個人理財計畫的三個步驟
第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
圖書信息
作 者：柴效武，孟曉蘇
出版社： 清華大學出版社有限公司
出版時間： 2009-11-1
ISBN: 9787811238907
開本： 16開
定價: 32.00元
內容簡介
賺錢花錢、投資理財、生涯規劃、財商教育，是生活在市場經濟環境下的人們密切關注的社會熱點話題。個人理財規劃也理所當然地要進入大學教育的殿堂，成為大學生進入社會、組建自己小家庭之前的一門必修課程。本書涉獵了家庭、個人每日親身經歷然而又熟視無睹的理財生活，並運用較為獨特的語言、特殊的體例編排方式，以期望對未來的國家公民、社會精英、家庭管理者們介紹這門具有鮮明特色的知識和技能。希望本學科特有的經營自我的思想理念、濃郁的生活知識與投資理財的技能，能得到眾多莘莘學子的青睞。
圖書目錄
第1章 個人理財規劃概論第2章 個人理財基礎知識
第3章 理財規劃基本程式
第4章 個人理財價值觀與財商教育
第5章 職業生涯規劃與福利規劃
第6章 家庭現金管理
第7章 家庭會計
第8章 家庭投資理財
第9章 保險規劃
第10章 稅收籌劃
第11章 婚姻、生育與教育規劃
第12章 住房規劃
第13章 退休養老規劃
第14章 遺產規劃
第15章 以房養老
參考文獻
