實現原理
第三方支付平台同樣當第三方是除了銀行以外的具有良好信譽和技術支持能力的某個機構時，支付也通過第三方在持卡人或者客戶和銀行之間進行。持卡人首先和第三方以替代銀行帳號的某種電子數據的形式（例如郵件）傳遞帳戶信息，避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家，另外也可以不必登錄不同的網上銀行界面，而取而代之的是每次登錄時，都能看到相對熟悉和簡單的第三方機構的界面。
第三方機構與各個主要銀行之間又簽訂有關協定，使得第三方機構與銀行可以進行某種形式的數據交換和相關信息確認。這樣第三方機構就能實現在持卡人或消費者與各個銀行，以及最終的收款人或者是商家之間建立一個支付的流程。
產業特點
在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息，同時又避免了信用卡信息在網路上多次公開傳輸而導致信用卡信息被竊。以B2C交易為例：第一步，客戶在電子商務網站上選購商品，最後決定購買，買賣雙方在網上達成交易意向；第二步，客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶；第三步，第三方支付平台將客戶已經付款的訊息通知商家，並要求商家在規定時間內發貨；第四步，商家收到通知後按照訂單發貨；第五步，客戶收到貨物並驗證後通知第三方；第六步，第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。可以看到，第三方支付具有顯著的特點：
第一，第三方支付平台提供一系列的套用接口程式，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負責交易結算中與銀行的對接，使網上購物更加快捷、便利。消費者和商家不需要在不同的銀行開設不同的賬戶，可以幫助消費者降
低網上購物的成本，幫助商家降低運營成本；同時，還可以幫助銀行節省網關開發費用，並為銀行帶來一定的潛在利潤。第二，較之SSL、SET等支付協定，利用第三方支付平台進行支付操作更加簡單而易於接受。SSL是現在套用比較廣泛的安全協定，在SSL中只需要驗證商家的身份。SET協定是目前發展的基於信用卡支付系統的比較成熟的技術。但在SET中，各方的身份都需要通過CA進行認證，程式複雜，手續繁多，速度慢且實現成本高。有了第三方支付平台，商家和客戶之間的交涉由第三方來完成，使網上交易變得更加簡單。
第三，第三方支付平台本身依附於大型的入口網站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依託，因此第三方支付平台能夠較好地突破網上交易中的信用問題，有利於推動電子商務的快速發展。
主流產品
目前中國國內的第三方支付產品主要有PayPal（易趣公司產品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、百付寶（百度C2C），寶付（我的支付導航）其中最用戶數量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，後者是馬雲阿里巴巴旗下產品，據稱，截止2008年9月，支付寶用戶超過1億。PayPal支付基本原理
通過PayPal支付一筆金額給商家或者收款人，可以分為以下幾個步驟：
1、只要有一個電子郵件地址，付款人就可以登錄開設PayPal帳戶，通過驗證成為其用戶，並提供信用卡或者相關銀行資料，增加帳戶金額，將一定數額的款項從其開戶時登記的帳戶（例如信用卡）轉移至PayPal帳戶下。
2、當付款人啟動向第三人付款程式時，必須先進入PayPal帳戶，指定特定的匯出金額，並提供受款人的電子郵件帳號給PayPal。
3、接著PayPal向商家或者收款人發出電子郵件，通知其有等待領取或轉帳的款項。
4、如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受後，付款人所指定之款項即移轉予收款人。
