韓廣岳
個人履歷
單位介紹
中國郵政儲蓄銀行山東省分行於2007年12月28日在濟南隆重成立，下轄16家二級分行，107家一級支行，2578個營業網點，為省內覆蓋範圍最廣、營業網點最多的大型國有金融機構。山東省分行的定位目標和發展戰略：充分依託覆蓋城鄉的網路優勢，致力於完善城鄉金融服務，努力打造一流零售銀行，全力支持山東經濟建設。圍繞上述目標定位，遵循商業銀行發展規律，確立了“特色辦行、人才立行、科技強行、依規治行、文化興行”的科學發展戰略。
山東省分行自成立以來，目前已經形成了以本外幣儲蓄存款和對公存款為主的負債業務；以國內、國際匯款、銀行卡、對公結算、轉賬、代收付、代理保險、代理國債、代銷基金和理財產品為主的中間業務；以小額貸款、商務貸款、個人二手房貸款、協定存款、同業存款、銀團貸款、票據轉貼現等業務為主的資產業務，服務範圍涵蓋負債、中間和資產三大領域。服務渠道已經由單純的櫃檯服務發展成為包括電話銀行、自助銀行、網上銀行在內的綜合性全方位服務，服務能力得到進一步提升。
山東省分行多項業務規模和效益位居全國郵儲銀行同業前列，總收入居全國郵儲銀行同業第一名；2009年山東省分行被省文明委授予了“省級文明單位”榮譽稱號，所轄泰安市分行、臨沂市分行被監管機構評為“良好銀行”，多家二級分行被評為“市級文明單位”。
管理理念
“三分技術七分管理。郵儲銀行山東省分行要著力做好那些關乎企業長遠發展的基礎性、根本性、方向性、前瞻性的工作。我們沒有想到過成為系統內排名第一,而是在持續解決這些長遠發展的問題的時候,練好了內功,實現了業務能力的提升、銀行隊伍的建設和企業文化的構建。”“當前我國不缺乏大銀行,而是缺乏有特色的大銀行,缺乏扎紮實實堅持特色、發揮特色、利用特色、成就特色的銀行。因此,作為新生的大行,只有實行特色化發展才能發揮後發優勢,實現發展和壯大。”中國郵政儲蓄銀行山東省分行經歷三年多的改革和發展,依託總行平台,發揮自身管理優勢和學習能力,實現了資產、負債和中間業務三大板塊齊頭並進的局面,多項指標位居系統內三甲;該行2009年、2010年實現收入、利潤居系統首位的佳績。
如何用三年的時間,帶領一群沒有從業經驗、欠缺專業技能的新手學習和摸索各類金融業務,搭建適應郵儲銀行特色的中後台管理模式,實現穩健發展、合規運營？在接受《當代金融家》雜誌採訪時,中國郵政儲蓄銀行山東省分行行長韓廣岳微笑著說:“只要用心做事,扎紮實實地做事情,沒有什麼是做不好的。”
先進理念打造地方大行
韓廣岳指出,郵儲銀行山東省分行成立三年半以來,能夠不走彎路,歸根結底與該行以先進理念為指導,制定 “服務城鄉、服務大眾,支持三農”,做好零售業務科學發展定位,通過“特色辦行、人才立行、科技強行、依規治行、文化興行”五大發展戰略落實定位目標具有密切關係。首先,要做一家有特色的銀行。“
巨觀上看,當前我國不缺乏大銀行,而是缺乏有特色的大銀行,缺乏扎紮實實堅持特色、發揮特色、利用特色、成就特色的銀行。因此,作為新生的大行,只有實行特色化發展才能發揮後發優勢,實現發展和壯大。”山東省具有國有經濟突出和農業經濟比重較高的區域特點;郵儲銀行山東省分行具有網點遍布城鄉的優勢,其小額信貸產品的授信標準也比較靈活。結合上述特點,郵儲山東省分行積極貫徹落實服務城鄉、服務社區、支持“三農”的零售銀行定位,自成立以來堅持做大、做強小額貸款,做好零售銀行業務。
其次,做一家有責任的銀行
