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西部發展銀行 西部大開發 渤海銀行一、引言
“西部發展銀行”籌建的事情已經從社會各界的討論發展到了具體實施，西部部分省份的有關方面正在積極開展活動，爭取成為“西部發展銀行”的主辦方之一。對於西部發展銀行籌建問題各方觀點不一，要把西部發展銀行發展成為區域性的銀行
中國民主同盟陝西省委員會在2003年陝西省政協提案中提出要把西部發展銀行發展成為區域性的銀行，“西部地區開發資金短期內可通過國有獨資商業銀行調劑解決，但長期看，必須有實力雄厚的、專門為西部發展服務的區域性發展銀行即西部發展銀行。”西部發展銀行在設計上應該有所創新
有學者認為西部發展銀行在設計上應該有所創新，不應該抱著一種投機的心態去分享銀行現有存貸領域的“蛋糕”，“事實上，在金融產業相對落後的上世紀八九十年代，‘發展銀行’這一稀缺資源的投入，的確對地區經濟發展起到了立竿見影的作用。然而，當中國金融產業的市場化程度發展到了如今的階段，新設立的商業銀行，如果不能在自身的制度和管理上有所創新，其所作所為，恐怕就僅僅是低層次的競爭，從其他所有銀行的存貸款業務‘大蛋糕’中切一部分而已。”優先發展政策性銀行
國務院西部開發辦法律顧問張德榮認為，西部應該優先發展政策性銀行，並且可以通過法制的途徑來約束政策性銀行的趨利性，“法制的作用，一可以保證政策穩定和透明，二可以明確政策性銀行的職能，防止其過分商業化。”二、“西部發展銀行”籌建的必要性
我們認為，西部需要有一個專門服務西部的“西部發展銀行”，它的批建有一定的必然性。（一）西部需要西部發展銀行
中國西部地區包括12個省市區，面積685萬平方公里，占全國的71.4%，至2004年年底人口3.71億，約占全國總人口的28.5%，其中全國少數民族人口的70%以上分布在西部地區。跟廣東的廣發、深圳的深發和上海的浦發銀行相比，西部人有理由取得中央的支持去成立一個服務西部的區域性的金融機構。當前中央財政轉移支付、長期建設國債、國家專項投資、國家預算內資金、政策性銀行資金、商業性銀行資金、直接融資資金、政府對口支援資金、外商直接投資、地方財政性資金等構成了西部開發資金的主要來源，但是隨著改革的深入，國有銀行紛紛推出了“雙大”、“雙優”和“中心城市優先發展”的信貸戰略，四大商業銀行逐步從西部地區削減了營業網點，而股份制商業銀行、外資銀行和地方金融機構在西部地區的分支機構很少，這就使得西部地區不同規模和信用水平企業的融資需求難以滿足，進一步抑制了西部地區企業的發展，企業發展受到抑制又反制約著西部地區金融業的發展。服務於西部地區的政策性銀行包括國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行，其中國家開發銀行在開發性金融體系中具有重要地位，但是由於國家開發銀行定位模糊，西部地區在那裡籌資成本甚至高於商業銀行，因此，西部大開發在實施的過程中沒有一個區域性的政策性金融機構是不行的。2004年3月中國人民銀行委託日本國際協力機構（JICA）對中國西部12個省（市、自治區）的金融現狀進行了一次調查，調查後的報告——《中國西部開發金融制度改革調查報告》，建議我國應該積極培育能擔當項目融資的牽頭銀行，報告同時指出現在西部還沒有一家銀行能擔此重任。
（二）有助解決西部銀企間的信息不對稱
西部大開發的落腳點是西部人民的真正富裕，而西部地區人民的真正富裕是建立在西部企業的大發展基礎上的，一個地區的企業發展落後，那么這個地區的經濟發達程度是可以想像的，同時一個地區的中小企業的活躍程度越來越多的體現著一個地區的經濟活力，在我國制約中小企業活力的諸多因素中，資金不足是關鍵，根據國家信息中心、國務院發展研究中心和中國企業家調查系統等單位聯合對北京、江蘇、浙江、廣東、湖北、遼寧、雲南等七省市中小企業的問卷調查顯示，目前嚴重製約中小企業發展的前5位因素分別是資金不足（占17.62%），人才缺乏（占16%），行業內部過度競爭（9.98%），市場需求不足（5.75%）和市場開拓能力不足（占5.74%）。所以西部發展是需要積極建設一個良好的金融生態環境的，而目前狀態下，設在西部的全國性金融機構的分支機構幾乎都存在“惜貸”，不光商業銀行如此，就連國家開發銀行也是如此，“國家開發銀行2003年的統計數據是，政策性新增貸款的分配比重，西部、中部、東部分別是21.19%、29.22%、43.37%，西部所占比重分別低於中部、東部8個和22個百分點。