![家庭理財[理財種類]](/img/4/c30/nBnauM3X3MDN0cTN2kDO5UDMwQTM5kzM3ITNyQTNwAzMwIzL5gzLxYzLt92YucmbvRWdo5Cd0FmLzE2LvoDc0RHa.jpg "家庭理財[理財種類]")
概述
家庭理財既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。
定義
所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計畫和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。
就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
主要包括
一般來說，一個完備的家庭理財計畫包括八個方面：1.職業計畫。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計畫。
2.消費和儲蓄計畫。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計畫有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計畫我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要儘可能降低。
4.保險計畫。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計畫。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計畫。退休計畫主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產計畫。遺產計畫的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計畫個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
類型
2012以來，隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開闢了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在九個方面：儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節餘貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設，也使自己節餘的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。基金
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今國內基金淨值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。炒股
有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎么樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。利息稅的徵收範圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免徵收個人所得稅的政策，因此，利息徵稅後，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。
將活期存款存入個人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市後拋出，就可穩賺一筆。即使沒有中籤，仍有活期利息。如果你的經濟狀況較好，能承受一定的風險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產和股票被經濟學家認為是當今世界三大投資熱點。股票作為股份公司為籌建資金而發行的一種有價證券，是證明投資者投資入股並據以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日常談論的熱門話題。由於股票具有高收益、高風險、可轉讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應。實際收益率=〔年股利-年股利稅率〕/發行(購買)價格100%。
國債
目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。儲蓄
多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明，大多數居民仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望在2013年能成為新的理財熱點。債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。外匯
隨著美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。2013年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鈎以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。保險
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成
家庭理財保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許並不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防範)、居安目前，更要思危(未來風險的防範)、養兒防老，不如投資保險等原因。我國城鄉居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產保險和人身保險兩大類。家庭財產保險是用來補償物質及利益經濟損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產保險有：家庭財產保險、家庭財產盜竊險、家庭財產兩全保險、各種農業種養業保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業給付保險金的一種險種。主要有養老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。
