簡介
為適應社會經濟金融發展的需要，充分發揮中央銀行的職能作用，提高中央銀行的金融服務水平，2000年10月，中國人民銀行決定“調整定位、借鑑吸收、完善需求、以我為主，加快中國現代化支付系統建設”。經過幾年的努力，建成了覆蓋全國，連線港澳的中國現代化支付系統，為各銀行業金融機構及金融市場提供了安全高效的支付清算平台。作為我國支付體系的核心和樞紐，中國現代化支付系統主要由大額實時支付系統、小額批量支付系統和全國支票影像交換系統三個業務系統構成。可以形象地說是“跨行支付、服務千家萬戶”。
定義
大額實時支付系統(簡稱大額支付系統)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現代計算機技術和通信網路開發建設，處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等的套用系統。
大額實時支付系統是中國現代化支付系統的重要套用系統和組成部分，在我國支付系統中占有重要地位。
2005年6月，大額實時支付系統在全國成功推廣。大額實時支付系統連線著境內辦理人民幣結算業務的中外資銀行業金融機構，香港、澳門人民幣清算行等，擁有1600多個直接參與機構，7萬多個間接參與機構，日均處理業務80多萬筆，資金超過2.5萬億元。每筆業務實時到賬，其功能和效率達到國際先進水平。
結構
大額實時支付系統是現代化支付系統的重要套用系統和組成部分，系統結構包括兩極處理中心，分別是國家處理中心及省會(直轄市、首府)城市和深圳市在內的32個城市處理中心。
商業銀行省級分行作為支付系統直接參與者通過前置機系統與支付系統城市處理中心連線，商業銀行營業網點作為支付系統間接參與者通過各自行內系統經前置機系統連線大額實時支付系統處理支付業務。
人民銀行地市以上中心支行(中央銀行會計集中核算系統ABS)、庫(國家金庫會計核算系統TBS)、直接參與者與城市處理中心直接連線。通過城市處理中心處理其支付清算業務；人民銀行縣(市)支行間接參與者通過各自系統經中心支行(庫)連線大額實時支付系統處理支付業務。
中央結算公司等特許參與者與大額實時支付系統國家處理中心連線，辦理支付交易的即時轉賬業務。
功能
中國人民銀行大額實時支付系統的建設，既立足中國的實際，又借鑑了已開發國家支付系統建設的經驗，其功能特點：
(一)高效的資金清算功能。
大額支付系統採取與直接參與者直接連線的方式，實現了貸記支付業務從付款銀行到收款銀行全過程的自動化處理，實行逐筆傳送，實時清算，一筆支付業務不到1分鐘即可到賬；與中央債券綜合業務系統、中國銀聯信息處理系統、銀行間外匯交易系統等連線，實現了債券交易的“券款對付(DVP)”清算、銀聯卡跨行業務和行間外匯交易業務等的資金清算。
(二)全面的流動性管理功能。
大額支付系統對直接參與者提供在線上頭寸查詢、日間透支限額、自動質押融資機制、設定清算視窗等系統功能，商業銀行可隨時查詢和預測其頭寸的變化情況，並根據需要及時籌措資金，完成支付業務的最終清算。
(三)健全的風險防範功能。
按照國際清算銀行《重要支付系統核心原則》，針對大額支付系統運行可能出現的流動性風險、信用風險、法律風險和運行風險等，制定了一系列防範和處置措施。系統實行全額實時清算資金，不足支付的交易作排隊處理，並採取債券質押與資金融通相結合的自動質押融資機制；建成了大額支付系統應急災難備份系統，建立了運行維護機制。系統禁止隔夜透支，日終仍不足支付的交易，可由中國人民銀行提供高額罰息貸款，切實防範支付風險。
(四)適度集中的清算賬戶管理功能。
