信用額度借款

信用額度借款

信用額度借款是公司與銀行之間的借款協定。它是一種非正式的協定,規定公司從銀行借款不能超過某一最高限額。在此限額之內,公司可隨時向銀行借款,公司需要資金只需通知銀行所需的金額,並在票據上籤字,表明已借入某一金額,銀行就自動將資金轉入公司的活期存款賬戶上,公司再需要資金時還可續借至這一最高限額,如果公司有多餘現金,也可償還其中一部分或全部借款。 在此協定下,銀行並不許諾總是讓公司繼續取得信用額度,但除非公司遇到了財務困難,銀行一般總是繼續向公司提供這一額度。信用額度期限一般為一年,能否重續需進行談判。為限制公司不使用這一信用額度進行長期投資,銀行一般規定每年要結清一次。

基本信息

優點

信用額度借款 信用額度借款

信用額度借款最大的優點是為企業提供了籌資彈性。一旦信用額度建立起來,公司就可借款,其借款數量只要不超過信用額度即可;而當公司資金需要減少時,也可隨時還款,避免了資金閒置。

區別

信用額度借款 信用額度借款

①持續時間不同。信用額度的有效期限一般為1年,而循環貸款的有效期限可超過一年。在實際套用中,多為無限期的,只要銀行和企業之間遵照協定進行。

②法律約束力不同。信用額度制一般不具有法律的約束,不構成銀行必須給企業提供貸款的法律責任。而循環貸款協定具有法律的約束力,銀行要承擔限額內保證提供借款的義務。

③費用支付不同。在循環協定借款條件下,企業除支付利息外,還要支付一定的協定費。協定費是對循環借款限額中未使用部分資金而收取的費用。在信用額度借款條件下,一般無須支付協定費。

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