年金保險有短期和長期兩種繳費方式,業內人士認為,雖然短期繳費更省錢,但長期繳費可以緩解繳費壓力,而且能最大限度發揮豁免條款的功效。
保險專家介紹,從繳費額度和分紅來看,短期繳費都較長期繳費划算。以信誠人壽的“福享未來”養老年金保險為例,30歲的張先生選擇10年繳費方式,每年需繳保費16062元;選擇20年繳費方式,每年需繳保費8793元。長期來看,20年期總共繳費175860元,比10年期繳費多支出15240元。
而對於年金保險中的分紅險,短期繳費方式比長期繳費方式的紅利累積收益也更具優勢。還是上述養老年金保險產品,如果按照中等利率演算,10年繳費的分紅為28萬元,20年繳費的分紅為22萬元。
雖然短期繳費具有收益上的優勢,但是信誠人壽湖北分公司業務襄理張建庭認為,購買年金類保險應選儘量選擇長期繳費方式,避免短期繳費方式或躉繳(即一次性繳請)。
養老類主險通常保費較高,因此可以補充一些附加險完善全方位的保障。如:疾病醫療險、意外險、重大疾病險及豁免險等。有了豁免險,如果投保人在繳費過程中不幸患上重大疾病,保險公司就代其繳納餘下保費。因此,如果是短期繳費的話,在較短時間內繳清保費,豁免功能無法發揮出最大功效。
另外,長期繳費不僅可以減少每年的繳費壓力,還能將多餘資金投資到其它渠道,以獲取更大收益,而不是把資金都放在年金保險這個“籃子”里。