版權資訊
書 名: 商業銀行信貸與行銷
作 者：閆紅玉
出版社： 清華大學出版社
出版時間： 2009年07月
叢書名: 普通高等教育“十一五”國家級規劃教材，高職高專經管類專業精品教材系列
平裝: 263頁
正文語種: 簡體中文
開本: 16
ISBN: 9787302204275
條形碼: 9787302204275
商品尺寸: 25.6 x 18.2 x 1.2 cm
商品重量: 440 g
ASIN: B002JCTS5A
序言
《商業銀行信貸與行銷》使用幾年來，其豐富的知識及資訊，活潑新穎的結構，不僅受到了越來越多高職高專院校的歡迎，而且也受到了銀行實務界人士的普遍認同。該教材被評為普通高等教育“十一五”國家級規劃教材。為了滿足需要，我們結合近年來商業銀行信貸業務的新趨勢、新動向及行銷新策略，對教材進行了修訂。
修訂後的《商業銀行信貸與行銷》（第二版）具有如下特色：
1．符合高職高專教育的培養目標、特點和要求
教材按照教育部對高職高專學生的培養生產、管理和服務第一線套用型人才的目標和要求，以商業銀行信貸業務崗位能力的培養為主導設計教材的體系結構，使教學內容與專業、行業的套用及人才培養相適應，實現“工學結合”。
2．突出信貸行銷能力及風險防範能力的培養
教材在介紹信貸業務程式的基礎上，注重不同業務品種行銷技巧及業務風險分析與防範內容的介紹，體現注重培養學生理論聯繫實際的能力、信貸業務處理能力、行銷能力，以及風險識別與防範能力。本教材每章所附的思考題及實訓題都極具針對性，能夠有效提高學生的崗位操作能力。
3．內容體現實用、新穎、寬泛的特色
教材在介紹商業銀行信貸與行銷基本知識時，本著理論必需、夠用的原則，基礎理論知識介紹得較淺、較少，且多以其他欄目介紹相關知識，使學生加深理解，切忌死記硬背；相關案例及其他資料，均為近年來的新案例及資料。具有較強的知識性和實用性，對金融專業學生及銀行信貸工作人員掌握信貸知識、提高專業工作能力具有極大的幫助。
圖書目錄
第1章 商業銀行信貸業務概論
1．1 商業銀行信貸業務種類
1．1．1 貸款業務
1．1．2 擔保性業務
1．1．3 保理業務
1．1．4 授信業務
1．2 商業銀行辦理信貸業務的原則
1．2．1 安全性
1．2．2 流動性
1．2．3 贏利性
1．3 商業銀行貸款定價
1．3．1 影響商業銀行貸款定價的因素
1．3．2 貸款利率的種類
1．3．3 貸款利息的計算
1．3．4 貸款定價
1．4 商業銀行的貸款方式
1．4．1 信用貸款
1．4．2 保證貸款
1．4．3 抵押貸款和質押貸款
1．4．4 票據貼現
1．5 商業銀行信貸業務流程
1．5．1 通過信貸行銷，確定信貸客戶
1．5．2 信貸調查
1．5．3 信貸審查和貸款的發放
1．5．4 貸後檢查與管理
1．5．5 貸款回收與風險貸款的清收
本章小結
思考題
實訓題
第2章 商業銀行市場行銷
2．1 市場行銷的基本原理
2．1．1 市場行銷的定義
2．1．2 市場行銷的基本內容
2．2 商業銀行業務市場行銷
2．2．1 商業銀行行銷目標與市場區隔
2．2．2 商業銀行產品
2．2．3 商業銀行產品價格策略
2．2．4 商業銀行的產品分銷
2．2．5 商業銀行產品促銷
本章小結
思考題
實訓題
第3章 短期商業貸款與市場行銷
3．1 短期商業貸款的種類及企業收益周期分析
3．1．1 短期商業貸款的概念與種類
3．1．2 企業收益周期分析
3．2 短期商業貸款業務操作流程
3．2．1 拓展客戶
3．2．2 接受貸款申請
3．2．3 貸款調查
3．2．4 貸款審查與審批
3．2．5 簽訂借款契約
3．2．6 貸款發放與貸後檢查
3．2．7 貸款收回
3．3 對貸款企業的財務分析
3．3．1 貸款企業財務分析所需要的資料
3．3．2 對貸款企業的贏利能力分析
3．3．3 對貸款企業的償債能力分析
3．3．4 對貸款企業的資產結構、經營規模與營運能力分析
3．4 短期商業貸款風險及其控制與防範
3．4．1 短期商業貸款的風險分析
3．4．2 短期商業貸款的風險控制與防範
3．5 短期商業貸款市場行銷
3．5．1 細分市場，確定目標客戶
3．5．2 拜訪客戶，了解客戶需求
3．5．3 與客戶談判，確定貸款方案
3．5．4 維護和鞏固與客戶的關係，培養客戶忠誠度
3．5．5 建立和完善客戶檔案
本章小結
思考題
實訓題
第4章 中長期商業貸款與市場行銷
4．1 中長期商業貸款的概念及種類
4．1．1 中長期商業貸款的概念
