基本信息
中國保險監督管理委員會令
2011年第1號
《保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法》已經2011年8月22日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2011年10月1日起施行。
主席 吳定富
二〇一一年八月二十六日
保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法
第一條 為了規範保險公司保險業務轉讓行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場秩序，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），制定本辦法。
第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據法律和國務院授權，對保險公司保險業務轉讓行為實施監督管理。
第三條 保險公司轉讓全部或者部分保險業務，應當經中國保監會批准。
前款所稱的“部分保險業務”的標準，由中國保監會另行規定。
第四條 保險公司轉讓保險業務，應當遵循自願、公開、公平、公正的原則。
第五條 保險公司轉讓保險業務，不得泄露在此過程中獲悉的商業秘密和個人隱私，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。
第六條 保險業務轉讓雙方應當在平等協商基礎上訂立保險業務轉讓協定。
第七條 保險業務受讓方保險公司應當承擔轉讓方保險公司依照原保險契約對投保人、被保險人和受益人負有的義務。
第八條 保險業務受讓方保險公司應當符合下列條件：
（一）受讓的保險業務在其業務範圍之內；
（二）公司治理結構完善，內控制度健全；
（三）償付能力充足，且受讓保險業務後，其償付能力符合中國保監會的相關規定；
（四）最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄；
（五）在受讓業務的保單最初簽發地設有分支機構；
（六）已進行經營管理受讓業務的可行性研究；
（七）中國保監會規定的其他條件。
第九條 保險業務轉讓雙方應當聘請律師事務所、會計師事務所等專業中介機構，對轉讓的保險業務的價值、合規性等方面進行評估。
第十條 保險業務轉讓雙方應當按照中國保監會的有關規定，對轉讓業務的責任準備金進行評估，確保充分、合理。
第十一條 保險公司轉讓或者受讓保險業務，應當經董事會或者股東會、股東大會批准；轉讓全部保險業務的，應當經股東會、股東大會批准。
第十二條 保險業務轉讓雙方應當向中國保監會提交下列材料一式三份：
（一）保險業務轉讓雙方的基本情況；
（二）保險業務轉讓協定；
（三）保險業務轉讓程式安排；
（四）經營管理受讓保險業務的可行性方案；
（五）專業中介機構的評估報告；
（六）轉讓業務的責任準備金評估報告；
（七）受讓方保險公司上一年度償付能力報告和受讓業務對受讓方保險公司償付能力影響的分析報告；
（八）保險業務轉讓雙方的董事會或者股東會、股東大會作出的批准保險業務轉讓協定的檔案；
（九）中國保監會規定提交的其他材料。
其中，第（三）項、第（五）項和第（六）項須雙方共同簽字確認。
第十三條 中國保監會批准保險業務轉讓後，轉讓方保險公司應當及時將受讓方保險公司基本信息、轉讓方案概要及責任承擔等相關事宜書面告知相關投保人、被保險人，並徵得相關投保人、被保險人的同意；人身保險契約的被保險人死亡的，轉讓方保險公司應當書面告知受益人並徵得其同意。
保險業務轉讓雙方應當合理實施業務轉讓方案，妥善處置業務轉讓相關事宜。
第十四條 中國保監會批准保險業務轉讓後，保險業務轉讓雙方應當在中國保監會指定的報紙上聯合公告，公告次數不得少於三次，同時在各自的網際網路網站進行公告，公告期不得少於一個月。
第十五條 保險公司轉讓全部保險業務，依法終止其業務活動的，應當在轉讓協定履行完畢之日起十五個工作日內向中國保監會辦理保險許可證註銷手續，並向工商行政管理部門辦理相關手續。
保險公司轉讓部分保險業務，涉及保險許可證事項變更的，應當在轉讓協定履行完畢之日起十五個工作日內，按照中國保監會的有關規定辦理變更手續。
第十六條 保險公司違反本辦法進行保險業務轉讓的，由中國保監會責令其限期改正，並依法進行處罰。
第十七條 《保險法》第二十八條規定的再保險、第九十二條、第一百三十九條規定的保險業務轉讓，不適用本辦法。
保險公司轉讓保險業務，不得違反《保險法》第八十九條第二款的規定。
第十八條 中國保監會對保險公司保險業務轉讓另有規定的，從其規定。
第十九條 本辦法由中國保監會負責解釋。
第二十條 本辦法自2011年10月1日起施行。
政策解讀
問：《辦法》規定的保險業務轉讓的具體情形是什麼？
答：《辦法》規定的保險業務轉讓，是指保險公司之間在平等協商基礎上自願轉讓全部或者部分保險業務的行為。保險公司通過業務轉讓，達到自願退出保險市場或者剝離部分保險業務的目的。這種自願轉讓不同於《保險法》規定的強制轉讓。也就是說，經營有人壽保險業務的保險公司在被撤銷或者破產情形下發生的保險業務轉讓，因償付能力不足而被監管機構強制要求的保險業務轉讓，都不適用該《辦法》。再保險實質是對風險責任的轉移，與保險業務本身的轉讓有本質區別，也不適用該《辦法》。
問：《辦法》的主要內容是什麼？
答： 《辦法》的主要內容包括：一是明確了保險公司保險業務轉讓行為應當經中國保監會批准；二是確立了保險業務轉讓的基本原則，即平等、自願、公開、公平原則，以及保護投保人、被保險人利益的原則；三是設定了保險業務轉讓雙方在業務轉讓過程中應當承擔的義務，限定了接受方保險公司應當具備的一系列資格和條件；四是明確審批流程，細化申報材料；五是規定轉讓方保險公司須徵得相關投保人、被保險人同意後，方可實施保險業務轉讓方案。
問：《辦法》主要從哪些方面加強對投保人、被保險人利益的保護？
答：首先，《辦法》確立了保險業務轉讓行為不得損害投保人、被保險人和受益人合法權益的原則。其次，基於權益保護的考慮，《辦法》著重強調了受讓方保險公司依照原保險契約，繼受轉讓方對投保人、被保險人和受益人負有的義務。第三，為保障投保人等主體的合法權益，《辦法》規定了接受業務一方的保險公司的一系列資格和條件，不具備資格和條件的保險公司不得作為保險業務的接受方。第四，轉讓方保險公司須就轉讓相關事宜書面通知投保人、被保險人，並須徵得其同意。
