編輯推薦
金融界《大趨勢》——金融海嘯過後，未來世界的金融面貌！玩轉全球財富的金融業將何去何從？探明趨勢，就能在危機之後把握先機！
四大趨勢，造就21世紀金融新未來——
大趨勢一全球化競技場；
大趨勢二人口結構巨大變化；
大趨勢三互相聯動的社會；
大趨勢四道德倫理復甦，重視健康和幸福。
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內容簡介
你能想像未來世界的金融是怎樣的情況嗎？舉例來說，Google會申請銀行執照，而SONY則開始承攬經營保險行業。歐美將從全球金融領航者的寶座退下，忙著應對人口老化、拯救道德文化等問題。世界的金融藍圖將不再壁壘分明，國界、種族等對金融的影響都將逐漸變小、淡去，出現全新的金融思維和邏輯。
作者簡介
埃迪耶德·巴卡斯AdjiedjBakas，聲譽甚隆的未來學者、作家與演講家。他也是銷售達數十萬本的暢銷書──《歐洲大趨勢》的作者。他每年巡迴世界演講超過250場以上，並多次來華，最近的一次是2007年的演講。而2009年，他將再一次來中國舉行一次大型演講。羅格?派維瑞里RogerPeverelli行銷與創意專家，對於特定族群的金融消費行為與趨勢，有獨到與深入的見解與剖析。無論在歐美、中東還是亞洲，都可以看見他活躍的身影。
目錄
推薦序譯者序
前言
第一篇金融服務：歷史、現狀與未來
第1章貨幣的功勳：世界發展的推手
第2章貨幣放慢了世界發展的腳步：全球危機
第3章展望未來
第二篇21世紀的金融服務
第4章大趨勢一：全球化、世界經濟新秩序和快速變化的競技場
第5章大趨勢二：人口結構巨變，呈現價值命題的新特徵和新前景
第6章大趨勢三：社會聯結緊密顯現新的市場動態和新客戶
第7章大趨勢四：道德倫理復甦，重視健康和幸福成為金融服務業的新使命
第三篇追根溯源
第8章2010～2015年管理議題
第9章金融大未來：回歸本源
參考文獻
前言
2007年夏天，我們在富通銀行（FortisBank）大會上分別就社會與金融的發展趨勢這一主題發表演講，並因此而結識。我們對彼此的專業見解都非常讚賞，更因為在藝術、歷史和現代化等領域抱有相同的興趣和熱情而一見如故。在討論中我們發現彼此在金融服務這一即將面臨巨大變革的領域有著相似的見解。這些變革將帶領服務的提供者們回歸到金融服務的根基。他們將重新思考貨幣為何誕生-物物交換的發展；銀行、保險公司及養老基金為何建立-激發創業活動，降低並分擔風險，幫助人們儲蓄以及通過再投資獲取更多的收益。根據卡爾?馬克思的理論，資本主義就是債務的循環流動。只要這一機制運行良好，除了偶爾出現的泡沫外，幾乎沒有什麼需要擔心的。21世紀的金融產業就是在這種持續不斷的起伏交替中得以蓬勃發展的。在本書中，我們將關注這一行業的前景和未來。
本書的讀者對象是金融業界人士，尤其是那些就職於銀行、保險公司和退休基金的人。對於其他的利益相關單位，包括會計事務所、信用卡公司、租賃公司、對沖基金以及稅務當局也有一定的幫助。
我們關注的焦點不是信息技術、企業組織形式或成本效率，而是B2C（企業對消費者）市場在亞洲、美洲以及歐洲的發展策略（該市場在非洲及大洋洲的發展也有所涉及）。
為了能夠平安渡過目前的危機，金融行業中眾多的專業人士表現出同舟共濟的精神，這本是可以理解的。但是人們卻很可能因為過分關注當前的問題而出現“管窺”現象，反而忽略了在這個特殊的時刻，去找尋一個新方向才是最緊要的。因此，我們認為在此時出版本書有著特殊的意義-幫助金融行業透過此次危機尋找到新的發展策略。本書出版的目的是希望將人們從日復一日的掙扎中解放出來，給人們以啟迪，引發人們的思考和討論，激發新的靈感和創新。
