中國國家現代化支付系統

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中國國家現代化支付系統(China National Advanced Payment System，cnaps ) 為世界銀行技術援助貸款項目，主要提供商業銀行之間跨行的支付清算服務，是為商業銀行之間和商業銀行與中國人民銀行之間的支付業務提供最終資金清算的系統，是各商業銀行電子匯兌系統資金清算的樞紐系統，是連線國內外銀行重要的橋樑，也是金融市場的核心支持系統。 並利用現代計算機技術和通信網路自主開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的套用系統。
(一) 現代化支付系統的體系結構　
中國人民銀行通過建設現代化支付系統，將逐步形成一個以中國現代化支付系統為核心，商業銀行行內系統為基礎，各地同城票據交換所並存，支撐多種支付工具的套用和滿足社會各種經濟活動支付需要的中國支付清算體系。
中國現代化支付系統建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和全國省會（首府）及深圳城市處理中心（CCPC）。國家處理中心分別與各城市處理中心連線，其通信網路採用專用網路，以地面通信為主，衛星通信備份。
政策性銀行和商業銀行是支付系統的重要參與者。各政策性銀行、商業銀行可利用行內系統通過省會（首府）城市的分支行與所在地的支付系統CCPC連線，也可由其總行與所在地的支付系統CCPC連線。同時，為解決中小金融機構結算和通匯難問題，允許農村信用合作社自建通匯系統，比照商業銀行與支付系統的連線方式處理；城市商業銀行銀行匯票業務的處理，由其按照支付系統的要求自行開發城市商業銀行匯票處理中心，依託支付系統辦理其銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算。
中央銀行會計核算系統（ABS）是現代化支付系統運行的重要基礎。為有效支持支付系統的建設和運行，並有利於加強會計管理，提高會計核算質量和效率，中央銀行會計核算也將逐步集中，首先將縣支行的會計核算集中到地市中心支行，並由地市中心支行的會計集中核算系統與支付系統CCPC遠程連線。地市級（含）以上國庫部門的國庫核算系統（TBS）可以直接接入CCPC，通過支付系統辦理國庫業務資金的匯劃。
為有效支持公開市場操作、債券發行及兌付、債券交易的資金清算，公開市場作業系統、債券發行系統、中央債券簿記系統在物理上通過一個接口與支付系統NPC連線，處理其交易的人民幣資金清算。為保障外匯交易資金的及時清算，外匯交易中心與支付系統上海CCPC連線，處理外匯交易人民幣資金清算，並下載全國銀行間資金拆借和歸還業務數據，供中央銀行對同業拆借業務的配對管理。
（二）中國現代化支付系統的作用
1、加快資金周轉，提高社會資金的使用效益。社會經濟、金融的運行，每天都有大量巨額資金進入支付清算環節，處於流轉狀態。支付清算效率的高低，資金流轉的快慢，對市場經濟的發展將會產生巨大的影響。中國現代化支付系統是現代經濟的血脈。大額支付系統，採取從發起行到接收行的全過程的自動化處理，實行逐筆傳送、實時清算。通過支付系統處理的每筆支付業務不到60秒即可到賬。
2、支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會經濟活動的需要。中國現代化支付系統，尤其是其中的小額批量處理系統能夠支撐各種貸記、借記支付業務的快速處理，並能為其提供大業務量、低成本的服務，可以滿足社會各種經濟活動的需要。
3、培育公平競爭的環境，促進銀行業整體服務水平的提高。隨著我國金融體制改革的不斷深化，逐步形成了政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用合作社以及外資銀行的組織體系，相互之間既有合作也有競爭。建設運行的中國現代化支付系統，是中國人民銀行為金融機構提供的一個公共的支付清算服務平台，所有符合條件的銀行及其分支機構都可以參與到這個系統中，從而為各金融機構創造一個公平競爭的經營環境，推動各銀行的有序競爭，促進銀行業整體服務水平的提高。
（三）中國現代化支付系統的主要業務功能
為適應各類支付業務處理的需要，正在建設的現代化支付系統由大額實時支付子系統（Hign Value Payment System ，HVPS）、小額批量支付子系統（Bulk Electronic Payment System ，HEPS）、中央銀行會計集中核算系統、全國支票影像交換系統、銀行業金融機構行內支付系統、銀行卡支付系統六大套用系統組成。
1、大額實時支付子系統實行逐筆實時處理，全額清算資金。建設大額支付系統的目的，就是為了給各銀行和廣大企業單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，防範支付風險。同時，該系統對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策具有重要作用。該系統處理同城和異地、商業銀行跨行之間和行內的大額貸記及緊急的小額貸記支付業務，處理人民銀行系統的貸記支付業務。
2、小額批量支付子系統在一定時間內對多筆支付業務進行軋差處理，淨額清算資金。建設小額批量支付系統的目的，是為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務，支撐各種支付業務的使用，滿足社會各種經濟活動的需要。該系統處理同城和異地紙憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記和定期貸記支付業務，中央銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業務，以及每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。小額批量支付系統採取批量傳送支付指令，軋差淨額清算資金。
3、中央銀行會計集中核算系統是以中國人民銀行地市以上機構為基本核心單位，運用計算機網路和電子通信技術，遵循會計基本原理、準則和特定方法進行設計的，集中核算、反映和管理中國人民銀行各類會計業務的電算化系統。該系統提供資金最終結算服務，是中國人民銀行現代化支付系統的運行基礎，是中國人民銀行履行各項職能的核心支付系統。
4、全國支票影像交換系統是運用影像技術將實物支票截留，轉換為支票影像信息，通過計算機網路將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業務處理系統。
5、銀行業金融機構行內支付系統作為銀行業金融機構綜合業務處理系統的重要組成部分，是其內部資金往來與資金清算的渠道，是其拓展支付服務市場，提升市場競爭能力的重要實施，在支付系統中居於基礎地位。
6、銀行卡支付系統由銀行卡跨行支付系統及發卡行內銀行卡支付系統組成，專門處理銀行卡跨行交易信息轉接和交易清算業務，由中國銀聯建設和運營，具有借記卡和信用卡、密碼方式和簽名方式共享資源等特點。