基本介紹
內容簡介
《做最好的保險代理人》保險是永遠的朝陽行業，保險代理人也是永遠的朝陽職業。
中國的保險公司現在紛紛向綜合經營邁進，保險公司需要大量的複合型金融人才。著名理財專家劉彥斌認為，從單一銷售人壽保險的“專才”轉變成能正確銷售不同種類金融產品的“通才”，這樣的保險代理人才是最好的保險代理人。
作者常年從事綜合理財方面的研究和培訓，寫作這本書旨在幫助保險代理人開闊視野，提高綜合理財規劃的水平，從而適應市場的需求，成為客戶認可的理財規劃師，也讓自己未來的職業生涯更加美好。
作者簡介
劉彥斌，電視媒體上曝光率最高、最受觀眾歡迎的理財師之一。《理財規劃師國家職業標準》創始人，現任國家理財規劃師專業委員會秘書長和北京東方華爾金融諮詢有限責任公司總裁。
中央電視台財經頻道《理財教室》首任主講嘉賓，先後作客央視《實話實說》、《人物新周刊》、《新聞會客廳》、《東方時空》、《半邊天》、《大家看法》，以及湖南衛視《越策越開心》、香港鳳凰衛視《魯豫有約》等欄目講授理財，是國內最具聲譽和影響力的理財專家。
著有《上班賺錢，下班理財》、《理財有道》（升級版）、《做有錢的自己》、《理財工具箱》（升級版）、《人人都該買保險》、《做最聰明的投資者》等暢銷書。
圖書目錄
前 言 ↙VII
第一章 理財與家庭資產配置 ↙001
從保險代理人到理財規劃師 ↙003
什麼是理財 ↙004
為什麼要理財 ↙005
如何理財 ↙006
理財工具箱 ↙012
第二章 債務工具 ↙015
住房抵押貸款 ↙017
汽車貸款 ↙021
個人消費貸款 ↙022
信用卡 ↙024
第三章 儲蓄和債券 ↙029
儲蓄 ↙031
債券 ↙035
第四章 基金 ↙049
基金的概念和特徵 ↙051
基金市場的參與者 ↙052
基金的分類 ↙053
基金的費用 ↙057
基金淨值的計算 ↙059
基金分紅 ↙060
基金的特點 ↙061
基金投資 ↙062
第五章 理財產品 ↙069
銀行理財產品 ↙071
信託產品 ↙075
QDII產品 ↙079
房地產投資信託基金 ↙082
第六章 股票 ↙085
一個另類的關於股票的故事 ↙087
投資人不可不知的股市法則 ↙090
投資人必須經歷的3個階段 ↙096
股票投資的5個基本原則 ↙098
股票投資的5個忠告 ↙100
股票投資的50條精髓 ↙102
第七章 房地產 ↙113
房地產概述 ↙115
購買一手房 ↙120
出售房產 ↙125
出租房產 ↙127
購買二手房 ↙128
商業地產投資 ↙130
第八章 貴金屬 ↙135
黃金 ↙137
白銀 ↙144
投資黃金、白銀需要注意的問題 ↙145
第九章 外匯 ↙149
外匯和外匯市場 ↙151
外匯交易分析 ↙156
國內銀行提供的外匯交易產品 ↙160
外匯投資需要注意的問題 ↙162
第十章 保險 ↙163
正確認識保險的作用 ↙165
保險產品的分類 ↙170
保險產品在家庭理財中的正確配置 ↙171
幫助客戶明明白白買保險 ↙172
第十一章 家庭理財規劃設計 ↙177
理財工具的分類 ↙179
投資管理 ↙183
生命周期與理財 ↙185
文摘
從保險代理人到理財規劃師
人們活著就會面臨各種各樣的風險，而保險是轉嫁風險的一種不可替代的手段，也就是說：只要人活著，就需要保險。因此，我認為保險是永遠的朝陽行業，而保險代理人也是永遠的朝陽職業。但是，隨著中國理財市場的發展，市場對保險代理人提出了更高的要求，這種要求來自兩個方面：
第一，保險公司正在向綜合經營的方向邁進，而綜合經營的保險集團需要大量複合型的金融人才。原來單純銷售人壽保險的保險代理人，未來會在銷售人壽保險的基礎上銷售更多的理財產品，包括基金、信託產品、信用卡等，這就要求保險代理人從單一銷售人壽保險的“專才”轉變成能正確銷售不同種類金融產品的“通才”，也就是說，保險公司需要將保險代理人提升為理財規劃師。