這與政策性金融所應承擔的使命——促進落後地區發展和縮小區域差距——不符。” 據統計，國家開發銀行2003年投入在西部地區的貸款主要涉及領域是國家重點支持的大型工程項目和西部政府的重點建設的工程，而對於西部中小型企業的扶持貸款基本上沒有。究其原因，銀企信息不對稱是導致銀行金融機構對中小企業“惜貸”和“慎貸”的主意原因。銀企間的信息不對稱主要表現在，設立在西部地區的分支機構對當地的中小企業不了解，當中小企業在向它申請貸款時，銀行便處於信息弱勢，它無法甄別出究竟哪些中小企業的信用狀況較好；換一句話說，此時中小企業則處於信息優勢，這種不對稱的狀況，往往會導致信息經濟學中所說的逆向選擇和道德風險情況的出現。於是銀行便通過提高企業的融資借貸成本來平衡由於信息不對稱而帶來的損失，銀行抬高貸款利率等行為實際上是在轉嫁信用較差企業的風險給信用較好企業，這樣的操作行為是符合商業原則的，但是此行為帶來的直接後果卻是壓制了信用較好企業的借貸，進而壓制了信用較好企業的發展，銀企這種博弈的最終結果是銀企關係的不和諧和西部金融生態環境的惡化。（三） 區域經濟協調發展的必然
我國在邁向“共同富裕”的同時，東、中、西三大區域經濟的協調發展是前提，而區域金融猶如化學“催化劑”一樣，它的正反應可以促使一個地區的經濟更健康地發展，它的負反應會制約著一個地區經濟正常前進的步伐。西部地區的市場、資源和勞動力是具有比較優勢的，西部區域經濟的發展有利於東部地區市場的進一步拓展；西部地區的地理位置以及民族構成是具有戰略優勢的，西部區域經濟的發展有利於我國國防的穩定和民族的團結。建國至今西部地區沒有一家區域性的政策銀行是不正常的，也是區域經濟不協調發展的直接體現。三、西部發展銀行批建的可能性
（一）政策上的可行性
西部需要有一個區域性的發展銀行，這是一個共識。根據國務院頒布的《國務院關於進一步推進西部大開發的若干意見》第十條了解到《西部開發促進法》正在起草之中，“本著注重實效、突出重點、逐步完善的原則，加快西部開發法制建設步伐，為西部大開發提供法律保障。抓緊起草《西部開發促進法》和《西部開發生態環境保護監督條例》等法律法規，逐步建立和完善西部開發法律法規體系。”這為西部發展銀行的批建提供了法律依據。2001年9月原國家發展計畫委員會主任曾培炎在第六屆世界華商大會上演講時就已經表示中國政府允許外商在西部開銀行，“曾培炎說，國家還決定把外商對銀行、商業零售企業、外貿企業投資的試點擴大到西部直轄市、省會城市和自治區首府城市，允許外資銀行在西部地區逐步經營人民幣業務，外商在西部可投資電信、保險、旅遊業、會計、律師、工程設計、貨運和市政公用等服務業。”西部大開發以來，國家十分重視西部地區的金融問題，也一直在尋求有效解決西部地區金融困境的途徑，2004年中國人民銀行曾委託日本國際協力機構(JICA) 對中國西部12個省(市、自治區)進行了金融現狀的調查，希望以此掌握西部金融發展的真實情況。（二）“渤海銀行”的借鑑
黨的十六屆五中全會決定把濱海新區開發開放納入國家總體經濟發展的戰略布局，接著“十一五”規劃把天津濱海新區作為了國民經濟發展的重點。2003年10月29日，中華人民共和國國務院批准了渤海銀行的籌建方案，批建的渤海銀行是一家總部設在天津的全國性的股份制銀行，註冊總資本為50億元人民幣，渤海銀行是中華人民共和國建立以來首個總部設立於天津的銀行，也是第一家在發起設立階段就引入境外戰略投資者的中資商業銀行。外界把渤海銀行的批建和濱海新區聯繫到了一起，“這是在停止審批商業銀行將近10年之後，中央批准設立的第一家完全股份制商業銀行，此前獲批的民生銀行已經是10年前的事了。儘管渤海銀行行長羊子林向記者否認，渤海銀行因‘國家濱海戰略而獲批准’，但渤海銀行的股東結構卻不能不令人產生聯想。” 在此我們不必去揣測國家的審批原因，但是我們可以從中得出這樣的結論：濱海新區的開發建設將有利於推動環渤海區域經濟的發展，而濱海新區發展的前提是有一個良好的金融環境，渤海銀行的批建必將有助於濱海新區乃至環渤海地區的金融環境的改善。同樣，我們就不難類推如下的結論：西部大開發有利於中國區域經濟的協調發展，有利於“共同富裕”目標的早日實現，而關係西部大開發是否富有成效的瓶頸問題之一就是西部金融生態建設，西部發展銀行的批建必將有助於改善西部地區廣大省份的金融環境，使得“十一五”期間及以後的西部大開發更富有成效。
