內容簡介
《小額貸款公司風險管理與業務操作實務》緊緊圍繞小額貸款公司的三大目標,從非財務調查、財務調查、擔保措施的調查與設計、風險評審與項目決策、放款的過程控制、貸後管理與追償等環節對小額貸款的業務操作與風險管理進行了系統的闡述,並就怎樣選擇合格的貸款申請人與規避貸款損失風險提出了一系列的方法與建議;對與小額貸款密切相關的物權法、債法總論、契約法、擔保法、刑法等法律法規的相關內容進行了系統的剖析,為從事小額貸款的相關主體合規經營、避免產生嚴重的合規風險提供了參考與指引。尤其值得一提的是,為了防範與規避金融機構與準金融機構中屢禁不止的操作風險與道德風險對相關主體的威脅與危害,《小額貸款公司風險管理與業務操作實務》創造性地提出了風險考核的系列觀點,並制定出了可供相關風險管理主體參考的風險考核標準。
作者簡介
夏燦華,法律碩士,註冊會計師,註冊稅務師,註冊資產評估師,土地估價師。具有多年的會計師事務所、信託公司、擔保公司工作經歷和豐富的專業培訓經驗。曾在大型會計師事務所擔任部門經理、總審計師,在大型投資擔保公司先後擔任風險管理部總經理、公司副總經理等職務,曾為多家金融機構、中小企業提供風險管理與財務方面的專業培訓。
王燦,經濟學學士、法律碩士,具備會計師、律師資格。有多年的法律實務與金融管理工作經驗,較早地參與了小額貸款公司的試點工作。
夏啟淮,工商管理碩士,資深管理顧問,註冊會計師,註冊稅務師。具有多年的企業管理諮詢公司、小額貸款公司風險管理與業務操作實務經驗。現任長沙風和日麗企業管理諮詢有限公司總經理,同時擔任多家小額貸款公司、擔保公司的財務與風險管理顧問。曾為多家小額貸款公司、擔保公司提供盡職調查與風險管理方面的專業培訓。
編輯推薦
風險考核是指為了使員工更好地遵循法律、監管政策、公司制度的要求.保障公司業務與管理活動合規、合程式地進行.減少、規避因員工疏忽大意、技能生疏、道德不良等原因產生的各類風險,而按照考核標準對相關違規行為進行的考核活動風險考核並不只是豐富了風險管理的內容,更重要的是賦予了風險管理新的涵義。並使得風險管理具備指引、規範與考核的職能。
精彩書摘
在這個公式中,我們可以將公式分子看作小額貸款公司因開展貸款業務與法律允許的其他業務而持續帶來的現金流量(該現金流量包含了一定的利潤在內)。小額貸款公司的業務開展得越好,公式分子就會越大,小額貸款公司的價值也就越大。同樣的,由於公式中的分母是包含了小額貸款公司在其經營過程中所有風險的折現率,因此,我們可以將公式中的分母看作小額貸款公司在一定的風險管理水平下取得的折現率。小額貸款公司風險管理水平越高,對各個重大風險防範與控制得越好,則小額貸款公司在經營過程中面臨的不確定性(風險)也就越低。表現在公式當中,即公式的分母越小,小額貸款公司的價值也就越大。
因此,良好的風險管理對於小額貸款公司有著異常重要的意義:風險管理工作做得越好,小額貸款公司就能越好地防範與規避其所面臨的各項風險,而即使出現了風險暴露,小額貸款公司也能較好地加以控制與化解,從而不斷地為其開展相關業務保駕護航,並不斷地降低其經營過程中的不確定性而提高自身的價值。
三、實現風險管理價值的過程
小額貸款公司在經營管理的過程中,利益總是伴隨著風險而存在的。就拿小額貸款業務來說,從業務開始受理起,小額貸款公司相關人員就應該不斷地識別與評價各項業務的風險是否重大與可控,將那些不符合合格借款人資格的貸款申請人通過盡職調查環節、風險初審環節、項目評審環節、項目審批環節等予以剔除,在選擇了向那些合格借款人發放了小額貸款以後,還應通過放款環節、貸後管理環節規避借款人的信用風險。因此,小額貸款公司風險管理的過程實質上就是不斷地識別、分析、評價、防範、規避與控制各種風險的過程;也是將風險層層化解,最終形成收益和實現風險管理價值的過程。我們可以通過下圖來直觀地了解風險管理價值的實現過程。
圖書目錄
第1章小額貸款公司風險管理概論
第一節小額貸款公司風險管理的一般問題
一、公司的目標/001
二、風險管理的價值與意義/002
三、實現風險管理價值的過程003
四、風險管理的目標/004
五、風險管理的程式/005
六、風險管理與業務發展的關係/008
第二節小額貸款公司的主要風險與風險分析模型
一、威脅小額貸款公司目標實現的主要風險因素/009
二、風險分析模型/018
第三節小額貸款公司風險管理的重點與風控體系
一、小額貸款公司風險管理的重點/023
二、小額貸款公司風險管理體系/028
第一節貸前盡職調查概論
一、貸前盡職調查的定義/036