第二，隨著客戶財富的增長，他們的理財需求也在增多，但是當他們面對各種各樣複雜的理財產品而感覺茫然時，他們也希望保險代理人能成為自己的理財顧問，能為自己提供綜合的理財建議和規劃，能夠客觀地幫助自己分析各種理財產品，讓自己在理財方面更省心、更安心。也就是說，客戶需要保險代理人轉變成理財規劃師。
在這種大的背景下，保險代理人轉變成理財規劃師是大勢所趨，對此你要有充分的準備。保險代理人轉變成理財規劃師有著獨特的優勢，這個優勢就是保險代理人可以走進客戶的家庭，能在客戶的家中與客戶談理財，這個優勢是其他金融行業的理財規劃師難以做到的。保險代理人應該充分地利用這一得天獨厚的優勢，不斷提高自己的知識水平，真正當好客戶的理財顧問，為客戶提供綜合理財的服務。在這一章中，我們將闡述理財的基本知識，並提出客戶資產配置的基本框架，相信對你的工作一定會大有幫助。
什麼是理財
理財是人們為了實現自己的生活目標，合理地管理自己的財務資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好“攢錢”、“生錢”、“護錢”這3個環節，管理好現在和未來的現金流，讓你的資產跑贏通貨膨脹，讓你的資產在保值的基礎上穩步增值。理財的最終目的是實現財務自由，讓自己的生活幸福。我用一種形象的說法解釋理財：收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管理好這個水庫，開源節流。
這裡，順便給財富下個通俗的定義。所謂財富，就是一個人從現在開始不工作還能生存下去的天數。財富是被存儲起來的收入，而理財是為了明天的生活存儲今天的財富。
為什麼要理財
人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用到錢，理財就是為了應對各種各樣的生活需要。具體地說，理財是為了應對以下幾方面的需要：
應對家庭緊急支出的需要。任何家庭都會有意外的支出，比如家人突然生病住院，由於誤傷別人造成民事賠償，暫時性的失業造成收入中斷等。建立家庭的應急基金是每個家庭必須做的事情。
應對買房、買車、結婚、生子的需要。對35歲之前的年輕人來講，理財的主要目的是為了買房、買車、結婚、生育子女的需要。
應對養老、子女教育、子女結婚、贍養父母的需要。對於35~55歲的中年人來說，理財的主要目的是為家庭儲備養老金，支付子女的教育費用，支付部分子女的結婚費用，贍養夫妻雙方的父母。
應對資產增值的需要。每個家庭都希望自己的資產在保值的基礎上增值，讓家庭的資產增長，使家庭的生活水平得到提高，這就需要用一部分資金進行投資，比如投資股票和基金。
應對防範意外風險的需要。“天有不測風雲，人有旦夕禍福”。在人們的一生中，總會有意想不到的事情發生，這些事情有可能對家庭財務狀況造成巨大的影響，所以，我們事先就應該通過購買保險的方式達到轉嫁風險的目的。我曾說過一句話：“一個人沒有保險就如同一個人沒有穿衣服，我稱其為財富裸體。”
序言
2002年，我創立《理財規劃師國家職業標準》時，出發點之一就是將未來的保險代理人轉變成理財規劃師，一轉眼10年過去了，現在的時機也逐漸成熟了。中國的保險公司現在紛紛向綜合經營邁進，保險集團公司不斷湧現，綜合經營的勢頭不可阻擋，而綜合經營的保險公司一定需要大量的複合型金融人才，這就需要現在的保險代理人向理財規劃師轉變。另外，客戶對保險代理人的要求也在不斷提高，客戶不僅需要從保險代理人那裡購買保險產品，他們還需要保險代理人給他們提供綜合的理財顧問服務，幫助客戶做好財務安排，這也要求保險代理人轉變成理財規劃師。我之所以寫這本書，就是基於提高保險代理人的知識水平的目的來寫的，讓保險代理人開闊視野，提高綜合理財規劃的水平，從而適應市場的需求，成為客戶認可的理財規劃師，也讓自己未來的職業生涯更加美好。
本書共分為11章。