P2P
P2P網路借貸平台在英美等發達國家發展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網路時代的大眾所接受。一方面出借人實現了資產的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求。國外成功的P2P網路借貸平台Prosper：成立於2006年，擁有超過98萬會員，超過2億的借貸發生額，是世界上最大的P2P借貸平台。
國內的P2P平台正處於初步發展階段，但並無明確的立法，國內小額信貸主要靠“中國小額信貸聯盟”主持工作。可參考的合法性依據，主要是“全國網際網路貸款糾紛第一案或現結果阿里小貸勝出”。隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。
隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數、日漸旺盛的融資需求、落後的傳統銀行服務狀況下，這種網路借貸新型金融業務有望在中國推廣開來，獲得爆發式增長，得到長足發展。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式
此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。典型代表例如有利網。此類平台的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。二、P2P平台下的債權契約轉讓模式
可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風險控制，通過個人發放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可複製性強，發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，宜信的平衡係數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權，如果放貸金額實際小於轉讓債權，等於轉讓不存在的債權，根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬於非法集資範疇。三、大型金融集團推出的網際網路服務平台
與其他平台僅僅幾百萬的註冊資金相比，陸金所4個億的註冊資本顯得尤其亮眼。此類平台有大集團的背景，且是由傳統金融行業向網際網路布局，因此在業務模式上金金融融色彩更濃，更“科班”，還拿風險控制來說，陸金所的P2P業務依然採用線下的借款人審核，並與平安集團旗下的擔保公司合作進行業務擔保，還從境外挖了專業團隊來做風控。線下審核、全額擔保雖然是最靠譜的手段，但成本並非所有的網貸平台都能負擔，無法作為行業標配進行推廣。值得一提的陸金所採用的是“1對1”模式，1筆借款只有1個投資人，需要投資人自行在網上操作投資，而且投資期限為1-3年，所以在剛推出時天天被抱怨買不到，而且流動性不高。但由於1對1模式債權清晰，因此陸金所在2012年底推出了債權轉讓服務，緩解了供應不足和流動性差的問題。四、以交易參數為基點結合O2O的交易模式
例如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑藉其客戶資源、電商交易數據及產品結構占得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與網際網路結合在了一起，讓網際網路成為線下交易的前台。必要性
隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會裡要維持一個家庭並不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。如何管理好家庭經濟，是維繫一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閒錢能省下來，哪裡還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。
家庭理財之保險的重要地位與套用
摘自《家庭理財》作者；徐秋楓（中國平安金融集團湖北武漢區金牌理財師）
隨著人們經濟意識的提高，“投資”“理財”等字已經不再陌生，而是成為日常生活中不可或缺的一部分。什麼是投資？證券公司的投資決策人在決策投資時是在工作而不是投資；當銀行家在評估項目和貸款時是在工作而不是投資，因為那只是他領取薪水的工作。而真正意義的投資恰恰不需要你每天出勤，而只需要你將錢變為會自己去生錢的時候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢，並源源不斷地為你生錢。通俗的講投資其實是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢........當然，所有的這些最為重要的是必須要在自己資產安全的情況下才能實現的，誠然，如果一棟大樓地基打得不牢那么這棟大樓遲早會倒塌。
成功理財的五大標誌是：獲得資產增值、保證資產安全、防禦意外及疾病事故、保證老有所養及給子女提供教育基金。而購買保險又恰恰實現了這些目標，能為你的家庭資產錦上添花。所以說，保險是一種特殊的投資，它不可或缺，是“平時當存錢，有事不缺錢，投資穩賺錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢”。
常見的家庭理財大體可以分為以下五個類型：
1.保本型：銀行儲蓄、傳統保險
2.收藏型：郵票、紀念幣、古董、名人字
3.投機型：匯富貸、期貨、期權、彩票、債券股票等
4.收入型：兩全分紅類保險、萬能型保險、投資連結保險等
