組織結構及團隊
中心組織結構
CHFS中心主任
甘 犁 西南財經大學經濟與管理研究院院長、美國德克薩斯農工大學經濟系終身教授
CHFS中心副主任
譚繼軍 西南財經大學經濟與管理研究院副院長、副教授
尹志超 西南財經大學金融學院金融系副主任、教授
賈 男 西南財經大學經濟學院教授
徐 舒 西南財經大學經濟學院副教授
學術委員會
主任
陳志武 耶魯大學終身教授
謝 宇 美國密西根大學社會學系教授
成員
張建華 中國人民銀行杭州中心支行行長
潘建成 國家統計局經濟景氣監測中心副主任
張 維 國家自然科學基金委副主任、天津大學副校長、教授
王志軍 中央財經領導小組辦公室副局長
趙耀輝 北京大學國家發展研究院教授
沈明明 北京大學政府管理學院教授
任 強 北京大學中國社會科學調查中心副主任
王廣州 中國社會科學院人口與勞動經濟研究所研究員
王衛東 中國人民大學中國調查與數據中心負責人
Arthur B. Kennickell Chief, Microeconomic Surveys Section Division of Research
and Statistics, Board of Governors of the Federal Reserve System
Catherine Haggerty Senior Survey Director，National Opinion Research Center at University of
Chicago
Beth-Ellen Pennell Director Of Survey Research Operations at the Survey Research Center,
Institute for Social Research, University of Michigan
關於CHFS
中國家庭金融調查的背景
中國家庭的高儲蓄率日益成為世界的焦點。從巨觀角度而言，它與貿易順差、外匯儲備、人民幣匯率甚至世界範圍內的金融危機都有著密切的關係。此外，這些問題不但與國內經濟、金融問題密切相關，且與國際政治經濟格局有重要關係。與此相對應，政府一直在採取措施刺激國內居民消費需求，但效果並不十分理想。而要深入認識這些問題，必須要基於微觀家庭的調查數據，同時分析家庭的投資與消費行為，進行嚴謹的科學研究才能實現。
家庭金融研究面臨的一個最主要問題是數據的缺乏。目前，關於家庭金融和消費的研究結果只在少數國家可以獲得。由於國家之間，制度背景和衝擊的差異，在一個經濟體的研究結論很難直接照搬到其他經濟體。因此缺乏可使用的數據將阻礙關於家庭金融的研究。中國家庭金融調查正是為解決這一問題而展開。
家庭金融是金融系統的有機組成部分，正受到越來越多的重視。美國金融學會會長Campbell（2007）認為，家庭金融正逐漸成為經濟學、金融學中的一個重要領域。
因此，在中國開展家庭金融和消費調查具有非常重要的意義。
國際上，家庭金融調查在很多國家、尤其是已開發國家已經進行了多年。主要有兩大特點：第一，長期性。第二，一般是由各國中央銀行與高校研究機構合作進行。
中國家庭金融調查的目的
家庭金融調查的主要目的是收集微觀層次的信息，中國家庭金融調查收集的主要信息包括：住房資產和金融財富；負債和信貸約束；收入；消費；社會保障和保險；代際的轉移支付；人口特徵和就業情況；支付習慣等方面。
家庭金融調查數據對研究以下問題至關重要：
研究轉型中中國微觀家庭和個人經濟、金融行為的變化。
研究巨觀經濟變數的變化趨勢。
研究和評估外部衝擊、政策和制度變化的影響。
——研究外部衝擊（比如金融危機）對不同家庭的影響
——研究外部衝擊對巨觀經濟變數的影響
——研究貨幣政策通過家庭渠道的傳導機制
——研究金融穩定的微觀基礎
——研究中國家庭高儲蓄的原因及影響
——研究刺激中國居民消費需求的措施
此外，獲取關於特定樣本的信息也是重要的。2008年全球性的金融危機表明，占比不大的家庭，比如那些高負債的家庭，可能對市場結果產生巨大影響。同樣，那些最富裕的家庭儘管數量很少，但是他們對巨觀經濟變數可能有非常大的影響。尤其是像中國這樣的大國，財富分配、家庭資產配置、家庭的高儲蓄等家庭金融問題更是值得深入研究的課題。
中國家庭金融調查的意義