中國銀監會主席劉明康曾經強調,商業銀行一定要把經營發展目標瞄準為辦一家受人尊敬的銀行,第二個目標才是賺錢。自2007年12月28日成立以來,郵儲銀行山東省分行始終秉承辦一家受人尊敬的銀行的理念,成為當地支持農村經濟和農村金融發展的主力軍。三年多來,該分行累計發放個人貸款接近600億元,其中已面向廣大農民及個體私營業主提供 “無抵押、無質押、放款快”為特點的小額貸款累計發放62萬筆,發放金額累計超過367億元,且其中70%為涉農貸款。據統計,該分行提供的小額貸款服務令50餘萬戶農民和個體工商戶受惠,直接或間接產生農村就業崗位5萬多個。“最小的貸款額度僅為1000元,多用於為農戶購買新種子或蔬菜大棚的一些必要設施,平均每筆貸款額度為5.9萬元。”為了發展這一業務,該分行有1800多名客戶經理常年奔走于田間地頭和鬧市小街。
此外,郵儲銀行山東省分行還依託其獨有的遍布城鄉的網點布局,向廣大客戶積極提供理財、基金、保險等多元化金融產品;並開展了“送國債下鄉”活動,積極滿足農村客戶對於多元化金融的需求。
再次,做一家快樂的銀行。早在郵儲銀行山東省分行建行之初,韓廣岳就提出“快樂工作,幸福生活”的企業文化理念。作為郵儲銀行系統內的優秀代表,郵儲銀行山東省分行曾接受了來自系統內其他20多家分行的學習和考察。
快樂
“快樂工作，幸福生活”的企業文化
一是制訂清晰可行的量化目標
“清晰的目標、有力的實施能力是統一全行思想,鼓舞士氣必不可少的因素。物質激勵很重要,但精神鼓舞也必不可少。營造這種有希望、有目標、且能夠實現目標的工作環境,是全行保持激情和鬥志的基礎。”從建行之初的“大幹四個月,實現新跨越”,到2009年的“四個百億”工程,再到2010年收入、利潤繼續居系統內排名第一,郵儲銀行山東省分行始終用清晰明確的定量指標引導大家發展的方向。從落實執行力角度,郵儲銀行山東省分行成立以來,一直堅持扎紮實實工作,堅定地圍繞分行發展定位,以小額貸款為起步點,培養人才、營造基礎行銷體系和中後台管理體制,逐步發展個人商務、二手房、小企業以及公司信貸業務;始終堅持團隊的業務能力、網路優勢和分行的發展階段相匹配,既不好高騖遠,又敢於競爭。
二是重視方法論,勇於擔責任
郵儲銀行成立前,只是單純從事儲匯業務,員工在全方位從事金融業務方面可謂新手,即使韓廣岳本人也從未涉足全功能商業銀行業務領域。作為分行管理者,韓廣岳承載的壓力也很大。“每一個人都希望把工作做好,因此,分行有責任帶領全行靜下心來、理性思考我們的發展路徑,開展紮實的工作,不斷地鍛鍊我們的團隊,拓寬我們的業務領域,走出我們的特色。”
“工作中不僅要講世界觀,更要講述方法論。對於分行來說,我們要致力於解決基礎性、根本性、方向性和前瞻性的問題。制定分行發展方向和實施路徑,在對下轄分支機構提出要求的同時,更要提供完成要求的方式和方法。如果全行大多網點的運營和發展不盡如人意,那么歸根結底,是我們分行的管理水平和業務指導能力不足,而不應把板子打到下轄分支機構的身上。”
三是堅持以人為本的理念
韓廣岳認為,郵儲銀行山東省分行有責任努力為員工打造一個能夠發揮聰明才智的舞台。他表示,當員工的理想、職業生涯設計與分行目標不一致時,我們遵守尊重員工選擇的原則,當記者問及郵儲銀行山東省分行的人才流失率問題時,韓廣岳表示,分行良好的發展前景為員工提供了良好的成長空間,人才流失率很低。將來,分行將從薪酬待遇等角度進行制度最佳化,最佳化員工能力和待遇的匹配協調性。帶出一支職業化隊伍