從以上數據可以看出保險在家庭理財中具有重要的地位，主要分布在保本、保值、增值、創收方面，與此同時保險理財也是人們解決個人養老、子女教育、個人健康的重要途徑！在家庭理財過程中，保險也是最基本的（見右圖），它能為您的財務保駕護航、為您的人生旅途敞開綠色的通道！
（一）《家庭理財》之養老篇講到；漫漫人生路，誰都會老，都渴望不管什麼時候都擁有快樂、富裕的生活。當代人眼光不僅要關注現在，更要關注未來。養老保險就是每個人手中的種子，只要按時澆灌，在你需要的時候，它就會回報豐碩的果實。誠然，面對日益嚴峻的人口老齡化問題，傳統的靠子女、靠單位的養老方式根本不足以使老年人維持以前的生活水平。因此，必須關注社會養老保險之外的商業保險。資料顯示，我國已於2000年進入了老齡化社會，預計到2020年，我國60歲以上人口占總人口的比重將突破16%，屆時對養老金的需求將是目前的10倍以上。“4個老人+1對夫婦+1個孩子”，這種“421”模式在現代家庭結構中日漸典型。獨生子女政策也在改變著我國的家庭人口結構，“養兒防老”的傳統養老模式已不適應現代社會發展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財政面臨沉重支付壓力，社會基本養老保險體系不堪重負。很多工薪階層也開始選擇給自己購買養老保險，用他們的話說，“在相對寬裕的收入中‘擠’出一部分，量力而行，為自己購買一份養老險，作為日後養老的經濟補充。”需要提醒的是，商業養老保險這類產品有個特點，年齡越輕每期所繳納的費用越少，如果想買保險則宜早不宜遲。養老保險由三個部分組成。
第一部分是基本養老保險（如社保）
第二部分是企業補充養老保險（如退休金）
第三部分是個人儲蓄性養老保險（如商業保險）。
1.了解社會養老險 目前養老保險待遇的計算公式，退休時基本養老金到底是多少，由以下五部分之和構成：基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金+調節金+加發金額。總的說，養老金高低，取決於消費者的繳費基數、繳費時間、退休年齡。繳費基數越高、繳費時間越長、退休年齡越大，到退休時得到的養老金就會越多。繳費基數並非一成不變，是根據上年度社會平均工資確定的。隨著社會平均工資的變化，以後繳費基數也將相應改變。事實上，消費者的養老保險該繳多少錢，到了退休年齡每月能領到多少錢，值得注意的是社會養老險是不具備人身保障的。
2.商業養老險也是投資 養老金的準備應該具備幾個特點，一是安全性，二是收益性，三是穩定性。用商業保險的方式準備養老金，能夠做到長期有計畫的強制儲蓄，保證積少成多，活到老領到老，不再擔心長壽無依靠，安全穩定，收益年年增長，有效抵禦通貨膨脹。養老商業保險其實屬於機構理財，本身就是組合投資。證券投資風險很高，行情隨時變化，能確保用錢的時候就是價格最高、市場最好的時候嗎？養命的錢是不能拿來賭的，只有把保底的錢準備好了，剩下的怎么變才能不會擔心了。至於房產，誰願意把最後的棲身之所隨意換錢呢？銀行固定儲蓄採用單利計息，且利息隨時波動，根本就不能低於通貨膨脹。
3.按“原則”投保 購買養老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵禦風險。另外，購買養老險應當遵循滾動投保原則。養老保險主要包括傳統養老險和兩全險。購買後者，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然健在，保險公司均要返還一筆保險金。不論在何時投保養老險，都不應考慮存在是否划算的問題，最根本的是對自己的收入有個合理的規劃，即如何將自己的收入合理地分配到未來沒有收入的那些歲月，以保證即使以後沒有收入，也不會使生活質量受太大影響。
4.通脹風險的控制及險種選擇 在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險，其次可關注萬能型終身保險，且要注意待選產品保障側重點的不同。分紅型壽險和健康險受利率影響較小，受通貨膨脹的影響較小。萬能型保險雖然受利率影響較大，但其利率採用複利計息，再加上長時間積累，將來養老金會得到保障的。
5.“養老”要趁早 大部分保險公司都有投保年齡限制，一般55歲以後很難投保養老險，即使能夠投保，難么投資成本也很大。因此，早日投保，保費也會相對便宜。買保險要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配，做到量力而行。購買保險要根據人生各個階段做好計畫，從保費支付角度而言，為了確保生活不受影響，不能盲目購買保險，年繳保費支出一般不要超出自己年收入的20%。
（二）《家庭理財》之少兒教育篇指出不同的少兒險是為了解決不同的問題，現在市面上兒童保險品種繁多，專家介紹，少兒險基本上可以分為3類：兒童意外傷害險、兒童健康醫療險、兒童教育儲蓄及婚嫁險。專家特別提醒，在準備教育金時，有3個重點需要注意：
子女年齡越早越好開始規劃的子女年齡（或準備積累的期間）愈早（長），時間複利的收益就愈好。沒有時間彈性、沒有費用彈性是子女教育金的兩大特色。面對高學費的挑戰，時間會是最好的朋友，愈早開始，計畫愈容易成功。
理財目標要確定子女教育金理財規劃目標重點在於擁有足夠的學費，因此關鍵在於資產配置。資產配置得當，子女教育費用便可放心。教育金是一項確定的需求，因此建議用確定的方法來解決。
教育金準備要充足現在的大學教育，不單是比孩子的“智力”，也比父母的“財力”。根據自己的情況，為孩子準備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎。其中特別需要注意的是，豁免保險費保險很重要，因為，父母萬一因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效，父母的愛心才能延續。
附；據權威報導我國子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位，其支出比重接近於家庭總收入的三分之一。在籌划子女教育金時需要注意的問題有；
首先，這筆錢在孩子需要時就必須拿出來，也就是幾乎沒有時間彈性，所以要從寬準備，從早準備；
第二，在為孩子準備教育金時，要大概確定將來子女所需教育程度；
第三，必須一併考慮到教育費用的上漲率。
據統計，目前4年大學學費及生活費，在內地需花費8.4萬元，赴英國留學需要約58.2萬元人民幣；而15年後，預計總費用分別為16.7萬元和117.4萬元。
