內容簡介
本書分別從技術和管理兩個角度對第三方支付平台的關鍵技術和行業監管進行闡述。首先分析了第三方支付行業的發展現狀，以及網際網路支付、移動支付等支付系統的技術現狀，同時，結合第三方支付平台的實際套用需求，從技術架構、支付賬戶管理、安全保障體系等方面給出了相應的技術解決方案。此外，在第三方支付的管理、風險分析，以及監管體系和檢測認證制度等方面，也進行了詳細的闡述和深入的分析，並給出了相應的建議。本書可以作為第三方支付行業相關從業人員，以及其他對第三方支付感興趣的讀者的參考書，為學習和研究第三方支付技術與管理提供有益的借鑑。
目錄
第一章第三方支付概述1
第一節第三方支付的基本概念1
一、 電子支付1
二、 第三方支付2
第二節第三方支付發展狀況5
一、 國外第三方支付發展現狀5
二、 國內第三方支付發展現狀7
三、 支付行業的產業鏈構成9
四、 支付業務模式及構成11
第三節第三方支付的監管13
一、 監管原則及監管機構13
二、 監管政策14
本章小結16
第二章第三方支付平台17
第一節第三方支付平台的基本概念17
一、 第三方支付平台定義17
二、 第三方支付平台分類17
三、 第三方賬戶支付交易流程18
四、 第三方支付平台的盈利模式19
第二節典型的第三方支付平台20
一、 支付寶20
二、 財付通22
三、 PayPal23
四、 易寶支付23
五、 快錢24
六、 其他24
第三節第三方支付服務平台現狀分析24
一、 第三方支付服務的整體狀況24
二、 網際網路支付業務系統25
三、 固定電話支付業務系統28
四、 行動電話支付業務系統29
五、 數位電視支付業務系統33
六、 銀行卡收單業務系統34
七、 預付卡發行與受理業務系統35
本章小結38
第三章第三方支付平台關鍵技術39
第一節第三方支付平台技術架構39
一、 訊息匯流排架構39
二、 SOA點對點架構44
三、 ESB架構46
第二節支付賬戶管理系統50
一、 賬戶管理基本功能50
二、 賬戶管理相關業務流程51
三、 基於訊息匯流排的支付賬戶系統設計56
第三節跨平台支付網關60
一、 商戶管理61
二、 支付機構管理62
第四節第三方支付系統安全62
一、 第三方支付系統安全保障框架62
二、 安全技術基礎63
三、 第三方支付安全技術保障體系68
第五節移動支付技術71
一、 SIMPASS技術71
二、 NFC移動支付技術72
三、 RFSIM移動支付技術75
四、 移動支付系統方案77
第六節基於生物識別的支付新技術78
一、 虹膜支付技術78
二、 人臉支付技術78
三、 指紋支付技術79
本章小結80
第四章第三方支付的管理81
第一節第三方支付的實名管理81
一、 電子賬戶實名制背景81
二、 實名認證的方式或渠道82
三、 實名認證的分類84
四、 當前電子賬戶實名認證中存在的問題84
五、 監管部門完善電子賬戶實名制、推動市場健康有序發展85
第二節第三方支付賬戶的分類與管理87
一、 第三方支付平台的賬戶體系的發展87
二、 第三方支付的個人支付賬戶的分類88
三、 支付賬戶與銀行賬戶的不同89
第三節第三方支付的客戶備付金管理91
一、 沉澱資金的利息歸支付機構獲得91
二、 備付金銀行資質91
三、 備付金存管銀行和備付金合作銀行的區別92
四、 備付金銀行賬戶92
第四節第三方支付機構與銀行競合關係研究93
一、 第三方支付機構與商業銀行業務重疊93
二、 銀行近年來的一系列回應93
三、 第三方支付機構與商業銀行的合作領域95
四、 未來的發展方向及政策建議97
本章小結99
第五章第三方支付風險分析100
第一節第三方支付政策與法律風險分析100
一、 簡要梳理2010年之後主要的監管政策100
二、 第三方支付中的民事法律關係103
三、 第三方支付機構的法律風險105
第二節第三方支付洗錢風險分析106
一、 第三方支付平台反洗錢法律制度的理論概述106
二、 我國第三方支付平台反洗錢法律制度現狀109
三、 第三方支付機構落實反洗錢四大核心制度110
四、 我國第三方支付平台反洗錢法律制度存在的不足111
第三節支付機構技術水平分析113
一、 支付機構業務設施技術水平113
二、 支付機構間技術服務能力差異分析116
第四節第三方支付業務設施技術風險分析117
一、 非金融機構支付業務設施技術問題117
二、 非金機構支付業務設施技術風險分析124
三、 審查問題產生因素分析134
四、 支付機構申請非金融認證的建議137
第五節跨境支付政策與風險138
一、 跨境支付的概況138
二、 跨境支付的業務類型139
三、 加強跨境支付業務監管142
四、 探索成立海外人民幣儲備銀行143
本章小結143
第六章第三方支付平台監管分析和建議144
第一節第三方支付機構監管體系144
一、 第三方支付機構的法律地位144
二、 支付業務許可證的申請流程144
三、 第三方支付企業獲取技術安全檢測認證證書146
四、 支付機構的監管與管理148
第二節非金融支付機構獲證獲牌分析150
一、 非金融支付機構獲證統計分析151
二、 非金融支付機構獲牌統計分析156
第三節對國家政策法規的需求157
一、 加強支付機構在客戶隱私保護方面的責任157
二、 針對新的業務模式和支付技術及時研究制定相關政策158
第四節技術規範/標準的完善需求158
一、 體現業務類型的關鍵特徵158
二、 緊跟支付行業的發展159
三、 明確漸進的導向性159
四、 對重大安全事件有針對性地完善技術規範/標準160
第五節檢測認證工作管理需求160
一、 加強對支付機構支付業務形式和支付範圍的管理160
二、 加強檢測認證工作的規範性管理161
三、 加強檢測與認證工作的相互協調161
四、 適時建立支付設施風險分級管理機制162
五、 適時開展對外包服務機構的認證工作162
六、 加強對支付機構認證的培訓和交流163
本章小結163
參考文獻164