5、若商家或者收款人沒有PayPal帳戶，收款人得依PayPal電子郵件內容指示連線站進入網頁註冊取得一個PayPal帳戶，收款人可以選擇將取得的款項轉換成支票寄到指定的處所、轉入其個人的信用卡帳戶或者轉入另一個銀行帳戶。
迅銀支付
迅銀支付：打造支付行業新生代 公司自創建之初就秉承著“科技金融迅贏未來”的經營理念，以優質服務贏得客戶長久信賴，用創新模式最大限度幫助經銷商和終端用戶創造價值。力爭以全方位競爭優勢，成長為業界領先的行業支付解決方案及綜合金融服務提供商。支付寶模式及淺析
淘寶網，中國最大的C2C支付寶流程簡介
支付寶轉賬基於交易的進程，支付寶在處理用戶支付時有兩種方式。
第一種方式：買賣雙方達成付款的意向後，由買方將款項劃至其在支付寶帳戶（其實是支付寶在相對銀行的帳戶），支付寶發電子郵件通知賣家發貨，賣家發貨給買家，買家收貨後通知支付寶，支付寶於是將買方先前劃來的款項從買家的虛擬帳戶中劃至賣家在支付寶帳戶。
另一種方式是支付寶的即時支付功能，“即時到帳交易（直接付款）”，交易雙方可以不經過確認收貨和發貨的流程，買家通過支付寶立即發起付款給賣家。支付寶發給賣家電子郵件（由買家提供），在郵件中告知賣家買家通過支付寶發給其一定數額的款項。如果賣家這時不是支付寶的用戶，那么賣家要通過註冊流程成為支付寶的用戶後才能取得貨款。有一點需要說明，支付寶提供的這種即時支付服務不僅限於淘寶和其他的網上交易平台，而且還適用於買賣雙方達成的其他的線下交易。從某種意義上說，如果實際上沒有交易發生（即雙方不是交易的買賣方），也可以通過支付寶向任何一個人進行支付。
圖解第三方支付業務流程 3、第三方支付平台將網上消費者的支付信息，按照各銀行支付網關技術要求，傳遞到相關銀行;
4、由相關銀行(銀聯)檢查網上消費者的支付能力、實行凍結、扣帳或者劃賬，並將結果信息回傳給第三方支付平台和網上消費者;
5、第三方支付平台將支付結果通知商戶;
6、接到支付成功的通知後，商戶向網上消費者發貨或者提供服務;
7、各個銀行通過第三方支付平台與商戶實施清算。
捷誠寶
捷誠寶，是為“服務社會，方便大眾”而整合資源開展的便利電子服務。圍繞百姓家居生活、娛樂、學習的生活服務需求，圍繞百姓網上購物的訂單線下支付、取貨服務，銀行櫃檯水電煤繳費難等生活服務需求而提供過的各種便民服務業務品牌。
功能優勢
捷誠寶支付手機審批優勢
審核資質簡單，辦理門檻低，當即安裝使用。
客戶群體優勢客戶群體極為廣泛，大中小型企業公司，個體工商戶，家庭，自然人全覆蓋。
投資優勢投資機具回報率高，一次投入長期回報，普通POS機沒有收益回報這個功能。
最新產品-捷誠寶發布新一代支付手機
“捷誠寶”便民服務支付平台在京推出了符合用戶需求的支付手機及相關的手機套用軟體，將智慧型手機與“捷誠寶”的便民服務支付平台融合起來，把智慧型手機、銀行刷卡、線上支付、盈利創業等電子商務的要素功能集於一身。據悉，使用“捷誠寶”支付手機及相關軟體的用戶，還可以通過“捷誠寶”便民支付平台，滿足百姓生活中的一些實際交易需求。
“捷誠寶”是中國(香港)誠泰投資集團的子公司——北京捷成易付信息技術有限公司依託自有技術研發的線下電子商務智慧型終端產品線。目前它的惠民服務功能包括從傳統的pos銀行卡支付、信用卡還款、網購支付寶充值，到便民支付如水電燃氣物業費繳納、餐飲消費、車票機票訂購、醫療教育支付、農村信用社服務等。
寶付
寶付“我的支付導航”的優勢
我的支付導航寶付“我的支付導航”包攬所有支付領域，致力於為社會提供一個方便快捷的網路支付平台，滿足廣大個人用戶和企業商戶的不同需求。
產業預期
第三方支付是現代金融服務業的重要組成部分，也是中國網際網路經濟高速發展的底層支撐力量和進一步發展的推動力。第三方支付平台不僅在彌補銀行服務功能空白，提升金融交易效率等方面表現突出，同時在健全現代金融體系、完善現代金融功能方面起著重要作用。隨著國內電子商務的興起，一些信息服務企業興辦的支付平台也已經開始嶄露頭角，第三方支付作為新技術、新業態、新模式的新興產業，具有廣闊的市場需求前景。
