簡介
在我國，最早的P2P網貸平台成立於2006年。直到2010年，網貸平台才被許多創業人士看中，開始陸續出現了一些試水者。2011年，網貸平台進入快速發展期，一批網貸平台踴躍上線。2012年我國網貸平台進入了爆發期，已達到2000餘家，比較活躍的有百餘家。據不完全統計，僅2012年，國內含線下放貸的網貸平台全年交易額已超百億。2013年，全年P2P行業總成交量1058億元，較2012年200億元左右的規模呈現爆發式增長。
在P2P平台實際發放的借款標的中，一般服裝貿易商的月利率通常在2.5%-4%之間，周期為3個月或6個月，投資人可以實現收益為30%-50%(年化後)。目前國培機構觀察的40家P2P借貸平台中，超過10家平台的平均每年收益超過30%，總體平均收益接近17%，前10家平台的交易總額超過30億。正是小微企業能夠提供的貸款利率為P2P投資平台帶來了可觀的收益，讓投資人更加鍾愛這種投資模式。
收益分析
P2P理財產品一般門檻在10萬元級別，針對城市中產群體。年化收益率10%以上的P2P隨處可見，甚至有的達到18%。不少業內人士認為，其風險不可低估。不少P2P企業背後，都是具體的投資項目，比如工廠擴建或者礦山開發。由於多數中小企業無法通過傳統金融融資，因此借道P2P平台。P2P平台經過審核後，將其認可的項目打包成理財產品公開銷售。所以，不少P2P理財產品的本質是債權。
對於投資者關心的資產安全問題，多數P2P企業採取實物抵押或債權回購，只有少數企業是由擔保公司全額擔保。即使是債權回購，P2P企業設立的“保障金”規模也比較有限。一旦項目發生危機，P2P企業很難應付大量兌現。所以，P2P理財的安全更多依賴平台的審核和風控水平。
產品如何選
那么P2P投資理財產品到底可信度高么，安全是否有保障呢，普通的市民又該如何選擇呢合適的p2p投資理財產品呢？為了規避風險，在選擇P2P產品時，專家建議可以參考以下標準：
(1)成立時間：由於目前P2P投資理財產品平台的成立門檻較低，幾個合伙人，註冊一家“信息科技”公司，再做一個網站就可以開業，所以在財富的示範效應下，P2P投資理財產品平台曾經於2010～2011年迎來了大爆發，但是同時“死”掉的也不少，所以選擇P2P投資理財產品平台一定要看它的成立時間。能夠在長時間的市場“大浪淘沙”存活下來的，自然在公司經營方面有過人之處。儘量選擇大平台公司。一般平台越大，資金規模越大，這從一定程度保障了資金的流動性。另外，大平台公司的風控措施也更為規範。
(2)了解小額貸款公司是否有一套完善的風險管控措施。隨著純信用貸款業務的壞賬率越來越高，很多平台開始轉向抵押貸款業務。因此，謹慎的投資人可注重貸款的抵押物，比如房產或車輛、中心地區或郊區的房屋，內在價值不同，也會決定P2P投資理財產品的有效兌付程度。
(3)仔細了解借款用途以及還款方式。
(4)了解是否有實業公司擔保、是否有先行賠付機制、風險備用金是多少。另外，P2P投資理財產品畢竟是風險投資，在做完以上功課後，還要合理做好總量控制。
(5)資金如何進出：目前，P2P平台由於沒有貸款牌照，還屬於民間借貸，借貸資金的進出往往要通過網站創始人的個人賬戶或公司賬戶進行，為了規避風險，目前大部分P2P平台都選擇和第三方支付平台合作，模式為P2P公司在第三方支付平台開一個公司賬戶，出借人的錢打進公司賬戶，P2P網站再把錢打給貸款人。儘管這還達不到款項直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶的理想模式，但已經相當程度規避風險了。
(6)本金是否保障：各個不平的P2P平台的本金保障基本相同，也就是當壞賬總金額大於收益總金額時，會在一定時間內(一般是3個工作日內)賠付差額，保障本金可以全額收回。目前大部分P2P網站的本金保障措施對於出借方是不另外收取費用的，但是出借人在借出時，要注意有“本金保障”字樣的貸款項目。同時還要看本金保障的範圍，有的網站是只賠本金，有的可以賠付本息。
