作者簡介
湯曙光，1971年出生，浙江省杭州市人。中山大學嶺南學院高級管理人員工商管理碩士（EMBA），經濟師職稱。1991年參加工作，長期在國有商業銀行和股份制商業銀行基層分支行工作，從事過聯行會計、國際貿易結算、外匯信貸等工作，歷任支行行長、分行副行長等職務，有著豐富的基層銀行工作經驗，現任廣東發展銀行分行副行長。湯曙光在廣東發展銀行中山分行主管企業信貸工作，在工作中實踐了針對於各種類型的中小企業的多種供應鏈金融業務，提出了供應鏈資產負債表概念、“N+1+M”理論框架，以及物流銀行批發業務模型，這些理論與模型在國內銀行業和理論界都具有獨創性以及很強的理論參考價值。任建標，1973年出生，浙江省上虞市人。上海交通大學博士，安泰經濟與管理學院EMBA項目主任、運營管理課程教授，教授：EMBA核心課程《運營與供應鏈管理》和MBA核心課程《運營管理》。美國麻省理工學院（MIT）的訪問學者，擔任麻省理工學院與上海交通大學合作的中國製造業領袖項目的聯合學術主任。
任建標教授於1998年加入上海交通大學安泰經濟與管理學院，在上海交通大學獲得管理學碩士和博士學位，研究領域為運營與供應鏈管理，主持國家自然科學基金項目“不同零售行業的供應鏈協調的理論與案例研究”，發表論文多篇。
目錄
導論第1章現實：需求與供應
1.1中國的二元經濟結構
1.1.1傳統的二元經濟結構理論
1.1.2中國的二元經濟結構
1.1.3二元經濟與中小企業融資
1.2中小企業的融資需求
1.2.1中小企業的界定
1.2.2中小企業融資需求的特點
1.3中小企業的融資困境
1.3.1中小企業融資現狀
1.3.2中小企業融資困境原因分析
1.4銀行供應的現狀與進展
1.4.1中國銀行業的現狀
1.4.2供應鏈金融：銀行的蛋糕，中小企業的鑰匙
第2章對標：全球視野與國際實踐
2.1全球產業鏈分工與合作
2.1.1經濟的全球化
2.1.2全球價值鏈分工
2.1.3全球化的供應鏈
2.2國際實踐
2.2.1銀行的實踐
2.2.2供應鏈核心企業的實踐
2.2.3物流企業的實踐
2.2.4第三方管理公司的實踐
2.2.5國家的實踐
2.3對國內銀行的啟示
2.3.1供應鏈角度：與核心企業合作
2.3.2合作夥伴：物流企業
2.3.3信息平台的建設
第3章理論：銀行供應鏈金融
3.1供應鏈金融的定義
3.1.1供應鏈的產生
3.1.2供應鏈金融的概念
3.1.3供應鏈金融服務的特點
3.2供應鏈金融的框架
3.2.1核心企業上游供應商的融資需求及相應產品
3.2.2核心企業下游分銷商的融資需求及相應產品
3.3供應鏈金融的中國故事
3.3.1深圳發展銀行
3.3.2華夏銀行
3.3.3交通銀行
3.3.4中國工商銀行
3.3.5上海浦東發展銀行
3.3.6光大銀行
3.3.7建設銀行
3.3.8廣東發展銀行
3.4廣東發展銀行中山分行的理論模型
3.4.1對資產負債表的理解
3.4.2供應鏈資產負債表
3.4.3N+]+M網路
第4章模式：銀行供應鏈金融的產品服務
4.1銀行供應鏈金融服務的參與者
4.1.1商業銀行
4.1.2核心企業
4.1.3中小企業
4.1.4物流企業
4.1.5第三方機構
4.2銀行供應鏈金融的融資模式
4.2.1核心企業上游供應商的融資模式
4.2.2核心企業下游經銷商的融資模式
4.3銀行供應鏈金融的外部環境
4.3.1行業環境
4.3.2法律環境
4.3.3技術環境
第5章風險：主體識別與變數分解
5.1風險管理的基本框架
5.1.1風險管理的內涵
5.1.2風險管理的流程
5.1.3供應鏈金融中風險的種類