據《中國第三方支付產業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告前瞻》分析認為，網路購物是第三方支付份額最大的套用領域，通常第三方支付均以該領域作為支付的切入點。然而隨著各運營商的橫向業務拓展，細分支付領域的增多，將導致網路購物網上支付的份額保持在40%左右。前瞻網分析預計，從現在到2015年，各主要支付領域份額將小幅萎縮，其他細分領域的市場份額將會有所擴大，其他細分領域包括：信用卡還款、生活繳費、網上金融、其他創新支付領域等。
中國第三方支付市場的核心業務是線上支付市場，該市場從2004年開始進入加速發展階段，在2008年和2009年裡爆發增長，特別是2010年中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》及《非金融機構支付服務管理辦法實施細則（徵求意見稿）》的出台，第三方支付行業結束了原始成長期，被正式納入國家監管體系，擁有合法的身份。未來第三方支付行業將面臨行業高度集中與差異化優勢並存格局，並迎來盈利模式的變革突破，同時也鳴響了國內支付行業淘汰賽開始的槍聲。
行業未來
中國工商銀行，中國最大的網銀所有者無數行業發展史表明，初期國家為了支持某行業的發展，總是給其提供寬鬆的環境，甚至對一些打擦邊球、鑽政策空子的行為也是睜隻眼閉隻眼，但發展到一定程度特別是高速發展的時期，國家有關部門就會插手進行管理，提供必要的、有效的規範、監督與管理，以保證行業繼續健康發展。
中國央行高官提出，“一些市場創新產品，如網上支付、移動支付等電子支付方式，在缺乏規範約束的情況下發展 可能面臨一定的風險，需要相應的法規制度進行規範管理”，而網上支付、移動支付是第三方支付主要的運營形式，很明顯高官的這句話就是向第三方支付行業傳遞一個明顯的信號：要對第三方支付行業進行治理了。
第三方支付行業確實該治理，無序競爭使各家的利潤不高甚至在虧損中經營，沒有造血功能行業生命力就不強。目前大多數第三方支付平台還是靠收取支付手續費，即第三方支付平台與銀行確定一個基本的手續費率，繳給銀行；然後，第三方支付平台在這個費率上加上自己的毛利潤，向客戶收取費用。但是由於競爭的殘酷，為搶占更多的客戶，一些第三方支付公司甚至不惜血本，將向客戶的提成份額一降再降，優惠條件層出不窮，不少第三方支付企業在很長時間一直在賠本賺吆喝。
除了第三方支付企業之間的殘酷競爭外，原來第三方支付所依賴的銀行也逐漸從幕布後走向前台，大有取代第三方 支付企業之勢。當初，第三方支付企業出現時，銀行認為第三方支付有利於為自己發展新業務，且不管這些支付企業怎么折騰，也都不會威脅到銀行自身在這個行業中的主導地位，也正是基於這種認識使得銀行對於當初第三方支付平台的發展能夠持一種比較開明寬容的態度。而最近銀行好象對於網上支付的這塊肥肉也產生了興趣，目前，中國工商銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行等都已經在網上電子支付投入了很大力量，除此之外，中國央行批准的15家外資銀行準許在中國開辦網上銀行，這無疑會在中國銀行業開放之後對中國國內第三方支付企業造成致命衝擊。
最後必須要提及的是第三方支付企業背後往往有外資、內資或知名電子商務網站等資金較為雄厚的投資者支撐，在當前為了占領地盤微利經營甚至虧本經營的時期，投資者的支持與否甚至能決定第三方支付能否生存下去，但當前大環境的投資趨冷將使第三方支付企業的生存環境更加惡劣。
根據如上分析，可知在不遠的將來第三方支付行業將會掀起一場整風與洗牌合二為一運動，在這場運動中，第三方支付企業肯定會有不少企業會消失（被兼併或倒閉），但留下來的第三方支付企業日子也不會太好過，因為它受銀行業的網上支付及電子商務平台自身的電子支付的夾擊，除非國家規定電子商務平台不能有自身的支付平台，這樣也許會給第三方支付留下發展的空間。
第三方支付平台和銀行的關係比較微妙。第三方支付一旦做大，將與銀行的網上銀行及網上支付搶生意，甚至有可能會取得銀行牌照、變身做零售銀行的可能，因此它的靠山銀行絕對不會養虎為患。反過來說，第三方支付也為將來銀行推出網上電子支付業務扮演了排頭兵衝鋒陷陣的角色，使銀行網上電子支付業務的推出更容易一些，因此銀行目前也不想做得太絕，把其扼殺在搖籃中，這有點卸磨殺驢之嫌。但還是那句話，在商場上只有永遠的利益沒有永遠的朋友！
