基本介紹
銀行信託理財產品是指由銀行發行的人民幣理財產品所募集的全部資金，投資於指定信託公司作為受託人的專項信託計畫。銀行信託理財就是銀信產品，是銀行和信託機構聯合推廣的理財產品。信託機構通過盡職調查研究、包裝項目，形成結構化產品。銀行進行發行和銷售信託產品，並監管信託項目的專用資金，做到專款專用。融資類的銀信產品叫停。
產品分類
銀行推出的信託理財產品主要有三類：
第一貸款類信託理財產品
該類產品將募集資金投資於某一公司的信託貸款。如我行前不久代為推介的一款貸款類信託產品，用於山東魯能集團公司的貸款單一資金信託，期限三年，預期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期間可開放申購和贖回。個人投資者認購起點是5萬元，適合於風險承受能力較低的投資者。
第二權益類信託理財產品
該類產品將募集資金用於購買某一公司的應收債權。如我行發行的一款權益類信託產品，用於購買天津隆康國際貿易有限公司的原材料應收款，期限261天，預期年化收益3.8%，個人投資者認購起點是5萬元，適合於有一定風險承受能力的投資者。
第三股權類信託理財產品
此類產品將募集資金投資於某一公司的股權，收益來源於股權轉讓價款。我行在2009年11月推出的一款股權類信託產品，用於購買昆明市國資委持有的昆明新都投資有限責任公司存量股權，未來該股權由昆明市國資委向信託公司溢價回購。回購資金來源為呈貢新區8013畝土地的出讓收益，不足部分由財政列入年度預算安排。產品期限為1095天，預期年化收益6.5%，收益每年分配一次，個人投資者認購起點為10萬元，適合於有一定風險承受能力的投資者。
從投資收益來看，銀行信託理財產品收益率比銀行定期存款要高很多，如現一年期人民幣定期存款利率為2.25%，以10萬元本金計算，一年所得利息是2250元。若銀行信託理財產品按年化平均收益率4%計算，10萬元本金所得收益為4000元，兩者相差1750元。
從資金的安全性來看，銀行信託理財許多都有了創新產品，比如在信託產品中增加了地方政府、商業銀行或某些企業的擔保，有一些在產品中增加土地抵押擔保或股權質押擔保等，在收益分配上引入了優先權受益人與次級受益人等方式，這相當於給資金的安全加了一把鎖。有業內人士指出“信託產品一般是本金不保底、收益不封頂，比起一般公募理財產品，其風險比較大。”但銀行發行的信託理財產品則往往會考慮到本金的保底及收益問題，所以它會對資金的投資項目進行調研和把關，較大程度保證了資金的安全性。
投資股票、基金的風險越來越大，對於追求收益穩健的投資者來說，需要在投資組合中增加一些低風險、收益穩定的品種，銀行信託理財產品就是一個不錯的選擇。