最後，孩子的教育準備金必須要放在安全的環境中並使其保值、增值，因為一旦發生任何閃失，將來將有可能影響孩子的一生。因此，以股票、基金等投機理財方式來準備孩子教育儲備具有一定的風險性與不確定性，而且也會被隨時動做它用的可能。可以採取教育保險等方式加以解決。
（三）《家庭理財》之健康篇談到人生醫療基金的規劃，其中大病保障的問題是值得我們反思的問題，比如說，三年以前我們很少聽說名人長大病的例子，但近幾年，先後發生了眾多的名人得大病過世的例子，梅艷芳、馬華、馬季、趙麗蓉、付彪、高秀敏、陳曉旭、侯耀文等等，我們對他們深表痛惜得同時，也不得不反思：現在怎么有這么多長大病的啊。這些都是公眾人物，大家都知道，像我們這些普通人，又有多少長大病的呢……數據我們無從考證，但可以肯定的是，大病的發病率的的確確提高了（據權威數據統計：人一生長病的概為74%），這應該引起我們足夠的重視。究竟是什麼原因導致大病發病率這么高呢。
1飲食結構發生變化（高脂肪、快速食品等飲食導致的“三高病”）
2工作節奏的加快，工作壓力的改變，也日益影響著人們的健康（壓力表達，人體免疫力下降直接誘發大病）
3環境的改變也是一個不爭的事實（空氣、電磁、輻射、污染等最易誘發大病）
選自徐秋楓《家庭理財》
音像信息
《中國式理財的六大黃金法則》盤 數：6VCD
主 講：張昕帆
出版社：國家行政學院音像出版社
定 價：280元
目錄
1、黃金法則--選擇股票，要看價值，不能看價格
2、黃金法則--選擇股票，要買稀缺的，不可再生的3、黃金法則--選擇股票，要又良好的心態，不要幻想
4、黃金法則--選擇股票，要買身邊的股票
5、黃金法則--選擇股票的三好原則
6、黃金法則--選擇股票，要相信自己
7、理財風暴（一）--李嘉誠理財成功的奧秘
8、理財風暴（二）--投資理財的發展趨勢
9、理財風暴（三）--理財產品要買重複的，不斷消費的
10、理財風暴（四）--長期理財投資的重要性
風險
家庭理財風險主要有政策風險，指因國家經濟金融政策的出台實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐欺風險，指家庭在投資過程中被人詐欺而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。風險防範
一、要對風險進行預測。家庭投資要仔細計算一下家庭的收入、現金、實物資產以及金融資產，分析各自的投資風險。只有認清各項理財的風險，才能減少風險。二、要通過轉移來降低風險。家庭應通過合法的交易和手段，將投資風險儘可能地轉化出去。如家庭不直接參與投資項目，而向承擔項目的個人或單位投資，讓部分利益給承擔者，這樣，家庭便可不承擔風險。轉移風險的常見方法有：在保險公司購買保險；債權投資中設定保證人；為避免利率、匯率、物價變動形成的損失，在交易市場上進行套頭交易，買進現貨時賣出期貨，或賣出現貨時買進期貨等。
三、要把風險分散開。應注重資產結構的最佳化組合，主要可採用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子裡”，儘量地將投資風險分散在幾個不同的投資上，以便互補。一個慎重的、善於理財的家庭，應把全部財力分散於儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至於滿盤皆輸。
四是要作好風險補償。這是對家庭投資已遭受損失後的一種補救方式。家庭應從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風險損失準備，對風險進行補償，穩定家庭生活。
分散化和重點投資
不論是個人還是家庭理財，已是一個老生長談的 話題。投資理財方法千百萬，技術含量自然有高低。究竟家庭理財該怎么理？採取什麼樣的策略，需要迴避哪些誤區呢？金蘇財富理財師告訴大家家庭理財小妙招。
分散化
首先說說，為什麼要分散化。簡言之，通過不用的理財方式，降低理財風險，以確保家庭資產的安全。一般來說，家庭資產有流動性和長期性兩種，對此理財選擇也不同。流動性的資金，適合投資周期性比較短的理財產品，例如貨幣基金、宜盛財富單季鑫等，前者7日年化收益率在4%左右，資金隨取隨用；後者年化收益率8%左右，投資周期3個月，收益可觀且流動性較好，比較適合短期投資。對於家庭長期持有的資金，金蘇財富理財師建議可以一分為二投資。一部分資產用來配置固定資產，如黃金等等，其主要目的在於家庭資產保值，這部分投資占比不宜太高；另一部分資產則用來選購理財產品，目的讓家庭資產升值，現如今理財產品的收益其實已經遠遠高於黃金等產品投資。另外，出於家庭理財風險控制的需要，宜採用穩健的理財策略，選擇中等收益，風險較低的理財產品。
重點投
在家庭理財中最常見的誤區將資產配置與分散投資完全等同起來，許多家庭因此盲目分散投資，沒有目的選擇眾多理財產品，造成尾大不掉的局面，最終既沒有降低風險，也沒有增加收益。資產配置其實是資產的最佳化組合，它是根據市場規律，理財產品的特點，結合自身的財力狀況，做出合適投資策略。家庭理財不僅要分選，也要精選，精心選擇那些投資收益高、風險可控的理財產品，重點投資。金蘇財富理財師發現在投資理財方面大多人都不太了解，可又急於想通過投資方式來讓自己的財富增值，於是盲目的選擇了一些不適合自己的理財產品，導致不但投資沒增值還虧損。要知道家庭理財要根據自家財力和風險承受能力，合理規劃資產，再來投，不要只聽信別人說收益極高，就冒然投入，這種投資行為是最“致命”的。
家庭理財三注意
要進行家庭理財，首先是需要對於家庭的收入情況和可以用於投資理財的資本進行詳細的了解。很多剛剛開始投資理財的家庭會出現各種各樣的問題，主要的原因便是沒有從家庭的收支情況出發，盲目的進行投資理財，這雖然可能可以帶來未來的好收益，不過卻影響到當前的生活水平，這種投資的做法也是不可取的。家庭理財的目的既要保障了當前的生活，也是需要通過理財投資的方式來讓未來的生活得到很好的改善。因此，這也是家庭理財先要弄清楚的地方。
其次是家庭理財方面，在對於理財產品的選擇不應該過於冒險，家庭環境的影響和對於家庭生活的基本保障要求，我們在理財產品選擇方面要多選擇穩健的理財產品，在穩健的確保不會影響到生活的情況下來追求更高的收益投資，這才是最好的做法。
最後是家庭理財需要有著好的規劃，不要採用隨意的理財做法，要知道只有好的規劃才能更加確保收益，使得投資理財的做法可以有著長久的效果。
