含義
減額繳清，簡單說來就是根據保單具有的現金價值，作為一次性繳納的保費，購買同類保險，保額降低。所謂減額繳清，用“行話”說就是投保人可以以期繳保險契約的現金價值作為躉繳保費，購買小於原保額、保險期限不變的保險契約。再通俗點，就是用保單的現金價值沖抵保費，而保險責任和保險期限不變，保險金額降低。可以看出，要申請減額繳清，必備的條件就是保單需有現金價值，一般要求繳費滿兩年。
適用情況
減額繳清的辦理選擇減額繳清的前提是消費者仍需要這份保險，只是主觀或客觀上不想再為這份保險花錢。比如資金困難繳不出保費，或者情況的變化使得自己不再需要這么高的保額。
由於一份保單的繳費期限往往需要十年或二十年。在這漫長繳費期間，您可能會不幸遭遇意外而導致傷殘，難以繼續繳付保費。 如果您投保一份具有豁免功能的保單，固然是上上之策。保險公司將豁免您未來所需的保費，使保單的有效性儘可能延續下去。但當您尚未投保豁免險種，就必須用好“減額繳清”，使保單最大限度地保障您的保險利益。
金融危機讓不少人的錢包“縮了水”，一些家庭在面對續保時選擇了退保。保險專家建議，越是這個時候越不要輕易退保。如果你無力支付保費，可考慮採取“減額繳清”的方式，在緩解經濟壓力的同時仍繼續享有一定的保障。
“屋漏偏逢連夜雨，越是困難的時候人們越需要得到保險保障。”保險專業人士說，每一份保險產品，都能在不同範圍為客戶分擔風險、提供保障，選擇退保則會得不償失。專業人士介紹，在約定期限未到之前退保，投保人退保時並不能得到已交全額保費，保險公司只會返還其保單的現金價值，還會扣除一定的管理費。而保單現金價值與所交保費和持有時間有關，在保單持有初期退保，現金價值甚至少於所交保費的30％，而在長時間持有保單後退保，不僅會有經濟損失，還會失去保險保障。
“減額繳清”可以在不繼續繳納保費的同時，繼續按原契約保險期間，終身享有一定的保險保障。減額繳清是指，在保險契約規定的保險期間內，經保險公司同意，將基本現金價值扣除保單欠款後的淨額作為一次繳清的保險費，基本保險金額相應減少。目前，保險市場上很多分期繳納保費的長期壽險契約都約定，投保人繳足2年保險費且保單生效滿2年後，才可申請減額繳清。但是，辦理減額繳清後，保險金額會有所減少。另外值得注意的是，根據保險公司有關規定，繳清後，就不得恢復原契約；不得辦理保額變更、新增附約等項目；不得解除契約；不得申請保單質押貸款；主險繳清後附加險應辦理終止或按條款約定辦理繳清。而對於分紅險來說，契約變更為減額繳清保險時，若存在紅利及其利息，保險公司會一次性支付給投保人，但變更為減額繳清保險後，客戶將不再享受保險公司的紅利分配。
功能
減額繳清圖解減額繳清”功能很多，比如當您由於遭遇意外傷殘而無力繼續繳付保費時，保險公司會將您曾經所繳付的保費分攤到未來繳費期限中，或者按照您的要求，適當地減少繳費期限，使保險契約順利滿期，以避免保單半途而廢，使投保人面臨退保，遭受經濟損失。
當然，由於已繳保費分攤到整個繳費期限中，或者契約期限的減少導致繳費額也隨之減少，原先契約規定的保險權益必然會適當減少，例如保額減少等。
以返還型的養老保險為例。一份保額為10萬、繳費10年的養老保險，假設某人在投保第5年由於遭遇意外傷殘，難以續繳保費。這時減額繳清功能會使5年累積的所繳保費分攤到10年中，即5年保費搖身變成10年保費，使保單契約自動期滿，保險公司將在契約期滿後支付您一筆養老金。
或者減繳繳清功能將適當地將您的繳費期限縮短5年，這樣投保人就不必再承擔另外5年的繳費負擔，很大程度上能減輕他的經濟壓力。
當然由於繳費額的減少，實際所得的養老金額比起原先契約規定的要相應地減少。但投保人依然能拿到養老金，避免由於無力繼續繳付保費而面臨退保的風險，畢竟養老金數額比起退保後所得到的現金價值高出不少。
再以保障型的大病醫療險為例。一份保額10萬，繳費10年的大病醫療險，假設某人在第5年由於失業等因素難以再續繳足額保費，當他行使“減額繳清”功能時，要么所繳保費分攤到整個繳費期限，要么保險公司將他的繳費期限縮短5年，他就不必再承擔未來的繳費負擔，而保單同樣繼續有效。即使將來患上大病險責任內的疾病，保險公司同樣會進行理賠的。只是由於繳費金額的減少，您所得到的保險賠付金也會相應減少。
注意問題
減額繳清保費分析一旦辦成減額繳清，客戶除了擁有的保額降低外，可能還要付出“終止附加險契約”的代價，即主險申請減額繳清，其附加險可能隨之終止。此外，有的公司還規定，減額繳清後的保單不能進行保單質押貸款、不能增加新的附加險、不能加保減保等。當然這些代價相對退保來講，所受損失已是降到最低了，退保總是一種萬不得已的下下之策。
作為投保人的一項權利，需要辦理減額繳清時，投保人只要向保險公司提出書面申請，並且連同保單一起交給保險公司就可以了。需要注意的是，減額繳清要在續期保費寬限期期滿之前，即繳費日後的兩個月內完成；並且減額後的保額不能低於保險公司規定的最低承保金額。
特別要提醒的是，減額繳清後不能再恢復原契約。所以在選擇減額繳清時務請慎重，因為這畢竟會減少自己的利益所得。如辦理減額繳清後，保險期滿後，雖然仍可得到養老金，但會比原來保險契約所承諾的少很多。又如一份基本保額10萬，繳費10年的重大疾病保險，假設某人投保後第6年由於某種原因辦理了減額繳清，那該保險的基本保額就不再有10萬元。如果此人覺得減額繳清後的保額過低，那也只能重新投保，不能恢復原來的保險。
