基本內容
![接力貸](/img/6/42f/n5GcuM3X4MjM3MDO2AzNwMDM0UTM5kzM4gjNwADMwAzMxAzLwczLxUzLt92YucmbvRWdo5Cd0FmL0E2LvoDc0RHa.jpg)
概述
“接力貸”的基本操作路徑是父貸子還、母貸子還。以老人的名字申請按揭,必須是年齡較大且具有穩定的職業和收入,預計有穩定的退休收入,需要指定其某個子女作為所購房的唯一連帶還款人,並經所指定的連帶還款人承諾“負責承擔借款契約對借款人、抵押人的約定義務,以及在該筆貸款本息償還完畢前不撤銷抵押”。以此種按揭方式進行的還款記錄,僅表現在契約人(即父母)名下,不增加其子女購房及貸款記錄。
有市民藉助“父貸子還”或“子貸父還”避開新政,而苦於無米下鍋的銀行也順勢推出“接力貸款”招徠顧客。
產生背景
實際生活中,“接力貸”的主要作用是增加了一個新的購買名額。在“限購令”、“限貸令”出台後,這種按揭貸款方式可以幫助部分置換客或者投資者,避免新政的直接打擊。
業務細則
“自己名下房產已超過2套,能否以父母名義貸款買房?”有記者以客戶身份致電多家樓盤,對方均表示這種情況仍可辦貸款,只是貸款年限做不到30年。光谷一家樓盤現場,一家銀行順勢延長了老人可貸款的年限吸引客戶,在其《住房按揭貸款簡介》上寫到,“男性申請房貸到期年齡可延長到70歲,女性到期年齡延長到65歲。更可子女接力貸款。”
不僅可用父母名義買,還以孩子名義買。一家樓盤售樓人員表示,只要孩子年過18歲、有單獨的戶口,父母只用做擔保,銀行也可放款。如果父母或子女名下無房,不僅可按首套房貸款,利率也不用上浮至1.1倍,自己還可再貸款買房,避開了三套房貸限制。而“接力還貸”又解決了父母或子女還貸能力不足的問題,使得一些市民趨之若鶩。
避開房產新政“接力貸”有這兩種形式,以老人的名義申請貸款,同時指定其某個子女作為唯一連帶還款人還款。還款記錄僅表現在契約人(即父母)名下,不增加其子女購房及貸款記錄。還有一種就是以父母或孩子的名義買房,以子女或父母作為還款擔保。只要前者名下無房,均可按首套房處理,同樣也不會增加真正想買房者的購房及貸款記錄,一些銀行也正式推出“接力貸”業務。
辦理條件
一家國有銀行個貸部人士透露,該行推出“接力貸”已有五六年的時間。這位人士表示,辦理接力貸,即使以父母名義貸款,父母也須有穩定的職業和收入。若父母年齡太大如63歲,該行仍規定可貸年限只有2年,“因每月還款太多,藉此繞道也行不通。”以父母名義辦理接力貸的,多數年齡在50-55歲且名下沒有房產,在大部分銀行貸款年限可達15-20年,在少數銀行也能達到10-15年。
政策關聯
銀行界一些人士認為,從法律角度來看,以誰的名義申請貸款就是誰的房產。共同還款人或擔保人想獲得房產也必須過戶,此舉並不違規。
不過,有專家認為這說明房產新政仍有漏洞。若一些炒房者處心積慮藉此炒房,且人群壯大,仍可使新政效果打折扣。
申請條件
申請人所具備的條件:
(1)借款人具有穩定的職業和收入,預計有穩定的退休收入;
(2)借款人指定其某個子女作為所購房的唯一連帶還款人,並經所指定的連帶還款人承諾“負責承擔借款契約對借款人、抵押人的約定義務,並在該筆貸款本息償還完畢前不撤銷抵押。