黑暗過去就是光明。這雖是老生常談，卻非常確切！金融危機預示著時代的更替：每一次危機過後，我們往往會迎來新的黃金時代。歷史的發展進程中總是存在著一些周期性的變化。這一點同樣也得到科學家們的關注。例如，薩塞克斯大學的卡洛塔?佩雷茲（CarlotaPerez）認為，在過去的200年中人類經歷了5個科技周期，每一次的技術變革都遵循著相同的過程和模式。在最初的“導入期”（installationperiod），企業能夠以比較低的成本將新技術引入到其經營業務中。接下來，被佩雷茲稱為“科技狂熱”（technologicaleuphoria）的現象出現了，就是它引發了金融市場的泡沫。泡沫破裂後，金融市場在隨之而來的經濟衰退或經濟蕭條中平靜下來。這是每一次科技變革的轉折點。此後便進入了“拓展期”（deployment），整個社會慢慢地適應了新的技術-巨觀經濟模式，科技變革的潛能在此時得到充分的發展和利用。最後，新技術的影響力慢慢消退，人們又開始期待下一次的科技變革。在過去的200年中出現的5個科技周期分別是：工業革命時代，蒸汽機和鐵路時代，電力、鋼鐵和重型機械製造時代，汽車和大規模生產時代，以及今天我們所看到的信息和電信時代。在每一個科技周期的導入期都曾出現過一次金融危機。佩雷茲認為我們目前正在經歷的金融危機正是此次科技周期的轉折點。為了能夠充分地發揮這場信息和電信技術革命的最大潛能，這是一個必經的過程。
在接下來的幾年中，銀行、保險公司和養老基金將會進行機構精簡以提高工作效率。科技的進步、消費者自主性的提高以及全球化的深入都要求上述機構對金融產品進行徹底的更新換代，使之變得更加透明。現在的薪酬體系將會徹底改變並回歸本源，除此之外我們別無選擇。風險評估將變得更加嚴格，那種曾經在大男子主義的領導作風影響下長期盛行的“我也是”情緒將被埋葬。就是這種情緒誤導我們將風險與獎金掛鈎-承擔的風險越大，獎金回報就越高。如果你不加入這場遊戲，很快你就會被視為一名失敗者。既然這種男子氣概已經不復存在並且以往的獎金制度也將被廢除，因而金融行業中將會出現越來越多的女性。鑒於女性消費者日益增長的影響力，這種變化絕不是一件壞事。
本書的創作是基於VODW行銷和諮詢公司智囊團的會議、對金融專家的採訪以及來自TrendOfficeBakas和VODW行銷和諮詢公司知識中心的調查研究。
VODW行銷和諮詢公司智囊團的成員包括：MargotvanBeusekom，MarcelvanBrenk，BeatevanDongenCrombags，CharlotteBuys，LucasGoossens，JanHeuvel（OnnaOnna），MarloesJansen，DriesLaurs，MarindevanLeeuwenFontein，CarlotteMos，DanielleNieuwenhuis，JosNederpel，IsoldeSchram，MATONSonnemans，AlbertSpijkman，ThijsOut，WouterINV誸Velt，HermanWiegerinck，DerkvanWingerden，SuzanneIJsebaert。
在此特別向為本書做出重要貢獻的LilianAlibux、Hong-MayCheng、ReggydeFeniks、Irenevandenbrink和ValborgKorthalsAltes表示感謝。
我們在本書的創作中查閱了大量的參考文獻和信息資源。為使本書的內容更便於閱讀，我們沒有使用腳註，而是一併在本書後面列出並於本書網站中公布。在相關資料的記載和介紹中我們力求準確無誤。對於可能出現的疏漏，我們在此表示歉意，並將在本書的新版本中進行更正以及在網站上予以公布。
業界的眾多專業人士接受了我們的採訪並對我們的觀點提供了有益的建議。他們分別是（按照字母順序）：JeremyAlwyn（就職於蘇黎世金融服務集團，任歐洲區銀行負責人），SteveAusten和KimberlyBastoni（就職於美國TNS媒體情報公司，任行銷與發展部門高級副總裁），TheoBouts（就職於蘇黎世金融服務集團，任GlobalLife部門運營總監），LANsBovenberg（就職於荷蘭蒂爾堡大學，經濟學教授），BertinaBus（就職於特恩斯市場研究諮詢公司，任全球金融部門市場經理），FritsBussemaker（就職於奧迪納，任諮詢顧問），HugoCaballeroAlbi~nana（就職於Chili