第一章：理財與家庭資產配置。本章闡明了什麼是理財、為什麼要理財並提出了理財的具體方法，即理財的八字方針：管錢、攢錢、生錢、護錢。其中，管錢是理財的核心，攢錢是理財的起點，生錢是理財的重點，護錢是理財的保障。人們在理財實踐中，要運用多種理財工具，包括儲蓄、債券、基金、股票、房地產、銀行理財產品、信託產品、外匯、黃金、保險產品等。正確地認識和運用這些理財工具，對搞好家庭理財是非常必要的。本章是全書的總論部分，是全書的總綱。
第二章至第十二章是本書的各論部分，分別介紹10多種理財工具的特點及其運用。
第二章：債務工具。在現代社會裡，信貸消費已經成為一種普遍的消費方式，很少有人從未有過向銀行借錢的經歷。你向銀行貸款的方式主要有以下4種：住房抵押貸款、汽車貸款、個人消費貸款和信用卡。在這一章中，我們將詳細解釋這幾種貸款的特點，讓你在向銀行借錢消費時做到心中有數。
第三章：儲蓄和債券。儲蓄和債券是最基礎的理財工具，幾乎每個家庭都在使用。儲蓄和債券投資都有一定的技巧，只要運用得當，就能幫助人們獲得更多的收益。本章著重介紹了儲蓄的技巧，如12張存單法、分散儲蓄法、階梯儲蓄法等。本章對於債券投資進行了全面的介紹，包括國債、金融債券和公司債券（可轉換公司債券）和資產擔保債券。
第四章：基金。基金是被廣泛使用的投資工具。基金主要分為貨幣市場基金、債券基金和股票基金。其中股票基金是人們最關心的品種，它的特點是波動幅度較大，有可能帶來較高的收益，也有可能帶來較大的虧損。本章著重介紹了股票基金的選擇技巧，特別推薦人們購買指數基金作為長期投資的工具。
第五章：理財產品。本章中所說的理財產品包括銀行理財產品、信託產品、合格境內機構投資者（QDII）和房地產信託投資基金。本章著重分析了保險公司推出的“類信託”萬能保險產品。
第六章：股票。股票是全世界公認的最大眾化的長期投資工具，也是長期投資收益最高的投資工具。本章主要介紹了股票投資的一般規律、股票投資的技巧和我個人的一些股票投資感悟，希望能對讀者有所啟發和借鑑。
第七章：房地產。房地產是一種很好的長期投資工具，但是只適合財力比較雄厚的人們進行投資。因為投資房地產需要較多的資金，而且房地產的流動性差，也就是說不容易變現，所以投資房地產應該使用長期閒置的自有資金，而不應該使用借貸資金。本章主要對住房投資和商業地產投資進行介紹。
第八章：貴金屬。黃金和白銀在歷史上都曾被用作貨幣，是與我們的生活和理財聯繫最緊密的貴金屬。隨著中國理財市場的發展，人們對貴金屬的消費和投資需求不斷上升，對貴金屬投資知識的需求也在不斷增加。本章希望通過對黃金和白銀的重點介紹，讓讀者對貴金屬投資有一個較為深入的了解。
第九章：外匯。外匯交易是一種重要的理財工具，在這一章中我們會詳細介紹外匯交易的知識，包括：外匯與外匯市場、外匯交易分析、外匯產品和投資者在進行外匯交易時應該注意的問題。
第十章：保險。本章主要闡述了保險的作用、保險產品的分類和各種保險產品在家庭理財中的配置方法，著重講述了保險代理人在實際銷售保險的過程中應該坦誠告知客戶的10個問題，讓客戶明明白白買保險。
第十一章：家庭理財規劃設計。本章是全書的重點，體現了全書的重要特點，主要對不同年齡段的人們如何搭配使用各種理財工具進行闡述。為了使保險代理人對理財工具的運用有更深刻的了解，以便在實際生活中加以運用，本章通過案例分析的方式，對各種年齡階段、不同性別、不同婚姻狀態的人，如何搭配使用理財工具提出了基本的架構。保險代理人可以在實際工作中結合特定客戶的實際情況加以調整、靈活運用，找出適合特定客戶的理財方法。本章實際上是對全書的概括和總結。
我謹將這本書獻給我親愛的爸爸和媽媽，祝你們健康長壽。我還要衷心感謝中信出版社社長王斌先生、總編輯潘岳女士，這本書的順利出版離不開你們的理解、支持和幫助。
理財是人們一生中都要面對的問題，它同每個人的生活息息相關，而運用好各種理財工具對搞好個人和家庭理財具有重要作用。衷心希望本書提出的觀點和方法對廣大保險代理人能夠有所啟發、有所借鑑，能讓大家在實際工作中加以靈活運用，為客戶提供更好的理財服務，讓你們成為客戶心目中最好的保險代理人。