第三方支付與銀行的業務衝突目前看來不是很明顯，但在不遠的將來就會越來越明顯，但如前所述，由於第三方支付在以前也為銀行做了不少有益的事，馬上翻臉扼殺第三方支付銀行可能也有所顧忌，因此銀行業為了避免同第三方支付企業撕破臉，就曾給第三方支付企業指出一條出路，某銀行行長就曾直言不諱的表示：“如果是C2C的形式，第三方支付就很有存在的必要。因為賣家眾多、也比較零散，管理需要耗費很多時間，銀行的精力有限;但如果是B2C，一些大商戶不見得比第三方支付機構能力弱，在這種情況下，銀行直接介入就可以了。”言下之意，第三方支付還是到C2C去發展吧。可是C2C平台基本上都有自己的支付平台，這條路能走得通嗎？
隨著電商整體行業的不斷擴大，電子商務支付方式也在日益細化和完善，除了傳統的郵局匯款或銀行櫃檯轉賬、貨到付款等線下支付方式外，網上銀行的支付和第三方支付平台等線上方式正在快速壯大，並逐步成為電子商務支付的主流模式。
以網購為代表的電商模式下，網上銀行支付和第三方支付賬戶餘額支付是最重要的支付方式，用戶比例在60%以上。其中，若考慮第三方推出的快捷支付和卡通支付，以及通過第三方支付跳轉至銀行進行支付等方式的話，網購行業對整體第三方支付平台的使用比例應該會遠遠大於60%，超過網上銀行直接支付的用戶數。
優缺點
第三方平台結算支付模式有如下優點：(1) 比較安全，信用卡信息或帳戶信息僅需要告知支付中介，而無需告訴每一個收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風險；
(2) 支付成本較低，支付中介集中了大量的電子小額交易，形成規模效應，因而支付成本較低；
(3) 使用方便。對支付者而言，他所面對的是友好的界面，不必考慮背後複雜的技術操作過程；
(4) 支付擔保業務可以在很大程度上保障付款人的利益。
第三方平台結算支付模式存在以下缺點：
(1) 這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實際支付方式”完成實際支付層的操作；
(2) 付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平台，如果這個第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關風險；
(3) 第三方結算支付中介的法律地位缺乏規定，一旦該終結破產，消費者所購買的“電子貨幣”可能成了破產債權，無法得到保障；
(4) 由於有大量資金暫存在支付平台賬戶內，而第三方平台非金融機構，所以有資金暫存的風險。
運營模式
第三方支付平台運用先進的信息技術，分別與銀行和用戶對接，將原本複雜的資金轉移過程簡單化、安全化，提高了企業的資金使用效率。如今的第三支付已不僅僅局限於最初的網際網路支付，而是成為線上線下全面覆蓋，套用場景更為豐富的綜合支付工具，並且，依據前文所述，從第三方公司的功能特色來看，第三方支付可以分為支付網關模式和支付賬戶模式。目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類，一類是以快錢為典型代表的獨立第三方支付模式；另一類就是以支付寶、財付通為首的依託於自有B2C、C2C電子商務網站，提供擔保功能的第三方支付模式。獨立第三方支付模式