具體地說，中國家庭金融調查的意義體現在：
（1）國家經濟金融政策的制定
隨著中國經濟發展，金融市場規模逐漸擴大，家庭金融交易活動日漸增加，而家庭金融行為對巨觀和微觀層面的影響也不斷增強。比如，中國股票市場、房地產市場等資產市場的起伏波動都與家庭金融行為有密切關係。但是，目前國內從家庭微觀層面對這一問題的關注仍然很不夠。基於中國家庭金融調查數據的研究將有助於回答這方面的許多與政策密切相關的問題，從而為經濟金融政策的制定提供參考。
（2）科研機構的金融研究
中國家庭金融調查是關於家庭資產負債等方面的基礎性調查，數據的質量將按照國際標準進行全程監控。通過從不同角度對數據的深入分析，可以全面推進家庭金融研究在中國的開展，促進這一領域在理論和政策方面研究的進步。
（3）金融機構的產品設計
隨著中國家庭收入的增加，家庭對理財的需求逐漸增加，而我們對家庭的這些需求目前並沒有非常深入的認識。因此，通過中國家庭消費金融調查，我們可以對家庭的理財行為有更加清晰的認識。搞清楚家庭金融行為的特點，比如收入、年齡、民族、教育、風險態度等因素與家庭資產配置之間的關係，這對金融機構的產品設計也具有至關重要的作用。
CHFS進展
首輪調查（2011）執行情況
2009年至2012年，首輪中國家庭金融調查完成，歷經前期準備、中期調研、後期數據整理及報告撰寫等階段。
1、前期準備
（1）抽樣方案設計。為了保證樣本的隨機性和代表性，中國家庭金融調查的整體抽樣方案採用了分層、三階段與規模度量成比例（PPS）的抽樣設計。初級抽樣單元（PSU）為全國除西藏、新疆、內蒙和港澳地區外的2585個市/縣。按照既定方案抽取出的80個市縣樣本涵蓋全國25個省份，其東、中、西部省份的比例為32:27:21。此外，在末端抽樣中，本調查還根據社區住房價格對高房價地區進行重點抽樣（oversampling）。調查樣本分布在全國25個省（自治區、直轄市），80個縣（區、市），320個村（居）委會，共涉及8400多個家庭。
（2）問卷設計。中國家庭金融調查的問卷設計始於2009年，歷時兩年，廣泛徵求國內外專家的意見，並進行了三輪預調查以測試問卷和方案的設計。問卷分為四個部分：人口統計學特徵、資產與負債、保險與保障、支出與收入。問卷採集的變數有700個左右（不計算循環），對家庭經濟、金融行為進行了全面、系統的刻畫。
（3）系統開發。中國家庭金融調查汲取了國際上通用成熟的計算機輔助面訪系統（Computer-assisted Personal Interviewing，簡稱CAPI）框架和設計理念，研發了具有自主智慧財產權的面訪系統和配套管理平台。通過該系統，能夠全面實現以計算機為載體的電子化入戶訪問。通過這種方式，能夠有效減少因人為因素所造成的非抽樣誤差，能顯著提高調查數據的質量。季度回訪採用電話訪問系統（CATI），將CATI系統與中心自己開發的問卷系統結合在一起。
（4）教材編寫。為做好項目實施工作，中心編寫了一系列培訓教材。關於地圖繪製的培訓教材有《電子繪圖操作手冊》、《實地繪圖抽樣手冊》、《繪圖抽樣督導手冊》，關於調查的培訓教材有《調查問卷》、《問卷培訓手冊》、《督導手冊》、《訪員手冊》、《模擬案例》，關於電話回訪（CATI）的培訓教材有《CATI調查問卷》、《CATI問卷培訓手冊》、《電話訪問員手冊》、《電話訪問督導手冊》、《軟體操作手冊》等，上述培訓教材共10餘本，約80萬字。
2、中期調研
（1）繪圖抽樣。2010年3月至6月，中心先後派出經培訓考核合格的繪圖員總計232人次前往全國25個省（自治區、直轄市），80個縣（區、市），320個村（居）委會進行實地繪圖，通過繪圖員繪製的住宅分布圖建立住戶清單列表，然後進行末端抽樣。通過精確地製作末端抽樣框，盡最大可能地降低抽樣誤差。
（2）入戶調查。2011年7月初至8月底，中心先後派出兩批調查訪問人員總計32支調查隊伍343人次奔赴全國各地，完成全國25個省80個縣級單位320個社區共8438戶有效樣本的訪問工作。在派出之前，中心對各訪員及調查督導進行了嚴格的培訓考核。調查隊伍由西南財經大學本科生、碩士生和博士生組成，調查督導由西南財經大學老師和博士生擔任。在師生的共同努力下，中國家庭金融調查的拒訪率僅11.6%，遠遠領先於國內外同類調查。