大額支付系統對商業銀行的清算賬戶採取“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的方式，即各商業銀行在人民銀行當地分支行開設的清算賬戶物理上在NPC集中存儲，日間處理跨行的資金清算；邏輯上由人民銀行當地分支行進行管理，日終ABS下載清算賬戶數據，進行賬務平衡。清算賬戶適度集中管理，既有利於提高支付清算效率，又有利於防範支付風險。
(五)靈活的系統管理功能。
大額支付系統設定了接入管理功能，可以滿足各銀行靈活接入系統的需要；設定了業務控制功能，可對不同參與者發起和接收的支付業務進行控制；設定了佇列管理功能，參與者可對排隊業務進行次序調整；設定了清算賬戶控制管理功能，人民銀行可對嚴重違規或發生信用風險的直接參與者的清算賬戶實施部分金額控制、借記控制直至關閉。
作用
大額實時支付系統作用大額實時支付系統在全國成功推廣使用後，為銀行業金融機構、企事業單位及金融市場提供安全高效的支付清算服務，是支持貨幣政策實施和維護金融穩定的重要金融基礎設施，其作用：
(一)實現了與各銀行業金融機構行內支付系統、中央債券綜合業務系統、銀行卡支付系統、人民幣同業拆借和外匯交易系統等多個系統以及香港、澳門人民幣清算行的連線，為銀行業金融機構及金融市場提供了安全高效的支付清算服務，支持香港、澳門人民幣清算業務。
(二)成功取代了全國電子聯行系統，解決了“天上三秒，地下三天”資金匯劃速度較慢的現狀，在國民經濟尤其是現代金融體系中發揮著巨大作用。在現代支付體系中，大額實時支付系統是金融基礎設施的核心繫統，是連線社會經濟活動及其資金運行的“大動脈”、“金融高速公路”。
(三)大額實時支付系統加速了社會資金周轉，暢通貨幣政策傳導，密切各金融市場有機聯繫，促進金融市場發展，防範支付風險，維護金融穩定等方面正在發揮重要的作用。
(四)大額支付系統給銀行和廣大企事業單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特點是實時清算，實現了跨行資金清算的零在途。
業務
業務範圍
大額實時支付系統1.一般大額支付業務。是由付款銀行發起，逐筆實時發往國家處理中心，國家處理中心清算資金後，實時轉發收款銀行的業務。包括：匯兌、托收承付劃回、中國人民銀行(庫)辦理的資金匯劃等。
2.即時轉賬支付業務。是由與支付系統國家處理中心直接連線的債券綜合業務辦公室特許參與者發起，通過國家處理中心實時清算資金後，通知被借記行和被貸記行的業務。主要由中央債券綜合業務系統辦理的公開市場業務、債券交易市場業務、債券發行與兌付業務等。
3.城市商業銀行銀行匯票業務。是支付系統為支持中小金融機構結算和通匯而專門設計的支持城市商業銀行銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算業務。
業務處理周期
在系統正常運行情況下，一筆支付業務從支付系統發起到支付系統接收行的時間為實時到達。如收款客戶的開戶行套用大額支付系統，付款客戶在營業日當日下午17：00前辦理的大額支付業務都可實現實時到達收款行。實現了全國支付清算資金的每日零在途，徹底改變了電子聯行系統“天上三秒，地上三天”的狀況。
業務處理方式
大額支付系統採用支付指令實時傳輸，逐筆實時處理，全額清算資金的處理方式。
業務處理流程
付款人在其開戶銀行櫃面填制匯款憑證交銀行經辦人員，經辦人員審核無誤後，根據匯款憑證處理付款人有關賬務，發起大額支付業務，經大額支付系統轉發至收款人開戶銀行，收款人開戶銀行收到後，審核確認，並將款項入收款人銀行賬戶。
大事記
1. 2000年10月，中國人民銀行黨委決定,要調整定位，借鑑吸收，以我為主，自主開發，加快中國現代化支付系統建設。
