內容簡介
《生活中的金融學》撇開那些金融理論，只從我們普通人每天面對的金融問題開始，圍繞大家最關心的“錢”的問題，用生動的文字和插圖介紹相關的金融知識。將如何存錢、花錢、貸款、用卡，如何理解炒股、炒匯、保險，怎么防止折錢，怎么和金融機構打交道、怎么保護自己的金融權益等金融知識有機地“串”起來，用通俗易懂的語言一一展現給廣大讀者。
作者簡介
弘道，北京大學博士，現為人本投資集團（中國）公司董事兼外務主管。12年金融投資業從業經歷，一直從事股票、債券和期貨投資的研究和投資工作，對金融體系有獨到的理解和把握。
圖書目錄
第一章 從貨幣的“錢眼”里望去……
第一節 錢到底是咋回事：貨幣的本質
一般等價物：貨幣的本質
從實物到信用：貨幣之演進
理解現代貨幣制度的關鍵：當今人類的金融體系都是建立在信用貨幣的基礎之上的
給貨幣立“規矩”：貨幣制度
金錢只是通向最終價值的橋樑，而人是無法棲居在橋上的：貨幣的偉大及危險
第二節 數量視角下的貨幣：“錢”都是從哪兒來的？
自我繁殖：貨幣的派生機制
給你一個貨幣的數量概念：貨幣供應量
同樣的錢，不同的含義：M0、M1、M2、M3
貨幣供應量的水龍頭：基礎貨幣
貨幣乘數：注入一塊錢，能生出幾塊錢？
第三節 價格視角下的貨幣：利率
貨幣的價格：利率
橫看成嶺側成峰，遠近高低各不同：利率體系
牽一髮而動全身：利率之重要
有什麼樣的利率就有什麼樣的經濟：利率之合理
調還是不調：利率之制訂
第四節 錢咋不值錢了呢：貨幣的價值
金融危機：都是貨幣惹的禍
錢不值錢了：幣值穩定之重要
物價指數：衡量幣值穩定的指標（一）
匯率：衡量幣值穩定的指標（二）
第二章 誰在調控我們的“錢”：中央銀行
中央銀行：金融皮影的“挑線人”
第一節 中央銀行：一個主導我們金融生活的機構
誰是中央銀行呀？
統一貨幣發行權：中央銀行的起源
滄桑的凝固：中央銀行的歷史
中央銀行：金融體系的“神經中樞”
獨立性：中央銀行的立身之本
剪不斷，理還亂：央行的獨立史
還有很長的路要走：央行的獨立現狀
中國人民銀行：我國的央行
龐大而精細：我國央行的組織形態
扁平化的世界：我們可不只有一個中央銀行
不一樣的央行：中央銀行的類型
英格蘭銀行：歷史最悠久的央行
歐洲中央銀行：跨國的央行
美國聯邦儲備系統：美國的中央銀行
國際金融組織：央行的聯盟
第二節 金融穩定：央行的天職
金融危機：徘徊在我們金融生活中的“幽靈”
金融穩定：沒有金融危機的金融體系
金融穩定：央行之天職
從哪做起：維護金融穩定的框架
防患於未然：金融穩定之監測和評估
十八般兵器：金融穩定的工具
第三節 貨幣政策：央行的武器
巨觀經濟調控：央行的另一副擔子
巨觀經濟的“調節器”：貨幣政策
選擇之難：貨幣政策的目標
松好還是緊好：貨幣政策的取向
水到渠未成：貨幣政策的傳導機制
寸長尺短：貨幣政策的工具
最可手的兵器：公開市場業務
重型武器：存款準備金率
小型武器：再貼現率
價格型工具：利率
匯率：涉外的貨幣政策工具
第三章 “錢”交易的地方 ：金融市場
交易金融工具的地方：金融市場
第一節 貨幣市場
貨幣市場：金融機構進行流動性管理的地方
無擔保的借貸：同業拆借市場
以債券質押的借貸：回購市場
貨幣市場的價格：基準利率
第二節 債券市場
