內容簡介
作者將現實生活中的案例及自身的觀察，與標準普爾公司的專業知識結合在一起後，催生了這一基礎理財讀本，，它還將協助你做到下列幾點：善加管理你的良性負債，並永遠擺脫惡性負債
編制一套符合進度且創新的兩階段流程
審視你的退休計畫，確認是否滿足你的需求
把遺產留給你的繼承人，合理避稅
不用花大錢也可以得到你所需要的保險
標準普爾(standard&Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。成立一百四十多年以來，標準普爾一直扮演著市場領導者的專業角色，其所提供的各項參考指標，更是廣大投資者進行重要投資和財務決策時的專業憑據和信心保證。
有鑒於此，標準普爾的專家首次為社會大眾量身打造一系列的《標準普爾投資理財指南》。本系列以深入淺出的筆法，詳述各種理財方式、投資工具、投資觀念等重要議題，為讀者解開隱藏在艱澀難懂的數字和眼花繚亂的投資理財環境背後的重要原則和成功之道。身為投資者最信賴的信用評級機構領導者，標準普爾推出的投資理財指南，不但最具公信力，更能實際幫助讀者掌握穩健而豐碩的投資理財成果。現在就讓《標準普爾投資理財指南》以世界級的專業實力，為您帶來全新的投資理財視野。
作者簡介
湯姆·道尼標準普爾公司的資深財務作家。媒體評論
從投資的角度看，我們只需對這本書投入少量的金錢和有限的時同，即
可獲
得成熟的投資理念和實用的投資方法，這才是一種真正低成本高收益的投資
——標準普爾中國區總裁 扈企平博士
以深入淺出的方式娓娓道來，於不知不覺中讓你深諳理財之道，也許你
從中
無法獲得更深的專業分析能力，但它絕對可以讓你擁有與專家一樣的眼光，
具備
相當的專業投資水準。
——國內大型證券公司風險管理部分析師 馬向前博士
這套書不一定會使我“一夜暴富”，但它能讓與我一樣初涉投資市場、
又野
心勃勃的傢伙變得更聰明。
——商務周刊主筆寧南
標準普爾的這套投資理財指南系列，正符合金融研訓院成立以來一貫的
宗旨，
為所有有志於理財領域的社會人士，提供一個完整、便捷的學習方法與方向
——台灣金融研訓院院長薛琦
目錄
為自己的財富做打算專家教你如何理財
讓理財走進生活
如何讓樹上長出錢來?
學會理財，玩自己的彩色人生
第一章這是你自己的財務人生，請謹慎對待
眾人齊心，其利斷金——集合眾人的力量才
可以掌握整個家庭的財務
不要胡編預算
存一點現金：緊急備用存款的重要性
第二章負債和信用就好像雙面刃
你可以使用負債，但是絕對不要濫用
為什麼不應該只繳納最低應繳金額
你的信用記錄：你不知道的一些事實
將會對你造成傷害
第三章身為擴張信用的消費者，你有哪些權利和義務
你可以從哪裡獲得信用報告
現實世界中採用的策略
第四章了解投資
股票
債券
高度優先的考慮：了解資產配置
不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡——分散投資
第五章共同基金須知
投資前必須詳細閱讀公開說明書
第六章現實世界中的投資訣竅
目標、預計達成目標的期間和風險承受度
投資風險的衡量
把短期市場波動列入考慮
定時定額
在賣出以前，先查看一下日曆
其他類型的投資
做好向投資專家尋求協助的準備
第七章退休後的殘酷現實
前途茫茫，該如何是好?
你對退休有什麼期待?
退休以後要花多少錢?
不管什麼時候開始為退休存錢都是應該的
時間站在你這一邊(真的假的?)
具稅負優惠的退休賬戶有哪些?哪些人可以
採用這些賬戶?
自家公司股票：無福消受的好東西?
你可以把退休金帶著走
退休計畫貸款的優點和缺點
到期提領須知：退休領款的規定和付款方式的選擇
第八章大學教育基金規劃概要
大學費用：特殊賬戶、所得稅減免等
獎助學金：只要你願意，隨時都應該找得到
第九章遺產規劃的基本概念
意志力：在你還在世的時候，立刻著手去做吧
當你還活著的時候，其他人也可以做決定
成立信託和保管賬戶
指定與變更受益人
遺產免稅額
你現在處於什麼情況?
第十章家庭和金錢
金錢和婚姻：當荷包(還有投資組合)
合在一起的時候
關於婚前協定的二三事
溫暖的家——了解房屋所有權的條件
和子女討論金錢問題
長期照護：你可以選擇哪些方式來照顧心愛的年老家人
想要意外之財嗎?聰明使用它
分手時的策略：離婚後的財務現實
第十一章節稅大全：如何過一個不用繳稅的人生
把錢花在刀刃上：尋求專家的建議
如何順利通過國稅局的審計
第十二章了解保險
人壽保險只是起步而已
第十三章總結
準備好進行年度檢查
精彩書摘
俗語說得好：“吃不窮、穿不窮、不會打算一世窮。”道理很淺顯，說出來人人都懂，可並非人人都能身體力行。“打算”
二字看似簡單，實則含義深刻。一個人要思考人生、規劃前途、
安排工作生活學習的方方面面，處處離不開“打算”。每個人
或多或少都有自己的打算，我們要問的是：您對自己的財富有
沒有做過“打算”?或者說，有沒有做過規劃?有沒有遵循過
一定的原則?有沒有設定過目標?有沒有用錢賺錢?甚至，是
否有投資失敗的經歷?我們每天忙著工作賺錢，是時候靜下心
來好好想想了，仔細做一份投資規劃，從現在開始，學會用錢
來賺錢!
前面的話揭示了這樣一個道理，如果沒有好的規劃和打算，
金錢就會像沙子一樣從指縫中溜走，無法積累起真正的財富。
或許這句話可以反過來說：“薪資不足富、節約不足富，惟有
投資打算方可致富。”致富的含義並非是指讓每個投資者成為
身家豐厚的富翁，而是指我們辛苦賺來的工資，在支付了生活
費用之後的儲蓄部分，通過有計畫的投資，能有顯著的成長。