（三）西部地區各方面積極的推導
對於“西部發展銀行”的籌建，西部各界積極回響，其中陝西省有勢在必得之勢。“近日，全國人大代表、陝西省發改委主任李曉東在‘兩會’會場接受記者採訪時表示，陝西擬在西安建立西部開發銀行，這是一個多年的願望。” 陝西省常務副省長趙正永在接受《中國金融》雜誌的採訪時呼籲，中國人民銀行等金融領導部門應該加強對西部地區金融建設工作的支持，“支持進一步完善金融體系，成立專門為中小企業服務的金融機構，也希望中國人民銀行等部門的領導、專家加強對西部地方金融建設的指導，支持地方創造條件，整合、重組現有金融資源，組建適合區域經濟發展的區域性開發（發展）銀行。”（四）西部開發過程中的必修課
隨著金融在促進儲蓄和投資增長、最佳化資源配置、便利交換等活動中作用的凸現，人們對金融的認識也逐漸從“金融中性論”發展到“金融促進經濟成長論”，金融已逐步由最國中介商品交換的輔助工具發展成為了社會經濟中一個相對獨立的因素。由於我國從計畫經濟向市場經濟過渡期不長，中國整體金融生態環境較差，西部地區更為落後，西部金融的現狀歸納起來，主要包括整個社會信用差，金融中介機構不發達；經濟發展不夠強勁，投資的預期收益和回報率低，並引發了部分西部資金外流；政府的觀念和職能轉變還不到位，在服務理念、管理方式上沿用的計畫經濟的辦法較多。因此西部金融生態環境建設是一個長時期的任務，它需要各個方面長時間的努力。四、“西部發展銀行”的發展建議
毋庸置疑，西部發展銀行的批建只是時間上的問題，批建前最為關鍵的是如何正確定位西部發展銀行，西部發展銀行的定位直接關係著這個銀行是否會富有成效的服務於西部地區。根據全國金融的發展情況和西部地區實際需要，西部發展銀行應該是一個以服務於西部地區的區域性政策銀行，結合我國金融改革的現狀，西部發展銀行可以採取股份制形式下的市場化運作，渤海銀行的做法可以適當借鑑，在西部發展銀行的股本金中，國有資本必須處於控股地位，西部發展銀行的業務重點不僅要為西部開發的重點項目和地方特色產業做融資服務，更要以西部地區的企業為服務重點，通過金融創新，切實有效地去幫助中小企業發展，進而搞活西部地區經濟。西部發展銀行的總部宜設在西部中心省會城市。英文信息
Consideration before the Western Bank is approved to be constructedHU Hengsong , Huangjian Ying
(School of Economy; Central University for Nationalities Beijing 100081)
Abstract: The west part of China has a very large area, which covers 71.4 percent of the whole country area; While the western area is quite poor, most of the 261 million absolute poor population of the whole country is in the west, therefore the west is an area which need development urgently. The first stage of Western Exploitation has already finished, although we have achieved a lot, there are still exist several problems, which require us, excising our wisdom, to confront the difficulties and to develop its economy .This essay is to make some discussion on the preparation to construction of the “Western Bank”, expecting the bank that serves for the west can be able to develop healthfully, and in turn to facilitate the west make faster and greater progress.