5.2信用風險管理
5.2.1客戶信用風險評級
5.2.2信用風險管理流程
5.3法律風險管理
5.3.1法律風險的識別
5.3.2法律風險的評估
5.3.3法律風險的控制
5.4操作風險管理
5.4.1操作風險的識別
5.4.2操作風險的評估
5.4.3操作風險的控制
5.5廣東發展銀行中山分行風險控制實踐
第6章組織：架構與人力資源
6.1組織架構的重建
6.1.1組織結構的類型
6.1.2商業銀行組織架構的重組
6.1.3國內外商業銀行的組織結構
6.2人力資源
6.2.1品德素質
6.2.2基本業務素質
6.2.3較高層次的業務素質
第7章創新：物流銀行批發業務
7.1物流銀行批發業務的構想
7.1.1物流銀行批發業務的發展及特點
7.1.2物流銀行批發業務的可行性
7.2物流銀行批發業務模式
7.2.1從授信主體的角度考慮
7.2.2從融資主體的角度考慮
7.2.3從質押物的角度考慮
7.2.4從監管主體的角度考慮
7.3物流銀行批發業務開展的關鍵點
7.3.1與第三方物流公司的合作
7.3.2信息平台的建設
第8章案例研究
8.1動產質押授信案例
案例一：牡蘭日化公司的產成品質押
案例二：漢家鋼管有限公司的原材料及在制品質押
案例三：捷達木業製品有限公司的動產質押授信
前言
一個企業的經營離不開物料流、資金流和信息流，整個社會的生產則是通過企業間基於這“三流”而建立的供應鏈和信用鏈連線起來的。《銀行供應鏈金融》一書以理論結合實踐的方式，對銀行如何通過供應鏈金融服務，利用銀行信用增強商業信用，促進企業融資和商業交易活動的有效開展進行了系統性的闡述，這在國內銀行界甚至國際上都具有一定的領先性。在此，我向有志於做好銀行信貸服務特別是破解中小企業融資難課題的銀行人，以及希望借金融手段突破發展瓶頸的企業家們強烈推薦此書。我曾經在廣東發展銀行杭州分行工作了近十年，杭州廣發也曾在破解中小企業信貸難的課題上進行了一些有益的探索，其中，在國內銀行界首創的可置換動產質押業務、三方保理業務等創新金融產品，也屬於供應鏈金融產品。曙光是杭州廣發派到中山廣發的管理團隊成員之一，他們不僅繼承了杭州廣發的衣缽，一直將中小企業金融服務作為其業務發展的重點方向之一，而且進行了更深入的探索，並形成了其獨特的理論體系和操作體系。
精彩書摘
針對每一個業務模式，都要有相應的法律規範來指導金融機構的行為。在“銀行供應鏈金融的外部環境”一節中，我們分析了其所處的法律環境。對存貨融資業務來說，法律風險主要體現在對動產物權的設定和動產物權的擔保上。在動產物權設定方面，《物權法》擴大了動產擔保物的範圍，動產能否用來貸款也有法可依；在動產物權擔保方面，相關法律可以保護銀行的債權能夠實現。
但是。中國沒有制定專門的動產擔保法律制度，動產擔保條款分布在多個法律檔案中，呈現出分散、龐雜的多元化特徵。這給銀行推行動產質押業務造成了很大的法律風險。這一風險對供應鏈融資業務發展的影響不容忽視。供應鏈金融作為一項創新，產品在不斷豐富和衍化，業務模式也在不斷地推陳出新。因此，相關法規、契約、協定難以標準化和統一。此外，已有的法律還不完善，地區間的法律執行存在差異。與其他風險一樣，為了有效評估法律風險，必須要積累數據，建立法律風險資料庫，來提高對法律風險評估的量化水平。對於銀行法律風險的防控來說，最重要的是決策層、管理層及操作層都要強調依法合規經營，重視法律風險可能給銀行帶來損失的程度和廣泛影響。銀行法律風險的防控還需要在決策中、經營中及觀念上制定切實有效的防控體系，在內部機制上及經營過程中貫徹具體、可操作的防控措施，建立良好的銀行法律文化。
