他規定
了解時效和涉外關係的法律適用。