3、後期數據清理及報告撰寫
第一輪入戶調查結束後，中心組織學校一批優秀教師及博士生對調查數據進行及時清理，並在調查數據的基礎上撰寫了《中國家庭金融調查報告·2012》、《中國房地產發展報告》、《中國城鎮失業報告》、《中國家庭收入差距報告》、《中國家庭創業報告》、《預期指數》等系列報告。目前，中心還在就一些重大問題展開深入研究。
第二輪調查（2013）執行情況
CHFS2013年，項目進入第二輪繪圖抽樣實施及實地訪問實施階段。
自2013年4月起，中心開始著手對新增樣本縣進行繪圖抽樣，並於7月份完成所有新增樣本縣的抽樣任務。
6月底，中心分別對暑期第一批繪圖員和訪員進行為期一周的培訓，約800名同學通過考核，分為62支隊伍和55支訪問隊伍，被派往全國各地進行繪圖及訪問工作。7月27日，中心再次開班培訓700餘名同學，考核合格後分為68支隊伍繼續前往各區縣開展訪問。
從三江源的玉樹，到長江口的上海；從古老的西安，到崛起的深圳；從中俄邊境的綏濱，到海南島的三亞；從繁華的首都北京，到偏遠的貴州沿河，1600多名西財同學，三個月的艱辛，讓中國了解了自己，讓世界認識了中國。
中心的建設總體目標是從國家、社會需求和高等教育事業改革發展的實際需要出發，按照立足創新、提高質量、增強能力、服務社會的總體要求，深入推進中國家庭金融調查研究，建成學術影響國際領先，社會影響及政策影響國內一流的調查研究機構。
通過本次調查，中心增加樣本和規模到29個省，262個縣，1048個社區，共27775戶家庭。調查總體拒訪率10.86%，其中農村僅為0.87%，城市為15.39%。同時，在保證全國代表性的前提下，中心還增加了數據的省級代表性，更全面詳細地反映了中國家庭金融的狀況。新的調查規模為開展季度和月度的回訪打下了堅實的基礎。
CHFS大事記
| 2009年7月 | 決定開展中國家庭金融調查，並啟動問卷設計的準備工作。 |
| 2010年4月 | 中國家庭金融調查與研究中心成立。 |
| 2010年4-12月 | 修改問卷，開發計算機輔助訪問系統（CAPI）。 |
| 2010年3-6月 | 開始繪圖抽樣工作。 |
| 2010年7-8月 | 開展 入戶訪問 工作。 |
| 2011年8月 | 第一輪中國家庭金融調查訪問結束。歷時47天，32個調查小組，343人次，足跡遍布25個省，80個縣，320個社區，完成樣本8438份。 |
| 2011年7-9月 | 全面開展 電話回訪 和數據監控工作。 |
| 2012年5月 | 發布全國首份《中國家庭金融調查報告·2012》。 |
| 2012年4-7月 | 開展季度電話回訪和 數據質量 監控工作。 |
| 2012年12月 | 成功舉辦2012專題發布會—— 基尼係數 和 失業率 。 |
| 2013年4-7月 | 繪製新擴社區地圖並抽樣。 |
| 2013年9月 | 第二輪中國家庭金融調查訪問結束。歷時158天，62個繪圖小組，123個訪問組，1600多人次，足跡遍布29個省，262個縣，1048個社區，完成樣本28228份。 |
| 2013年9月 | 成立中國家庭金融調查社。 |
| 2013年10月 | 主辦第四屆中國西部金融論壇“經濟發展與家庭財富管理”專題研討會。 |
| 2013年10月 | 與《經濟研究》合辦中國家庭金融研討會。 |
| 2013年11月 | 主辦第十三屆中國經濟學年會主題論壇。 |
項目調查及科研能力
中國家庭金融調查項目具有強大的科研團隊。本項目在中心主任甘犁的帶領下，科研工作依託於西南財經大學教師及博士生隊伍，同時還吸引了校外及國外的研究機構和研究人員參與數據研究，組建了一直實力雄厚的科研隊伍。
中心調查工作依託於本校本科生、研究生和博士生，充分利用本校學生的專業優勢及其對項目的熱情，在調查期間易於組建高素質調查團隊。
學生社會實踐
紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。中國家庭金融調查為廣大同學提供了難得的社會實踐機會。同學們在實踐中了解中國、陶冶情操、得到鍛鍊並迅速成長。
2011年的首輪調查，先後有600多名西南財經大學的學生參加了中國家庭金融調查的繪圖抽樣和入戶訪問。而2013年，有1600多名西南財經大學和全國其他高校的學生參與到了調查的抽樣和訪問工作中。
