分紅基礎知識

分紅基礎知識使投保人可以享受保險人的投資收益和經營效益，但保險費只是提供保障服務，不分成兩部分.

分紅保險雖然 比傳統的不分紅保險增加了分紅功能，使投保人可以享受保險人的投資收益和經營效益，但保險費只是提供保障服務，不分成兩部分，因此從這個意義上講，分紅保險仍屬於傳統人壽保險。分紅保險最初起源於1776年的英，在國外已經有了200多年的發展歷史。但在國內卻是近幾年才剛剛面世的，因此是我國人身保險的新型產品之一。
分紅適用於各種類型的壽險險種，可與定期壽險、終身壽險和兩全保險等結合形成多種分紅保險，因此在國際壽險市場上占據重要地位。在美國，大約80%的壽險保單具有分紅性質；在德國，分紅保險展該國人壽保險市場的85%；在中國香港，之一數字更是高達90%。分紅保險的紅利主要來源於“三差收益”，即死差益，費差益，利差益，此外還有可能取得解約益（退保差益）和資產增值等收益。分紅保險的紅利分配原則基於公平原則，按保單對公司盈餘的貢獻大小進行。紅利分現金紅利和增值紅利，對現金紅利的處置方式有領取現金、存入保險公司並按一定利率滾動計息、抵繳保費等；增值紅利用於增加保險金額。分紅保險的優勢在於形成了客戶與保險公司的利益共同體。客戶不僅享有分紅保險具有的固定利率，同時直接參與經營利潤的全面分紅。同時分紅保險結構簡單利於客戶理解。但其不足之處在於：靈活性差，分紅保險在產品設計上類似傳統費分紅保險，在保費繳納、保額選擇等方面沒有選擇性，客戶一經選定便無法更改。此外，由於受到固定預定利率的限制，分紅保險的資金運用比較保守，所以限制了利差空間。從2000年3月開始下旬開始我國壽險市場推出第一款分紅保險開始，各家壽險公司也紛紛緊隨其後推出分紅保險。目前，壽險市場上的分紅保險主要有兩全型、年金型、養老型等。