Keywords: Western Development Bank Western Exploitation Bank of Bohai
作者簡介
胡恆松，男, 江蘇高郵人.中央民族大學經濟學院民族經濟學碩士研究生。 西部經濟研究會西部發展銀行正在積極籌建中
“申請籌備的相關檔案已經遞交到了國務院和銀監會等部門，籌建工作正在穩步推進。”3月3日，李建文告訴記者。李建文是西部發展銀行籌建牽頭人西部中彩投資有限公司的副總(下稱“西部中彩”)，具體負責西部發展銀行的籌建工作。李建文稱，西部發展銀行註冊資本將達50億元，是一家全國性的股份制商業銀行，總部可能會設在北京。西部發展銀行將按市場化原則運作，並按國際化銀行的標準來打造。西部發展銀行今後主要的任務就是服務西部大開發。
五個發起人
“西部金融幾乎還是一張白紙，希望可以一步到位，直接國際化。”西部發展控股公司(下稱“西部控股”)董事長陳遠東稱，西部控股也是西部發展銀行的發起人之一。西部發展銀行的發起人構成決定了直接打造全國性國際化銀行和服務西部大開發戰略的可能。西部發展銀行的發起人共有5家，除了西部中彩和西部控股外，還有西部研究與發展促進會(下稱“西促會”)，蘇州眾華國際馬業文化發展有限公司(下稱“蘇州眾華”)，以及豐銀國際投資有限公司(下稱“豐銀投資”)。 西部中彩董事長孫繼惠說，西部中彩在西部發展銀行中會絕對控股，西部控股占20%，豐銀投資占5%，眾華國際占10%左右，西促會起一個協調作用，比如和政府銜接，不直接投資，目前具體比例還沒有最後敲定。西部中彩代表的是一個財團，包括五到六家海外華僑企業，另外也會有民營和國有的機構。 西部中彩是中國唯一一家經營彩票策劃、設計、開發、銷售的經營管理公司。宗旨是在全國發行西部彩票,為西部大開發籌集資金，用於發展西部能源、教育、環保。同時，也吸引國外資金支援西部,減輕國家對西部投入資金的壓力。西部中彩的董事長孫繼惠來自美國，副總李建文則來自新加坡。 蘇州眾華是一家中外合資企業，豐銀投資則是一家民營企業。
西促會則是由有志於西部發展的各界人士及有關社會團體、企事業單位自願組成的全國性社會團體，為獨立社團法人。其主要任務是，開展東中部和西部之間的信息交流及諮詢服務；開展同國外的經濟文化交流與合作，促進和幫助引進資金、技術、設備和項目合作等，以加快西部的發展。
西部控股是在西促會的倡議下建立的，陳遠東為西促會的常務理事。西部控股由國有大型企業、混合所有制非銀行金融企業以及民營企業聯合組建，註冊資金為1億元，其業務基本都是投資西部開發的項目。 另外，西部發展銀行也在積極進行引進戰略投資者的事宜。李建文稱，已與幾家比較知名的國外機構商談，但他沒有透露具體的名字。
西部發展銀行的國際化不僅僅停留在股東層面，更多的將會體現在經營上。陳遠東稱，西部發展銀行以後將直接在海外設立辦事處，另外，經營模式和方案也由國外專家在設計。
不做零售業務
“我們聘請了大量從銀監會退下來的幹部和專家，銀監會原黨委書記閻海旺是西部發展銀行的籌建總顧問，閻曾擔任中央金融工委常務副書記。1998年至2003年，曾擔任央行副行長。”李建文稱，他們已經從海外調集了10多億資金進來，用於西部發展銀行的籌建和西部中彩的運作。西部發展銀行以後主要為西部開發的重點項目和地方特色產業做融資服務。陳遠東認為西部發展銀行的定位是：把產業投資基金和投行的模式引進到經營中來，實現產業投資與國際資本的對接。
“這將是西部發展銀行最大的特色。”陳遠東強調，“以能源為基礎，投行技術為手段，西部發展銀行為平台，整合產業資本和經營資本。”
至於將總部放在北京的原因，陳遠東說，這將有利於以後融資，同時也是西部發展銀行的服務功能決定的，西部發展銀行以後將面向政府和機構，不會做零售業務。
但是，李建文透露，為了更好的服務西部，他們在尋求與四川或者重慶合作，總部可能西移。“重慶想成立三峽發展銀行，他們(重慶)的意思是西部發展銀行把總部放在重慶，他們就不設三峽發展銀行了。”李說，“一切還在談，目前尚未明確。”
西部發展銀行是區別於西部現有金融機構的一個新模式。 西部大開發以來，國家一直在謀求西部地區金融困境的解決之道。2004年3月，中國人民銀行委託日本國際協力機構(JICA) 對中國西部12個省(市、自治區)的金融現狀進行了調查。JICA於2005年11月給出了《中國西部開發金融制度改革調查報告》(下稱“報告”)。 《報告》建議培育能擔當項目融資的牽頭銀行。但是，現在西部還沒有一家銀行能擔此重任。 此外，《報告》還建議設立西部開發基金，作為專門面向西部地區的金融機構，由銀監會監管。對於初始資金，由財政部提供，基金運行中的虧損，則通過整合各級財政資金進行補貼。顯然，該方式和政策性銀行沒有本質上的區別。 目前政策性銀行並不能完全服務西部，比如國家開發銀行，在西部的重點是城區和大型項目，其主要籌資渠道為金融債，受還本付息的約束，難以將資金投放到最需要開發的地區。此外，政策性銀行還要考慮東、中、西部的比例分配。 因此，《報告》構想的方案還有另外幾種，建立新的金融機構——西部發展銀行。 從目前的情況看，設立基金和建立銀行是雙管齊下。 李建文稱，打算設立類似銀行的不止西部中彩一家，曾經有2家提出過申請，1家大約在兩年前，另外1家也在一年前。“因為他們遞交申請的時機不成熟，就一直沒有辦成。”李建文很慶幸。 銀監會沒有對此發表看法。“如果批准了，我們的網站肯定會披露相關信息。”銀監會新聞處的一位官員說。
