超限費

基本信息

• 中文名：超限費

簡介

信用卡超限費簡稱超限費，指持卡人在一個賬單周期內，累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡實際核准的信用額度時，賬戶內所有的應付款項不享受免息還款期待遇，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。央行對信用卡超限行為的定義為：信用卡持卡人超過發卡銀行批准的信用額度用卡的行為（包括消費、取現等用卡行為）視為超限。

“超限費”是信用卡眾多收費項目中比較生僻的一種，有幾種情況比較容易出現超限費，其中最容易被消費者碰到的是節假日期間“臨時額度”提高導致的超限費現象。

產生原因

情況一：因使用超限額度而超限

由於超限額度是銀行設定的信用卡額度之外的隱含額度，通常不對用戶明示，用戶在不了解自己信用卡的額度使用情況時，就很有可能動用這筆隱含的超限額度。如果超限消費入賬前未能還清超限部分的金額，銀行便會對超額部分收取超限費。

情況二：利息、滯納金導致超限

多數銀行不設超限額度，但仍有可能產生超限費，這是由於上月未全額還款而產生的利息、滯納金造成。上期不全額還款會導致循環利息、滯納金的產生，這些費用會逐日增加最終導致欠款超過授信額度。此種超限的發生機率較小，容易被用戶忽略而造成糾紛，因此持卡人需格外注意——上期未全額還款的情況下，要注意自己的額度占用情況。

情況三：臨時額度到期導致超限

長假期間，不少銀行為客戶提供自動調高信用卡的信用額度，或者用戶在緊急情況下與客服聯繫申請按照一定比例調高信用額度，這部分額度稱為臨時額度。一般情況下，臨時額度到期後，信用卡額度將恢復到原信用額度，賬戶中仍有超出原信用額度部分，就會按比例收取超限費。

爭議問題

二次超限費

二次超限費是指當月已收超限費的情況下，用戶未還此款項，下月仍會繼續收取超限費。

超限部分不能使用10%最低還款額

信用卡超限部分或已到期的臨時額度，均不能享受10%最低還款額政策的。這些費用在銀行系統中的還款優先權高於正常刷卡消費，也就是說還的錢會優先償還這些費用，最後用來償還消費欠款。

超限罰息

央行規定，如用戶有超限用卡行為，銀行可以免除用戶本月賬單的“免息還款期”，大多數銀行出於人性化考慮均為執行此規定，但也有個別銀行有此規定。

高額超限費

央行銀行卡管理辦法規定信用卡滯納金、超限費為5%，但一些銀行規定超限費收取比例為10%，收取方式是按筆收取，即某筆刷卡交易導致超限即要收取超限費，即使在賬單日之前償還超額部分仍不能免除。

收費標準

央行規定的超限費收費標準

信用卡持卡人超限用卡後，不享受免息還款期和最低還款額待遇。應當支付現金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規定利率計算的透支利息。發卡銀行對信用卡持卡人超信用額度用卡的行為，應當按超過信用額度部分的5％收取超限費。我國發卡銀行都有自己的超限費收取規定，但收費一般不能超過央行相關規定。多數銀行對超限行為不收超限費，個別銀行甚至不設立超限費；但也有一些銀行收取超限費，收費標準甚至超過了央行的規定，這要視具體銀行規定。

各行規定

工商銀行、建設銀行、交通銀行、興業銀行等行暫時不收取超限費；

超限費

農業銀行超限費已被取消，但是如果客戶沒有能夠按照超出額度還款會影響下次臨時調高額度的申請；中國銀行超限費也已取消，但是如果客戶不能按時還款會產生滯納金與利息；北京銀行暫時不收超限費，但在超限期間這張卡將無法使用；招商銀行不收取超限費，臨時額度使用到的部分將全部計入到下期賬單的最低還款額中，在到期還款日一次還清即可。浦發銀行按照超出固定額度部分的5%收取超限費；廣發銀行按照超出固定額度部分的5%收取超限費，最低扣10元，最高扣200元；光大銀行按照超出永久信用額度的5%收取超限費；中信銀行按照超過信用額度部分5%收取超限費，最低收費為5元或美元1元或港幣5元或歐元1元。[3]

解決方法

刷爆卡要注意超限費

消費者最好隨時知曉自己的信用卡額度占用情況，了解信用卡是否有可能超信用額度刷卡使用，避免超額使用。有部分銀行的信用卡客戶可以使用簡訊功能查詢自己的剩餘信用額度，若消費者主動控制，就不容易產生“超限消費”的情況。在刷卡時，儘量不要用完剩餘額度，應給年費、利息、取現手續費、滯納金等費用留出一定空間。若信用卡持卡人不慎超額，應趕在當天夜間銀行記賬之前存入錢，就不會產生超限費。

對於臨時額度，為避免產生超限費，持卡人必須在臨時額度結束期限之內將欠款還清。此外，持卡人要注意的是，臨時額度不能享受最低還款額，使用了臨時額度後還款千萬不能按經驗只還10%，必須全額還款。