現金管理
在現金管理方面，財富賬戶可以作為資金的集中管理和調度中心，可以方便向招商銀行或其他銀行的任何賬戶轉賬匯款，也能按時按需自動向各種銀行卡調撥資金，幫您輕鬆完成按揭還貸、保險繳款、生活繳費等各項生活支付，不必再費神費力檢查各張卡的餘額，為繳款四處奔波。通過財富賬戶的這種集中管理和資金調度功能可以減少資金的分散，將資金集中起來，利用自動理財功能獲得更高的收益。
業務介紹
財富賬戶可以幫助您將資金和投資集中於一個賬戶統一管理，通過財富賬戶專業版和綜合對賬單，可以讓您清楚地掌握全部資產狀況，資金餘額、投資分布、投資盈虧一目了然。
作為集中管理個人資產的賬戶，安全非常重要，招商銀行提供了先進的安全機制，確保資金安全，您可以放心地將資產集中於財富賬戶統一管理。
為了方便您使用財富賬戶，招商銀行提供了以財富賬戶專業版為主體、電話銀行和客戶經理為輔助手段三位一體的服務體系，為客戶提供全方位服務。
詳細了解請參看：
業務：財富賬戶、現金管理、投資管理
服務：網上銀行、電話銀行、客戶經理
安全：無卡賬戶、移動數字證書、簡訊通知
財富賬戶是具備自動理財功能的組合性存款賬戶，同時也是投資賬戶。
投資管理
在投資管理方面，財富賬戶連通各個投資市場，可以直接投資股票、基金和外匯買賣，同時可投資招商銀行的受託理財產品和定期存款。更有專業的資訊服務，助您更好地做出投資選擇。
自動理財
財富賬戶如何定活平衡，自動理財？
財富賬戶的定活自動平衡功能規定了各幣種的定期計息單位金額，當財富賬戶存款餘額達到或超過定期計息單位金額時，系統自動將財富賬戶存款餘額轉為一個或多個定期計息單位，按照該幣種對應的整存整取最低存期定期存款管理、計息。不足定期計息單位金額部分的存款仍按活期計息。每個定期計息單位到期後本金部分自動續存，利息扣除應繳利息稅後計入財富賬戶活期部分。
您使用財富賬戶資金時，如財富賬戶活期餘額不足，只要支付金額不超過同幣種定活期合計餘額，您可以先使用資金，但須在支付當日向財富賬戶補足資金；如果沒能及時補足資金，財富賬戶將自動提前支取您的定期計息單位彌補活期賬戶的缺口，且系統採用“後存入、先支取”原則，從最後存入的定期計息單位開始逐筆轉回活期，轉回資金按活期計算利息，扣除應繳利息稅後自動記入財富賬戶活期，以減少利息損失。
以人民幣為例說明如下：
當財富賬戶活期餘額為12萬人民幣時，系統將資金分為兩個5萬元的三個月人民幣定期計息單位和2萬元人民幣的活期。如果當日您須從財富賬戶支付3萬元人民幣，且在當日向財富賬戶補入人民幣1萬元以上，則定期計息單位將不被系統提前支取，若當日未能及時補入足夠資金，則將提前支取最後一個定期計息單位，財富賬戶中剩餘的9萬元人民幣分為一個5萬元的三個月人民幣定期計息單位和4萬元的人民幣活期，另外，提前支取的定期計息單位的活期利息也將同時計入財富賬戶。
功能特點
存款幣種：人民幣、美圓、港幣、英鎊、歐元、日圓、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元
賬戶具備定活平衡功能，可以自動理財，具有活期的方便性和高於活期的利率回報。
直接投資股票、基金、外匯、受託理財，方便實現投資增值。
財富賬戶本身不發行銀行卡片，不能直接取現和消費，不存在卡片丟失和偽卡風險。財富賬戶的資金調入和調出則通過財富賬戶專業版和電話銀行完成。
同時，財富賬戶更是個管理型產品。以財富賬戶為核心，我們開發了現金管理和投資管理兩大功能模組，幫助客戶方便、高效地管理個人財富。其具體功能介紹，詳見現金管理、投資管理。
定活自動平衡定期計息單位金額及存期表
財富賬戶定活自動平衡定期計息單位金額及存期表
幣 種
起存金額
存 期
幣 種
起存金額
存 期
人民幣（RMB）
50,000.00
三個月
港幣（HKD）
50,000.00
一個月
美元（USD）
10,000.00
一個月
歐元（EUR）
5,000.00
一個月
英鎊（GBP）
5,000.00
一個月
日元（JPY）
500,000.00
一個月
加拿大元（CAD）
10,000.00
一個月
瑞士法郎(CHF)
10,000.00
一個月
澳大利亞元(AUD)
10,000.00
一個月
新加坡元(SGD)
10,000.00
一個月
現金管理是財富賬戶最重要的功能之一，財富賬戶可以作為資金的集中管理和調度中心，可以向招商銀行或其他銀行的任何賬戶轉賬匯款，也能按時按需自動向各種銀行卡調撥資金，幫您輕鬆完成按揭還款、保險繳款、生活繳費等各項生活支付，不必再費神費力檢查各張卡的餘額，為繳款四處奔波，極大地簡化您的理財生活。通過財富賬戶專業版可以更清楚地了解個人財務狀況，更方便做出財務安排。財富賬戶的這種集中管理和資金調度功能可以減少資金的分散，將資金集中起來，利用自動理財功能獲得更高的收益。