債券：可以交易的標準化“借條”
債券市場：債權方式的投融資體系
拍賣制還是做市商制：債券市場的買賣規則
利率期限結構：債券市場的坐標
批發還是零售：債券市場的層次結構
第三節 股票市場
股票市場的起點和基石：上市公司
炒來炒去炒什麼呢：股票
買、賣股票的場所：股票市場
怎么這么亂啊，他們/她們/它們都是幹嗎的：說說股票市場的參與者
蘿蔔青菜，各有所愛：多層次的股票市場
漲了還是跌了：讓人牽腸掛肚的股市行情
第四節 期貨市場
我們需要知道未來的價格：期價
期貨契約：未來交收的商品
期貨交易制度：生成期價的機制
這個市場不是為了買賣，而是為了生成期價：特殊的期貨市場
到底誰決定誰：期貨價格的全球一致性
到底誰跟誰啊：談談期貨市場的參與者
只要能標準化，就能成為期貨：談形形色色的期貨種類
第五節 外匯市場
外匯市場：進行外匯買賣的場所
外匯市場的參與者結構：到底誰說了算？
分工各異的市場體系：外匯市場的層次結構
綿延的匯市：談外匯市場的全球一體性
不一樣的商品，不一樣的市場：談外匯市場的特殊性
亟需完善：我國的外匯市場
第四章 誰在負責處理我們的“錢”：金融機構
滿街都是金融機構：我們早已離不開它們
第一節 商業銀行
商業銀行：經營貨幣的企業
利差，養活銀行的“金飯碗”：商業銀行的業務
曬曬我們對銀行的不滿
第二節 證券公司
證券公司：資本市場的主導者
還是靠佣金：券商的業務
何時，我們才能共贏：股民問券商
第三節 保險公司
保險公司：風險轉移機制的設計者、組織者
靠投資，不靠保險：保險公司的業務
保的好“心”苦：保險消費者的感慨
第四節 基金公司
基金公司是幹嘛的：“受人之託、代人理財”
投研為生：基金公司的業務
想說愛你不容易：“基民”眼裡的基金公司
第五節 期貨公司
期貨公司是幹嘛的：期貨投資者與期貨交易所之間的橋樑
賺通道的錢：期貨公司的業務
誠信期貨：期民的共同期待
第五章 咋掙“錢”呢：金融投資
金融投資：致富的另類選擇
第一節 我該進行金融投資嗎：對金融投資的理解
一點也不亞於實業投資：金融投資的潛力
金融投資的優勢：門檻低、流程短
風險大：金融投資的缺陷
良好的心理素質：金融投資的起碼要求
尋找適合自己的投資模式：金融投資模式
第二節 債券投資：以債權人的身份賺錢
買賣債券性投資工具以獲益：債券投資的邏輯
債券：債務人發給債權人的憑證
應有盡有：債券性的投資工具
小又不小：債券投資的風險
第三節 股權投資：以股東的身份賺錢
VC：承擔最大風險、獲取最高收益
PE：投資已成形的企業
股息還是股價：股票投資之道
“‘股道’之難難於上青天”：股票投資之難
第四節 商品期貨投資：有波動就有機會
商品期貨投資：買、賣明天的商品
期貨契約：標準化的商品買賣契約
商品期貨的投資策略：投機和套利
商品期貨投資的優劣：美麗和邪惡同行
第五節 外匯投資：從匯率波動中淘金
什麼是外匯：以外幣表示的國際支付手段
有哪些外匯投資工具可以期待？
外匯投資是怎么回事？
你交易的可是特殊的商品：談外匯投資的特殊性
第六節 委託投資：請別人幫我賺錢
拜託您了，專家：委託投資
買基金：最流行的委託投資方式
信託產品：可不僅僅是證券投資
銀行理財產品、券商理財產品：爭食理財市場大蛋糕
私募基金：還遊走於邊緣地帶