4．1．2 中長期商業貸款的種類
4．2 中長期商業貸款業務操作流程
4．2．1 中長期商業貸款申請
4．2．2 中長期商業貸款的貸款調查
4．2．3 中長期商業貸款審查與審批
4．2．4 簽訂契約
4．2．5 貸款發放與貸後檢查
4．2．6 貸款歸還
4．3 中長期商業貸款風險及其控制
4．3．1 中長期商業貸款風險
4．3．2 中長期商業貸款的風險控制與防範
4．4 中長期商業貸款市場行銷
本章小結
思考題
實訓題
第5章 消費信貸與市場行銷
5．1 消費信貸業務的概念、種類與作用
5．1．1 消費信貸業務的概念
5．1．2 消費信貸業務的種類和作用
5．2 消費信貸業務操作流程
5．2．1 基本操作流程
5．2．2 個人信用調查方法
5．2．3 與房地產開發商的業務合作
5．2．4 與經銷商的業務合作
5．3 消費信貸業務風險及其控制與防範
5．3．1 住房消費信貸業務風險及其控制與防範
5．3．2 汽車消費信貸業務風險及其控制與防範
5．3．3 其他消費信貸業務風險及其控制與防範
5．4 消費信貸業務市場行銷
5．4．1 消費信貸業務行銷思路
5．4．2 消費信貸業務市場行銷要點
5．4．3 消費信貸業務客戶開發技巧
本章小結
思考題
實訓題
第6章 信用卡業務與市場行銷
6．1 信用卡的概念及分類
6．1．1 信用卡的概念
6．1．2 信用卡的分類
6．2 信用卡業務操作流程及特點
6．2．1 信用卡業務的操作流程
6．2．2 信用卡業務的特點
6．3 信用卡業務的風險及其控制與防範
6．3．1 信用卡業務的風險分析
6．3．2 信用卡業務風險的控制與防範
6．4 信用卡業務市場行銷
本章小結
思考題
實訓題
第7章 國際貿易融資業務與市場行銷
7．1 國際貿易融資業務的種類
7．1．1 進口貿易融資方式
7．1．2 出口貿易融資方式
7．2 國際貿易融資業務的特點
7．3 國際貿易融資業務風險及其控制與防範
7．3．1 國際貿易融資業務的風險分析
7．3．2 國際貿易融資業務風險的控制與防範
7．4 國際貿易融資業務市場行銷
本章小結
思考題
……
第8章 其他信貸業務與市場行銷
第9章 商業銀行信貸行銷業務組織管理
參考文獻
書摘
2．票據貼現的特點
票據貼現是一種銀行信用與商業信用相結合的銀行資產業務，因此，票據貼現也稱為票據貼現貸款。但票據貼現是一種特殊形式的貸款，與一般的貸款形式比較，有許多差別，這正好體現了票據貼現貸款的特點。
（1）資金流動性不同。由於票據的流通性，票據持有者可到商業銀行進行貼現，換得資金。一般來說，貼現銀行只有在票據到期時才能向付款人要求付款，但銀行如果急需資金，也可以向中央銀行再貼現；而貸款是有期限的，在到期前一般是不能回收的。
（2）利息收取時間不同。貼現業務中利息的取得是在業務發生時即從票據面額中扣除，是預先扣除利息；而貸款是事後收取利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據契約規定，定期收取利息。
（3）利息率不同。通常情況下，票據貼現的利率低於貸款利率，因為持票人貼現票據的目的是為了得到現時可用的資金，並非沒有這筆資金。如果貼現率太高，則持票人融通資金的負擔過重，成本過高，貼現業務就不可能發生。
（4）資金使用範圍不同。持票人在貼現了票據以後，就完全擁有了資金的使用權，他可以根據自己的需要使用這筆資金，而不會受到貼現銀行的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關係到銀行能否很好地回收貸款。
（5）債務債權的關係人不同。貼現的債務人不是貼現申請人而是出票人即付款人，遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關係。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現業務的關係人相比還是簡單得多。
（6）資金的規模和期限不同。票據貼現的金額一般不太大，每筆貼現業務的資金規模有限，可以允許部分貼現。票據的期限較短，我國《貸款通則》規定，票據貼現期限最長不得超過6個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規模大小不等，貸款到期時，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。