繪圖、訪問中，在合作單位的協助下，通過接觸社會上不同的群體，學生們更好地認識了社會，看到了書本上看不到的中國現狀。他們在實踐中懂得了格物致知、求真務實、經世濟民、孜孜以求。同時，以團體為單位進行的活動，讓他們學會了相親相愛，收穫了深厚的友誼。
參加中國家庭金融調查的21個理由
家庭，是社會最重要的微觀主體。家庭的金融行為，如：資產配置、借款、貸款、保險、消費、投資等需求，以及家庭對經濟變化的反應等，都對個人生活水平的提高及國家綜合實力的提升有很大影響。
科學的家庭金融調查能有效獲取我國家庭的金融信息，幫助政策制定者深入了解我國家庭的各種金融行為，在考慮通脹、失業、利率及國民儲蓄等因素的同時更兼顧到家庭的利益和行為特點，讓政策更加完善、有效。
因此，中國家庭金融調查需要您！
我們為什麼需要您？
1. CHFS旨在了解全國所有家庭的金融信息，但採訪每一戶家庭是不可行的，因此我們採用科學的隨機抽樣方法，在全國一共抽取25個省，80個縣（區），約10000戶家庭。由這種隨機抽樣方式選中的樣本戶，確保了其結果不含任何人為因素，更加公平和精確。樣本一旦產生，就具有不可代替性，否則會導致樣本選擇的偏差。
2. CHFS收集您在消費、投資、保險等家庭金融方面的信息, 聽取您對我國經濟金融發展的意見，從而幫助政府和研究者分析各項政策是否滿足金融經濟健康發展的需求。您一戶就代表了中國五萬戶家庭，如果您不參與這個調查，政府在應對通脹、失業、貧富差距和國民儲蓄過高等問題時，就無法考慮到您及您所代表的五萬戶家庭的意見；
3. CHFS的數據將被用於公共政策的制定和學術研究。您的熱心參與對我國經濟發展和國民福利水平的提高具有十分重要的作用；
儲蓄和個人金融：
4. CHFS收集的是關於普通民眾收入、支出、儲蓄等生活方面的基礎性數據，反映的是人們的生活方式，有助於政府了解國民儲蓄和投資等決策行為；
5. CHFS獲取的數據能為考察居民儲蓄在經濟發展中的作用提供參考和支持，為您家儲蓄與投資的決策提供建議；
6. CHFS能夠讓政策制定者和研究人員了解，在當前經濟形勢下人們的各項需求在多大程度上得到了滿足，從而幫助他們更好地進言獻策；
7. CHFS將孕育出我國第一個關於家庭資產、負債的資料庫；
8. CHFS的調查結果可幫助考察小規模企業的組織形式、經營狀況，研究經營者如何通過其自有資金或借用資金來為他們的企業融資，有助於解決我國一直以來民營企業融資困難的問題；
9. CHFS將用於了解我國家庭購房建房的融資方式，及住房抵押貸款在我國的普及度；
10.CHFS將用於考察信用卡在我國的普及程度、使用狀況、增長潛力以及可能對我國家庭帶來的影響。
社會保障：
11.CHFS可準確反映我國社會保障現狀，幫助國家了解政策落實情況和效果，並適時調整和完善政策；
12.CHFS可用於反映人們如何為退休後的生活做打算以及已退休人群的生活水平和資金支配狀況，從而有助於保障退休人員生活福利水平政策的制定；
13.CHFS可以考察我國醫療保險的報銷效率、報銷比例以及醫療統籌等問題。
14.CHFS還將涉及與普通百姓息息相關的失業保險、生育保險、工傷保險、住房公積金、企業年金等問題。
15.CHFS所獲得的數據能夠幫助政府和研究人員了解金融政策調整對家庭財富的影響；
16.CHFS數據可以反應出人們對金融產品的了解程度以及參與金融市場積極性的信息；
17.CHFS將展示銀行和其它金融機構為中國家庭提供金融服務的唯一詳細資訊，從而促進銀行完善自身業務，為您提供更好的服務；
18.CHFS研究銀行的競爭和變化會對您的生活產生怎樣的影響，如對消費、投資等，從而幫助政府制定更好的政策以提高您和家庭的福利水平；
經濟政策的制定：
19.中國人民銀行會參考CHFS的數據來制定貨幣政策，從而為監測物價變動情況、調節利率提供依據；
20.CHFS有助於反饋您對政府政策的意見，對經濟危機、股市/房產價格、利率等經濟問題的看法，從而有利於政府制定下一步的政策，同時也有利於我國學術研究的進一步發展；
21. CHFS將會持續開展下去，並通過連續的跟蹤調查，了解中國家庭金融的變化，分析影響變化的因素，從而讓家庭金融的概念深入人心、讓世界了解中國！
