產生
投資難民加拿大一位非常熟悉當地華人商業投資圈生態的資深市場推廣人士提出了“投資難民”這個怪異說詞，雖然名稱未必完全貼切，但提出的尖銳問題卻是相當接近現實。
在多倫多新移民圈中現在存在著一批需要理財知識救濟的投資難民，這批人缺乏理財投資經驗，幾乎沒有北美金融或其它投資常識，不循正規的投資資訊網路及渠道，卻熱衷於高回報投資的道聽途說或廣告宣傳，大多口耳相傳，那裡有暴利賺錢訊息就有蜂擁效應，越是高回報的誘惑，他們越是信服，越是起勁，從傳銷、樓花到股票、外匯投資等，只要聽說有高回報，他們會不計風險勇往直前。
另有一些稍“高級”的投資人則稱為投資遊民，他們略有些投資經驗或知識，遊走於各種投資聚會、講座，能說會道，經常散布各種投資訊息給缺乏投資理念的投資難民，但同樣缺乏投資判斷力及避險意識。
資金量龐大
通常在投資界，具流動現金及資產上一百萬加元(不計自住房產)的投資者，方被投資機構視為“專業投資者”。而這批投資難民大多都難以達到這種資產水平，投資資金由數萬至數十萬加元不等，投資心態上完全不同於“專業投資者”，不會滿足於北美常規投資“低回報率”，而且這批投資者抵加時間都不長久，在生活、置業及創業方面有其急迫性，急於求成的欲望，加之缺乏北美投資風險意識及辨別力，往往聽風就是雨，易受人鼓動而衝動，甚至冒著風險動用房貸、信貸撲身於所謂高回報率的投資。
這批投資者單個投資額並不一定高，但形成了投資群體，其資金量就相當可觀，這就是最近連連被安省證券會調查的投資公司能社會融資至成千萬上億資金的部份原因。他們是散戶群體，但可以聚集成超級投資力量。
高風險
現在在華人社區中，這些投資者已是各行各業經紀的“衣食父母”，大家眼睛都盯著他們的口袋，同樣為迎合他們高回報率的需求，打出各種誘惑力極強的投資宣傳招牌。稍有常識的人都知道，高回報應因的是高風險，兩者偏一都難成事，問題正出於這些投資者為利所趨，好高騖遠，缺乏投資知識之下往往就失去風險判斷力，得利時興高采烈，到處宣揚；失利時窮於漫罵抱怨，卻忘記了當初投資時自己的智商。
知識救助
投資難民有些人會很看不起這類所謂的投資難民，哀其不幸，怒其不爭，甚至指責他們助長了社區投資圈中的不良風氣及違背法理的行事規矩，凡投資都要求高回報的絕對保證。就像那位市場推廣人士所言，他們情願相信道聽途說，天花亂墜，也不願意買幾本投資書看看學學，更不懂得加拿大的投資法規條例，受騙上當也是他們自找的，天底下哪有隻賺不賠的生意。可是既然稱他們為投資難民，“難民”就需要救助，他們需要投資知識、資訊的救濟。他們的“難”一方面在於人生地不熟的困難，心理調適的困難，正確投資理念教育的困難；另一方面“難”也有落難之苦，不少人受騙上當，甚至血本無歸，他們需要更長時間的心理及經濟上的康復期。能否擺脫困境，關鍵於是否能真正融合於社會規矩、情理氛圍之中，有求於他助，也需要自救，同樣的道理也正體現於這批投資難民身上。