第七節 另類投資：金融衍生工具
衍生工具：一系列的金融契約
權證：國內唯一的期權品種
結構性產品：取決於和誰掛鈎
第六章 怎么總是不夠花：用“錢”
第一節 先存再花：存錢
“儲蓄是美德”：老話重提
儲蓄的種類：存活期還是定期呢？
開個存款賬戶：我的賬戶我做主
存款的報酬：儲蓄利息
不一樣的儲蓄：外匯儲蓄
存款也是門學問：配置存款有竅門
存點錢不容易，可別出什麼差錯：說說“存款安全”
第二節 花錢：資金結算的過程
錢是咋轉走的：支付清算系統
怎么方便怎么用：銀行結算的工具
你手邊的銀行：電子銀行
銀行卡：用卡可有學問
銀行收費
第三節 缺錢用，咋辦：個人貸款
救急或圓夢：個人貸款
有哪些貸款可以期待：個人貸款的種類
搞清個人貸款的基本問題：貸款的流程
如何貸款划算：貸款籌劃
別讓你的貸款力受損：徵信
第七章 不時之“錢”哪裡來：保險
第一節 保險究竟是怎么回事？
保險：轉移風險的一種方式
保險的原理：四根柱子
保險當事人：保險權益的擔當人
保險中介：保險當事人以外的保險關係人
保單：那就是契約
“拿到錢才算數”：保險理賠
第二節 漫漫人生,哪些需要保?
人身保險：保生命和身體
財產保險：保財產及有關利益
社會保險：保勞動能力和工作機會
第三節 咋保呢：保險實務
籌劃一下,我們家該怎么保?
在哪家公司保呢?
投保須知
投保後，我們還有哪些義務要承擔
出險後該如何應對？
第八章 小心！別把你的那點“錢”給折騰光了
折錢：總是難免的
第一節 別讓假幣混進你的口袋
坑人的假幣：有錢的地方就有假幣
真假人民幣對比：九個不同
假幣識別的要領：四種方法
第二節 騙你沒商量：金融詐欺
請君入甕：應有盡有的金融詐欺
坐在家裡還被人騙了：簡訊詐欺
騙得很經典：ATM詐欺
“卡”得你真難受：銀行卡詐欺
網上海盜：網路金融詐欺
“騙得你最痛”：非法集資
融資過程中的詐欺：“黑中介”
從頭騙到腳：投資詐欺
你的保單是真的嗎：保險詐欺
騙得你觸目驚心：非法金融機構
第三節 勿成苦主
到底錯在哪了？
金融人生尤其需要“克己”
要對金融世界的“複雜”留一份清醒：虛心
第四節 讓你沒轍的系統性金融風險
金融風險：讓你無能為力
頭號竊賊和最慷慨的施捨者：通貨膨脹
貨幣危機：一國貨幣的大幅貶值
信貸危機：經濟緊縮的開始
多米諾骨牌效應：金融機構危機
第九章 誰來保護我們的“錢”：金融監管機構
金融監管機構：金融體系的守護者
第一節 中國銀行業監督管理委員會
銀監會：銀行業的監管者
它們是怎么監管的：銀行業的監管方式
金融維權：監管機構不是法院
第二節 中國保險監督管理委員會
保監會：保險業的監管者
它是怎么監管的：保監會的監管方式
不是萬能的：說說監管失效
第三節 中國證券監督管理委員會
證監會：證券行業的監管者
集中統一：中國證監會的監管方式
我們本可以做得更好的：監管創新
……
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《生活中的金融學》：一本難念的“錢經”，一把開啟您金融人生的鑰匙。翻開它，不管生活中的金融問題如何讓您困惑，您都能找到答案……
最生動有趣的金融學
如何存錢？
如何花錢？
怎么貸款？
怎樣用卡？
怎么理解炒股？
……