如何使用財富賬戶的現金管理功能
如何使用財富賬戶的現金管理功能
要讓財富賬戶的現金管理功能發揮最大作用，首先要設定好關聯卡和協定賬戶。
1. 對於您本人的招商銀行借記卡，可設為財富賬戶的關聯卡，財富賬戶對關聯卡可以進行智
能的管理。
2. 對於有經常性資金往來的本人非招商銀行借記卡（或賬戶）和他人的銀行卡（或賬戶），可
以設定為財富賬戶的協定賬戶，以方便您設定自動轉賬。
3. 對於偶然的資金往來賬戶，不必進行任何設定，需要時，利用即時轉賬功能，可以轉賬匯款
至全國任何個人或企業賬戶。
設定好關聯卡和協定賬戶之後，就可以利用財富賬戶的4種轉賬方式，輕鬆進行現金管理。
財富賬戶的四種轉賬方式
即時轉賬
是實時發生的資金轉出或轉入財富賬戶的轉賬交易。7×24小時，可隨時用財富賬戶專業版通過網際網路進行操作，簡單方便。主要用於一次性資金轉賬。
適用範圍： 財富賬戶 → 全國任何個人和企業賬戶 財富賬戶 ← 關聯卡。
指定日期轉賬
是在您設定的未來日期，系統將按您設定的轉賬金額，自動將款項由財富賬戶劃轉至關聯卡或協定賬戶，也可以將關聯卡的款項自動劃轉至財富賬戶。
·您通過預先設定指定日期轉賬，可避免遺忘付款。
·向關聯卡或本行協定賬戶轉賬即時到賬。
·向同城他行轉賬一般在2個工作日內到賬。
·向異地他行轉賬一般在3個工作日內到賬。
·您在設定轉賬日期時，請充分考慮資金的在途時間，確保資金按時到賬。
適用範圍：財富賬戶 → 協定賬戶、關聯卡 財富賬戶 ← 關聯卡。
指定周期轉賬
是在您設定周期轉賬計畫後，系統將會按照您預設的轉賬指令，周期性地自動將設定的款項由財富賬戶劃轉至關聯卡或協定賬戶，也可以將關聯卡的款項自動劃轉至財富賬戶。
·您可以用此功能向某些經常往來的賬戶（例如按揭還款、保險繳費、親屬匯款等賬戶）定期自
動轉賬。
·向關聯卡或本行協定賬戶轉賬即時到賬。
·向同城他行轉賬一般在2個工作日內到賬。
·向異地他行轉賬一般在3個工作日內到賬。
·您在預設轉賬指令時，請充分考慮資金的在途時間，確保資金按時到賬。
適用範圍：財富賬戶 → 協定賬戶、關聯卡 財富賬戶 ← 關聯卡
自動條件轉賬
是在您設定自動條件轉賬計畫後，系統將根據您設定的關聯卡活期限額，每日凌晨執行以下轉賬操作：
1.當關聯卡內活期餘額超出設定限額上限時，超出部分由關聯卡活期賬戶自動轉入財富賬戶；
2.當關聯卡內活期餘額低於設定限額下限時，不足部分由財富賬戶自動轉入關聯卡活期賬戶。
·您可在日常用於消費或雜項繳費等用途的關聯卡上套用此功能，每日自動檢查並維持一個穩
定的餘額，以備生活支出。
·您也可將此功能用於代發工資卡，定期將工資收入轉入財富賬戶。
適用範圍：財富賬戶←→關聯卡
您可以在開戶的時候指定需要關聯的招商銀行借記卡。也可以日後隨時攜帶開戶證件前往我行營業網點申請或變更，關聯卡數量不限。
您可以在開戶的時候設定協定賬戶，或日後隨時攜帶開戶證件前往我行營業網點申請或變更。也可以在財富賬戶專業版上設定，協定賬戶數量不限，適用於任何銀行賬戶。
財富賬戶整合了股票、基金、外匯等各類投資賬戶，將原先分布在不同投資機構的資產集中管理，方便您跟隨市場變化做出靈活選擇、更好把握投資機會。財富賬戶還配有專業的研究資訊支持，幫助客戶做出更專業、更理性的投資選擇。
財富賬戶投資管理體系的主要功能特點如下：
財富賬戶是整合了各類投資的綜合投資管理賬戶，同時面向所有投資市場，可以直接投資股票、基金、外匯和招商銀行的受託理財產品。
招商銀行聯合一流的證券公司和基金管理公司，為您提供打包定製的專業研究資訊服務，同時定期組織各類理財類活動，創造客戶與證券分析師、基金經理等理財專家的見面和交流機會，為客戶提供更多專業支持，幫助您更好把握投資機會。
詳情見：VIP資訊
招商銀行還通過財富賬戶資訊網為您提供第一手的財經資訊，幫助您了解最新市場動態，緊跟市場趨勢。
財富賬戶可投資的理財產品
現階段財富賬戶可投資的理財產品如下：
·股票 ·受託理財產品
·基金 ·定期存款
·外匯 ·外匯期權
我們提供了三重安全機制，確保財富賬戶的資金安全：
財富賬戶是無卡的獨立賬戶，不能使用ATM、POS取現和消費。避免卡片遺失或卡片被複製而造成的風險。
財富賬戶專業版使用移動數字證書，確保網上交易無法偽冒。
所有交易活動的結果，招商銀行都會通過簡訊、財富賬戶專業版報告窗或電子郵件通知客戶，讓客戶第一時間了解資金動向。
