購買時,投資者可持本人有效身份證件、銀行卡或理財卡或活期一本通存摺,到推出相關產品的銀行網點辦理證券卡,進行認購。已有銀行證券卡的客戶,無需申辦新卡,即可申購。
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股市持續振盪,基金回報明顯加大,單個基金表現也出現大起大落。怎樣在振盪行情中選到最好的基金,同時又規避單個基金波動的風險,成為投資者最為頭疼之事。
正因為此,作為理財產品中的"新貴",4家券商發行的FOF產品都取得了不錯的收益。工行、建行、光大也不約而同推出有"懶人型"基金之稱的FOF理財產品。
理財分析人士認為,FOF作為基金精選產品,通過專家二次精選基金,能有效降低非系統風險。另外,投資FOF等於同時投資多隻基金,投資成本大大降低。
優勢:收益較高並有補償機制
從投資的對象來說,銀行系FOF和券商系FOF沒有本質上的不同,差異主要在於以下四個方面:
1.預期年收益:5%~25%
從已推出的四隻銀行系FOF預期收益來看,預期年收益從5%~25%不等,以實現10%~15%年化收益的機率比較高,而券商FOF則普遍對收益情況不作具體預期。
2.首先損失受託人的信託本金
基金優選的風險主要在於當整個股票市場表現不佳時,會影響到大部分基金的市值,進而影響到FOF的淨值。因此,無論是券商還是銀行FOF,普遍都在收益無法達到預期目標時對購買者作出補償。
而值得一提的是工行"基金優選增強型"FOF作出的補償安排:信託公司作為次級受益人,以自有資金參與信託計畫,認購信託計畫總份額的3%,但不超過1億份。該部分資金全部虧損後,投資者才可能出現虧損。而券商推出的FOF雖然也有自有資金參與,但僅用該部分資金產生的收益作為投資者本金或部分收益的保障。
3.投資期限較短,容易贖回
產品變現能力主要是看投資期限和贖回條件。銀行系FOF的投資期限一般為2年,最短的僅有1年;而券商系FOF一般為3年,最長的達5年。另外,4隻券商FOF都是定期開放贖回,如招商"基金寶"為每三個月贖回一次。而銀行系FOF如工行"基金優選增強型"已可按月贖回。
風險:收益浮動、不保本
首先,FOF雖然可以大幅度降低單只基金波動的風險,但基金組合淨值也會隨市場變化而波動,因此,目前所推出的銀行系FOF是非保本浮動收益型產品。
其次,由於FOF的基金組合併不透明,加上各種收費,投資者收益應該不會太高。今年1月,券商的股票型券商集合理財產品業績不俗,3隻股票型券商集合理財產品的平均收益率達到19.71%,高於股票型基金12.69%的平均收益率,但4隻券商FOF產品的收益全部在10%以內。所以,如果要博取更高收益,更多能承受高風險的投資者都會捨棄專家的精選基金,而情願自己挑選"心水"基金進行投資。
最後,銀行和券商系的FOF,通常都收取認購費、保管費、固定管理費、贖回費等,這些費用都是固定費率,其實投資者更應該著重關注業績提成比例。
從收集到的資料來看,銀行和券商系FOF的業績提成主要分成兩種類型,一是固定比例的提成,如廣發理財4號是年收益達10%~20%收20%,而20%以上收30%;另一種則是遞進型,如工行"基金優選增強型"FOF規定,在發生贖回時和到期日,按產品年化收益率8%(含)~16%部分的25%,以及16%(含)以上部分的30%累進提取業績報酬。這意味著業績越高,購買者就要交越多的業績提成費
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