俱樂部，任市場顧問），WalterCapellmann（就職於CapellmannConsulting德國分公司，合伙人），RicardoFakiera（就職於美林荷蘭分公司，任副總裁），RaquelGoshima（市場研究專家，來自巴西），TilmanHengevoss（就職於蘇黎世金融服務集團，任首席行銷官及集團發展部負責人），RobertHovenier（就職於瑞典浩富浩信財富管理有限公司，任常務董事），GuidoLanzoni（就職於義大利聯合信貸銀行旗下羅馬銀行（倫敦），任信用部負責人），BobNeuhaus（就職於北美TNS，任金融服務部執行副總裁），AnnetteNijs（就職於荷蘭歐中易思商院，任執行董事），PimMol（就職於荷蘭合作銀行，任董事），FransvanderReep（就職於KPN，任高級策略師），RaviSankaranarayanan（就職於蘇格蘭Royal銀行，任歐洲及中亞區零售及商業銀行部門執行長），HarrySmorenberg（獨立諮詢顧問），GrahamTocher（就職於TNS媒體情報公司（新加坡），任亞太、拉美、中東及非洲區董事），蓋爾特?扎爾姆（DSB銀行財務長，並任國際會計準則委員會基金會主席）。
以下是本書專欄部分的作者，在此向他們表示感謝。他們是：PeterBlom（Triodos銀行執行長），ArturoBris（就職於洛桑國際管理髮展學院，金融學教授），Jos?ManuelCampa（就職於西班牙IESE商學院，金融學教授），SirRonaldCohen（阿帕克思投資集團創始人），RayDavis（安快銀行執行長），JovanEngelen和RoderickMunsters（就職於APG，任首席行銷官及首席投資官），RicardoFakiera（就職於美林荷蘭分公司，任副總裁），PaulvanGeijn（就職於蘇黎世金融服務集團，任執行委員會成員），NickJue（就職於荷蘭國際集團，任執行長），Jean-No憀Kapferer（就職於巴黎HEC管理學院，行銷學教授），WimKok（就職於荷蘭國際集團，任董事會成員），HRHPrincessM噚imaoftheNetherlands（聯合國普惠金融顧問組成員），JosephPineII（《體驗經濟》一書的作者），IsidoroUnda（安卓公司執行長），RichardWacker（韓國外換銀行執行長），JoopWijn（就職於荷蘭合作銀行，任中小型企業部門負責人），MichielWielhouwe和ArievanDusseldorp（歐洲維薩國家業務部經理及荷蘭LaSer集團市場部主管）。
在此還要特別向諾特?魏霖克（NoutWellink）表達我們由衷的謝意。身為荷蘭央行（DNB）總裁、歐洲央行（ECB）成員以及巴塞爾銀行監管委員會與國際貨幣基金組織（IMF）理事，感謝他能在百忙之中撥冗並為本書做出了巨大貢獻。在這位深受愛戴的思想領袖的幫助下，我們有機會向荷蘭央行總部推薦本書。此外，本書能夠獲得成功也離不開荷蘭央行對外聯絡官員TobiasOudejans的大力支持。
感謝MichelNoordermeer（就職於NVB公司），JanLodewijkRoebroek（就職於富通銀行），WillyLinssen和MegKang（就職於韓國Heartware），ElsvanWeering（就職於洛桑國際管理髮展學院），RebeccaKemsley（就職于波特蘭資本公司），HadewychKuiper（就職於Triodos銀行），JanWillemStapel（就職於美國富通銀行）幫助我們建立了與金融業界之間的溝通和聯繫。
最後，要感謝本書編輯MinneBuwalda的幫助。
希望讀者從本書中得到靈感和啟發。
埃迪耶德·巴卡斯
羅格·佩弗雷里
【譯者序】
經濟全球化發展到今天，貨幣創造和金融業的發展功不可沒。當前，由美國次貸危機引發的全球金融危機，進而引致全球經濟面臨前所未有的挑戰。金融在未來的幾十年應該如何發展，如何走出金融危機的陰霾，未來世界的金融將會呈現出何種發展趨勢？本書給我們勾勒出一個未來金融的願景！