2. 2001年2月22日，中國人民銀行原副行長肖鋼簽署《中國現代化支付系統業務需求書》，大額支付系統套用軟體開發工作正式啟動。
3. 2002年9月4日，中國人民銀行吳曉靈副行長主持召開大額實時支付系統運行暨推廣工作電視會議，部署大額實時支付系統在北京、武漢試運行及推廣工作。
4. 2002年10月8日，大額實時支付系統在北京、武漢成功投產試運行，標誌著中國現代化支付系統建設取得突破性進展。
5. 2003年4月14日至12月1日，大額實時支付系統分三批在全國29個省會（首府）城市和深圳市推廣運行。至此，大額支付系統已成功推廣覆蓋到全國所有省會（首府）城市，大額支付系統建設取得階段性成果。
6. 2003年12月31日，中國人民銀行周小川行長聽取中國現代化支付系統建設情況匯報，指示要進一步加快系統建設進度，更好地發揮中央銀行支付清算職能作用。
7. 2004年2月25日，香港人民幣清算行作為支付系統直接參與者遠程成功接入深圳CCPC，辦理個人人民幣匯款及存款、兌換和銀行卡業務的資金清算，為香港人民幣回流及兩地居民的互訪和旅遊消費提供了便利。
8. 2004年7月27日，中國人民銀行決定對支付系統布局結構作出重大調整，即只在全國31個省會（首府）城市和深圳市建設城市處理中心，不再按原計畫將城市處理中心建設到全國337個地市級以上城市，以適應商業銀行數據大集中和現代網路信息技術的發展。
9. 2004年8月6日，中國人民銀行蘇寧副行長主持召開大額實時支付系統在全國推廣工作電視會議。通報全國支付系統建設進展和布局結構的調整情況，動員、部署大額實時支付系統在全國的推廣工作。
10. 2004年9月30日，中國人民銀行完成大額實時支付系統在全國的換版升級，以適應支付系統布局結構調整的需要。
11. 2004年10月18日，城市商業銀行匯票處理系統成功接入大額實時支付系統，依託大額實時支付系統辦理其銀行匯票資金移存和兌付的資金清算，解決了城市商業銀行銀行匯票結算及通匯難問題。
12. 2004年11月3日，澳門人民幣清算行作為支付系統直接參與者遠程成功接入廣州CCPC，辦理個人人民幣匯款及存款、兌換和銀行卡業務資金清算，為澳門人民幣回流以及兩地居民的互訪和旅遊消費提供了便利。
13. 2004年11月8日，中央債券綜合業務系統正式接入大額實時支付系統。我國的債券交易及其資金清算採用了國際證券清算業的標準結算模式－－“券款對付（DVP）”方式，並為中國人民銀行公開市場操作業務提供即時清算。
14. 2004年11月8日，中國銀聯信息處理系統成功接入大額實時支付系統，實現了銀聯卡跨行業務的即時轉賬清算，提高了銀行卡資金清算的效率及中國銀聯集中防範和控制資金清算風險的能力。
15. 2004年11月15日和12月6日，大額實時支付系統分別在重慶市、湖北省轄內推廣試點取得成功。這是支付系統建設的一個重要里程碑，充分證明了支付系統布局結構調整決策的正確性，為大額實時支付系統在全國的推廣運行奠定了基礎，積累了經驗。
16. 2005年3月10日，中國人民銀行蘇寧副行長主持召開農村信用社接入大額支付系統及通匯問題全國電視會議。提出了解決農村信用社接入大額支付系統的多種方案，暢通農村信用社匯路，促進“三農”發展。
17. 2005年5月8日，支付系統國家處理中心主機改造完成。改造後主機處理能力顯著提高，最大處理能力達到32萬筆/小時，單日業務處理能力超過100萬筆，達到了設計要求，為大額實時支付系統穩定運行及未來小額支付系統建設推廣奠定了堅實的基礎。
18. 2005年3月14日、4月11日、5月23日和6月27日，大額實時支付系統分4批完成了在全國的推廣套用，取代國電子聯行系統。
