內容簡介
《小額貸款公司風險管理與業務操作實務》緊緊圍繞小額貸款公司的三大
小額貸款公司風險管理與業務操作實務目標，從非財務調查、財務調查、擔保措施的調查與設計、風險評審與項目決策、放款的過程控制、貸後管理與追償等環節對小額貸款的業務操作與風險管理進行了系統的闡述，並就怎樣選擇合格的貸款申請人與規避貸款損失風險提出了一系列的方法與建議；對與小額貸款密切相關的物權法、債法總論、契約法、擔保法、刑法等法律法規的相關內容進行了系統的剖析，為從事小額貸款的相關主體合規經營、避免產生嚴重的合規風險提供了參考與指引。尤其值得一提的是，為了防範與規避金融機構與準金融機構中屢禁不止的操作風險與道德風險對相關主體的威脅與危害，《小額貸款公司風險管理與業務操作實務》創造性地提出了風險考核的系列觀點，並制定出了可供相關風險管理主體參考的風險考核標準。
作者簡介
夏燦華：法律碩士，註冊會計師，註冊稅務師，註冊資產評估師，土地估價師。具有多年的會計事務所、信託公司、擔保公司工作經歷和豐富的專業培訓經驗。有近十年大型會計師事務所執業經歷，先後擔任部門經理、總審計師，為八百餘家中小企業提供了專業的審計、評估與管理諮詢服務；2005年初，開始進入金融機構工作，有著豐富的金融機構與準金融機構的業務與風控工作經驗，曾在國內一流投資擔保集團擔任風險管理部總經理、風控總監等職務；曾為多家金融機構、中小企業提供了風險管理與財務審計等方面的專業培訓。
王燦：經濟學學士、法律碩士，會計師與律師資格。有多年的法律實務與金融管理工作經驗，較早地參與了國內小額貸款公司的試點工作。
夏啟淮：工商管理碩士，資深管理顧問，註冊會計師，註冊稅務師。有十餘年的銀行、管理諮詢公司、小額貸款公司風險管理與業務操作實務經驗。現任長沙風和日麗企業管理諮詢有限公司總經理，同時擔任多家小額貸款公司、擔保公司的財務與風險管理顧問。曾為多家小額貸款公司、擔保公司提供了盡職調查與風險管理方面的專業培訓。
目錄
第1章 小額貸款公司風險管理概論
第一節 小額貸款公司風險管理的一般問題
一、公司的目標/001
二、風險管理的價值與意義/002
三、實現風險管理價值的過程003
四、風險管理的目標/004
五、風險管理的程式/005
六、風險管理與業務發展的關係/008
第二節 小額貸款公司的主要風險與風險分析模型
一、威脅小額貸款公司目標實現的主要風險因素/009
二、風險分析模型/018
第三節 小額貸款公司風險管理的重點與風控體系
一、小額貸款公司風險管理的重點/023
二、小額貸款公司風險管理體系/028
第2章 貸前非財務調查
第一節 貸前盡職調查概論
一、貸前盡職調查的定義/036
二、貸前盡職調查的意義/036
三、貸前盡職調查的主體/037
四、貸前調查的行業與子區域分類/037
五、貸前調查的原則/037
六、貸前調查的主要程式與方法/039
七、貸前調查的主要方面與主要內容/042
第二節 對貸款申請人行業與經營環境的調查
一、巨觀經濟環境/043
二、行業環境分析/046
第三節 對貸款申請人基本情況的調查
一、對貸款申請人經營發展歷程情況的調查/051
二、對貸款申請人的設立情況以及現有資本的調查/052
三、對貸款申請人股東情況的調查/053
四、對貸款申請人的組織結構的調查/054
五、對貸款申請人經營規模的調查/055
六、對貸款申請人內部控制的調查/056
七、對貸款申請人的性質進行調查/057
第四節 對貸款申請人重大事項的調查
一、違反法規事項/058
二、重大的或有事項/059
三、隱形債務/061
四、重大的項目投資事項/062
五、貸款申請人取得或喪失重要的契約/063
六、重要的關聯方以及關聯方交易/064
七、自然災害/065
第五節 對貸款申請人持續經營能力與特殊優勢的調查
一、對貸款申請人持續經營風險的調查/066
二、對貸款申請人具有的特殊優勢與能力的調查/069
第六節 對自然人客戶的貸前調查
一、自然人作為貸款申請人應該具備的條件/073
二、自然人客戶申請貸款應該提交的基本資料/073
三、受理階段對資料的審核要點/075
四、獲取相關的口頭證據/076
五、對自然人客戶的實地調查/077
第3章 對貸款申請人的財務調查與分析
第一節 財務調查與分析概論
一、財務調查/080
二、財務分析/083
第二節 對負債與所有者權益類科目的調查
一、短期借款/085
二、應付票據/086
三、應付賬款/087
四、預收賬款/088
……
第4章 擔保措施的調查與設計
第5章 小額貸款公司的風險初審與項目評審
第6章 貨後管理與追償
第7章 風險考核與責任追究
第8章 相關法律與小額貸款公司
附表：小額貸款業務常用表格