本書是兩位具有不同背景的作者思想的結晶。埃迪耶德?巴卡斯（AdjiedjBakas）是一位享有盛譽的未來學家、作家和演說家，主要研究社會、文化、經濟、技術以及宗教方面的發展趨勢，將這些學術理論加以詮釋並引入到企業。另一位作者羅格?佩弗雷里（RogerPeverelli）則是一位行銷創意專家，任職於業界領先的行銷和諮詢公司VODW，主要向世界各地的銀行、保險公司及養老基金提供諮詢服務，關注的是股票和資本市場。本書集合兩個人的研究成果，以樸實無華的語言，運用新穎的綜合學科研究方法，向讀者揭示了金融行業的發展趨勢。同時，作者又把這些趨勢放到歷史的層面進行分析和考量，這是非常有價值的。本書之所以通俗易懂、引人入勝，主要歸因於它把歷史、趨勢、技術方案和很多業界人士有價值的貢獻融合在一起，並且把這些內容與本行業外部的信息和發展趨勢聯繫在一起，這是難能可貴的。
當我拿到本書粗略瀏覽之後，即被其豐富的內涵、獨特的思路和新穎的表達方式所吸引。它避免了繁冗的數據和枯燥的歷史事實；相反，它用生動的筆觸描述了貨幣的歷史，讓我們在輕鬆的閱讀中，瀏覽了金融行業以及金融產品發展的歷史畫卷、現實矛盾和未來趨勢，掩卷深思，我們又能從中悟出一些哲理。
更為重要的是，我認為在此時出版本書有著特殊的意義。2008年爆發的全球金融危機，將會呈現出怎樣一幅發生、發展、走向巔峰而後轉向，直至最後平息的邏輯演變圖，現在尚難看得清楚。期望本書的出版能帶給人們些許啟迪，進而引發人們的思考和討論，激發人們的靈感和創新，幫助人們透過此次金融危機尋找到世界金融業新的發展方向。
為了更好地保證書籍出版的時效性和質量，我邀請了我的同事、曾留學德國和澳大利亞的邢雅菲、楊柳兩位老師參與了這項工作，她們齊心協力共同承擔了全書第二篇內容的翻譯（邢雅菲翻譯大趨勢一、二，楊柳翻譯大趨勢三、四）。推薦序、前言、第一篇和第三篇由我翻譯。譯稿完成後，郝書辰教授對全書進行了審校，為本書增色不少。在此期間，我們得到了我的研究生張令凱的大力協助，可以說，沒有大家的共同努力，在如此短的時間內完成這項工作是難以想像的。在本書翻譯過程中，本著對讀者、作者和出版者負責的精神，我們力求在內容和風格上與原著保持一致，儘量做到精準、到位、便於閱讀。限於學識和水平，譯稿中難免有遺漏和失誤之處，還請讀者不吝指正！
精彩書摘
第一篇金融服務：歷史、現狀與未來第1章貨幣的功勳：世界發展的推手
討價還價和銀行的出現
在貨幣出現之前，人們不得不開展易貨交易，但這極其不便。假設你和朋友出去打獵，射殺了一頭長毛象，這就意味著你擁有了很多的肉食，但短期內又難以吃完，因為當時還不存在冰櫃，所以，明智的做法是邀請鄰里鄉親參加晚會大聚餐或者拿出部分肉食交換其他物品。問題是，肉很快就會變質，你沒有足夠的時間去討價還價，甚至沒有足夠的物品供你選擇和交換。原始的山頂洞人或許可以用多餘的陶瓷碗或一些毛皮換取其他物品，但僅此而已。
商品交換
貨幣不僅可以方便地轉移稀缺物品，而且可以化解爭端矛盾。受到傳統的“以血還血，以牙還牙”觀念的影響，人類社會製造了很多血案，因此人類不得不尋找更加文明的解決方法。若採用金錢來補償受害者，就會更加和平並頗具吸引力。有趣的是，英語單詞“pay”就來源於拉丁語“pacare”，而pacare恰是“撫慰”或者“實現和平”的意思。
其他一些常見交易也促使了貨幣的產生，比如，向親家支付嫁妝、向管理者繳稅、為祭祀上帝和祖先的祭品付款等。但是，為了公平交易，有必要使這些支付標準化。例如，在物物交換時，如果一個人用牛來支付，而另一個人則只用豬或者蘋果進行交換，那么這顯然是不公平的。
見票支付
關於銀行機構的記載甚至在真正的硬幣鑄造前就出現了。在古埃及和美素布達米亞地區，就有將穀物和水果儲存在由中央政府保衛的糧倉里的記載。
一段時間後，獲得同樣物品的收據會流通到第三方手中，這就賦予了收據官方通貨的地位。收據上也寫有持有人獲取一定數量穀物的支付要求，從而方便地解決了稅務員、牧師和商人之間的債務問題。
……