獨立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全獨立於電子商務網站，不負有擔保功能，僅僅為用戶提供支付服務和支付系統解決方案，平台前端聯繫著各種支付方法供網上商戶和消費者選擇，同時，平台後端連著眾多的銀行，平台負責與各銀行之間的賬務清算。獨立的第三方支付平台實質上充當了支付網關的角色，但不同於早期的純網關型公司，它們開設了類似於支付寶的虛擬賬戶，從而可以收集其所服務的商家的信息，用來作為為客戶提供支付結算功能之外的增值服務的依據。獨立第三方支付運營平台主要面向B2B、B2C市場，為有結算需求的商戶和政企單位提供支付解決方案。它們的直接客戶是企業，通過企業間接吸引消費者。獨立第三方支付企業與依託電商網站的支付寶相比更為靈活，能夠積極地回響不同企業、不同行業的個性化要求，面向大客戶推出個性化的定製支付方案，從而方便行業上下游的資金周轉，也使其客戶的消費者能夠便捷付款。獨立第三方支付平台的線上業務規模遠比不上支付寶和財付通，但其線下業務規模不容小覷。獨立第三方支付平台的收益來自和銀行的手續費分成和為客戶提供定製產品的收入。但是，該模式沒有完善的信用評價體系，容易被同行複製，迅速提升在行業中的覆蓋率以及用戶粘性是其制勝關鍵。有交易平台的擔保支付模式有交易平台的擔保支付模式，是指第三方支付平台捆綁著大型電子商務網站，並同各大銀行建立合作關係，憑藉其公司的實力和信譽充當交易雙方的支付和信用中介，在商家與客戶間搭建安全、便捷、低成本的資金劃撥通道。在此類支付模式中，買方在電商網站選購商品後，使用第三方支付平台提供的賬戶進行貨款支付，此時貨款暫由平台託管並由平台通知賣家貨款到達、進行發貨；待買方檢驗物品進行確認後，通知平台付款給賣家，此時第三方支付平台再將款項轉至賣方賬戶。這種模式的實質是第三方支付平台作為買賣雙方的信用中介，在買家收到商品前，代替買賣雙方暫時保管貨款，以防止欺詐和拒付行為出現。支付寶和財付通由各自母公司的電商業務孕育而出，本是作為自有支付工具出現。在淘寶、拍拍等C2C電子商務網站上聚集的個人商戶和小微企業商戶沒有技術實力來解決網路購物的支付問題，雙方通過網路直接交易對消費者而言也缺乏信任感，這就需要中立於買賣雙方、有技術實力又有擔保信用的第三方來搭建這個橋樑，支付寶和財付通即在這種需求下應運而生。擔保支付模式極大的促進了它們所依附的電商網站的交易量，電商網站上的消費者也成為支付平台的使用者。擔保交易模式所打造的信任環境為其帶來了龐大的用戶群，這些海量的用戶資源為這類第三方支付平台創造了強大的優勢地位，這是如快錢這類的獨立第三方支付平台難以企及的。政策
央行：已發放250多張第三方支付牌照鼓勵網際網路金融發展創新的理念不變問：迄今為止央行已發放了250多張第三方支付牌照，顯示出鼓勵創新的理念，但目前對網際網路金融監管的“加碼”又讓一些人覺得央行正變得趨向保守，央行是否在“變臉”？答：人民銀行一直重視包括網際網路金融在內的各種金融創新，按照《國務院關於促進信息消費擴大內需的若干意見》關於“推動網際網路金融創新，規範網際網路金融服務”要求，引導市場機構最佳化產品創新機制、加強金融基礎設施建設，促進網際網路金融持續、健康、穩步發展。近期，人民銀行正在深入學習貫徹落實十八屆三中全會精神和政府工作報告關於促進網際網路金融健康發展的要求，鼓勵網際網路金融發展創新的理念、方向、政策始終沒有改變，也不會改變。強調消費者權益保護、強調防範風險、強調更好地服務實體經濟，與鼓勵創新是並行不悖的。
目前，網際網路套用的大眾化和金融服務的普惠功能提升已經呈深度融合、相互促進的大趨勢，網際網路金融創新有利於發展普惠金融，有旺盛的市場需求，應當給予積極支持，也應當占有相應的市場份額。對一些新的業務要留有觀察期，冷靜地分析總結，一切有利於服務實體經濟和促進創業增長的金融創新均應受到尊重和鼓勵。但必須清醒地認識到網際網路金融的金融功能屬性和金融風險屬性，鼓勵創新就要包容失誤，但要把失誤可能引發的風險控制在可預期、可承受的範圍內。這需要堅持底線思維，加強規範管理，促進以創新為動力的這一新型金融服務業態在可持續的軌道上健康發展。2016年7月25日，央行通報了對通聯支付和銀聯商務銀行卡收單業務的檢查結果。央行表示，經核查，上述兩家公司存在諸多嚴重違規現象。央行決定，依法沒收通聯支付違法所得303.38萬元，處以罰款1110.13萬元，對其總公司及四家分公司相關責任人給予警告並處罰款；依法沒收銀聯商務違法所得613.43萬元，處以罰款2653.7萬元，對其總公司及五家分公司相關責任人給予警告並處罰款。