文摘
插圖：
試想一下，如果每家商業銀行都可以發行貨幣會怎樣？你口袋裡的鈔票既有農業銀行發行的，也有招商銀行發行的，還有你們當地城市商業銀行印製的……，而且，這些銀行又都是個人開的，隨時有倒閉的危險……
其實，300多年前的金融生活就是這個樣子！那個時候，流通中的鈔票是商業銀行自己發行的，我們稱之為銀行券，如果發鈔銀行倒閉，則銀行券也就成了廢紙。19世紀的美國，有1600多家銀行競相發行鈔票，期間有多達3萬多種鈔票進入市場流通，混亂的貨幣秩序嚴重擾亂了國家的經濟和金融秩序。汲取教訓後，各國相繼通過法律的形式將發行貨幣的特權集中到本國的一家銀行，中央銀行就是由此而來的。
早期的中央銀行因為和政府的密切關係，且具有發行貨幣的壟斷性特權，實力和信譽遠超同時期的其他銀行，在其他銀行出現流動性危機或者瀕臨倒閉時，中央銀行會出錢予以幫助，因此逐漸承擔起“最後貸款人”的角色，漸漸地，中央銀行發現與其等商業銀行出事後再救助，不如事前就進行主動監督管理，於是就有了監管商業銀行的職能，逐漸地，它又被賦予了利用有效的工具進行巨觀經濟和金融調控的職能，於是，現代意義上的中央銀行就這樣形成了。
19世紀初，較完善的中央銀行制度才開始形成。1920年在布魯塞爾國際金融會議上提出的發行銀行應脫離各國政府控制的觀點，成為各國建立中央銀行最重要的理論根據。第二次世界大戰後中央銀行國有化成為當時改組和設立中央銀行的重要原則。同時，在保持中央銀行相對獨立的情況下，國家加強了控制。1944年布雷頓森林會議的召開加強了各國中央銀行的合作，在此基礎上，1945年12月成立國際貨幣基金組織和世界銀行，推動了各國中央銀行制度的發展和完善。
序言
幾乎每天，我們都會涉及到金融事務的處理，存錢、取錢、花錢、貸款、轉賬、繳費、炒股、買保險、炒匯、炒期貨、開戶、用信用卡，或者是考慮讓自己的錢保值增值……即使沒有這些事，金融危機、金融調控、通貨膨脹、金融詐欺等事件也會直接或間接地影響到我們的生活和積蓄！
金融就像影子一樣，無法擺脫！其實，它早已融入我們的生活，我們的人生早已經金融化了。
可我們卻還不能真正理解那些發生在我們身邊的金融事件、金融現象、金融調控、金融新聞和金融活動究竟是怎么回事，甚至在處理我們自身的金融事務時，我們也只是知其然而不知其所以然……
所以，我們需要知道一些起碼的金融知識，這些金融知識夠我們正確處理自己的金融事務，夠我們理解發生在身邊的金融現象。我們無意於成為金融專
家，我們需要的只是一把鑰匙，而不需要艱深的金融理論和晦澀難懂的專業術語，本書的最大特點就是將這些理論“磨成”我們普通百姓拿來就能用的“鑰匙”。
本書撇開那些金融理論，只從我們普通人每天面對的金融問題開始。如何存錢、如何花錢、怎么貸款、怎么用卡、怎么理解炒股、怎么理解炒匯、怎么保險、怎么防止折錢、怎么和那些金融機構打交道、怎么保護自己的金融權益、錢究竟是怎么回事、我們的錢是怎么被調控的……書中圍繞大家最關心的“錢”的問題來介紹相關的金融知識，將涉及錢的各個環節的金融知識一一展現，將這些環節的金融知識有機地“串”起來。
對金融的理解是個過程，因為金融業本身也在不斷地演化之中，本書呈現出的只是基於百姓生活視角下的金融知識。當然，這未必容易。歡迎批評。