在採訪之前,記者無論如何也難以將職業化隊伍與成立僅三年的郵儲銀行掛鈎;但採訪結束之後,有一支職業化的隊伍成為記者對這家分行最深的印象。一支職業化的隊伍如何在三年內“煉”成？韓廣岳向記者做了介紹。
首先,經營理念奠定職業化隊伍建設基礎。“一家分行的管理層不僅要有從方向性、戰略性角度把握銀行發展的能力;更要有能力通過會議、調研等多種方式發現執行中的問題,找到解決問題的方法。對於下轄員工提及的難題,管理層要放大十倍去重視。”
“我們的員工也曾抱怨產品太少,難以滿足很多客戶的金融需求;此外,更多的員工提出希望提高小額貸款最高額度的要求”。這是分行成立初期,韓廣岳到分支機構調研時遇到的最普遍的基礎性問題。針對這種困境,分行提出“做一家郵儲銀行的專賣店”的經營理念。將郵儲銀行現有的產品和服務送到目標客戶手中,為客戶做好金融服務,這才是提高分行執行力的關鍵。
韓廣岳認為:“提高分行的執行力和核心競爭力,關鍵是堅持發展定位,堅持‘做一家郵儲銀行的專賣店’,有什麼產品就賣好什麼產品,深挖既有產品潛力,而不是片面將困難歸因於產品種類不全。對於貸款額度的問題,即使將限額提高到20萬元,大家還會遇到資金需求50萬的客戶難以服務;限額提高到1億元,大家也會遇到客戶要求兩億元的情況。每一種信貸產品都具有其特有的風險控制模式和操作流程,很多條件不能夠擅自改動。小額貸款的最高額度為10萬元,那么客戶經理的任務就是把這個市場客戶群體找到並行銷其接受我們的服務。”
就這樣,分行從思想深層找到問題的根源,抓住每一次解決問題和矛盾的機遇,不斷培養和鍛鍊出一支職業化的隊伍。
其次,以小額信貸業務鍛造隊伍。“服務大型企業集團、行銷大項目具有風險小、業務規模大的特點。但分行成立初期,沒有豐富的對公客戶積累,欠缺內部管理和客戶關係管理經驗,欠缺一支經過實踐檢驗的專業化的團隊,經營大項目的風險控制能力較差。因此,可以說,小額信貸業務做不好,公司信貸業務肯定做不好。”
“小額信貸業務是我們分行最佳化管理和培養人才的搖籃。”回憶三年前開辦小額信貸業務的困境,韓廣岳記憶猶新,“我們分行下轄的一家縣級支行行長,在放出一筆小額信貸業務之後,天天擔心客戶不能按期還貸,不僅難以繼續發展新業務,更造成很大的心理壓力。”
對於員工的畏貸思想,分行高度重視,多次召開會議,號召大家解放思想,要敢於合規操作。“不要怕出問題。問題不出來我們都不知道問題長什麼樣子。”韓廣岳行長風趣地說。此外,分行更確立了強勢的現代信貸文化,細化了一系列合法的追貸流程,樹立郵儲銀行的貸款必須要還的社會形象。“現在,郵儲的貸款必須要還已經成為一個本省各界的共識。”
隨著小額信貸業務的日益發展,郵儲銀行山東省分行自辦內部刊物,鼓勵員工成立了多個QQ群,作為員工交流業務經驗和風控經驗的陣地。“將近2000人的豐富經驗交流和溝通,不僅實現了高效優質服務目標客戶的目標,更推動了我們客戶經理團隊的風險控制能力、市場開拓能力以及分行的業務管理能力。”
就這樣,山東省分行一方面制定發展定位和發展戰略,一方面積極解決執行中的各類問題,利用兩年時間,打造出一支專業的客戶經理團隊,並積澱了豐富的客戶資源,建立了全面風險管理的內部機制;開始向新業務領域穩健前進。
據介紹,2009年12月,郵儲銀行山東省分行開始試點小企業貸款業務。“截至2010年末,我們的貸款額度上限由試點初期的500萬調整到1000萬元,累計為325個小企業提供513批次貸款業務,累計貸款規模達到9.47億元,結餘金額排名達到全國第五位,本息回收率為100%。”
2010年,郵儲銀行山東省分行共完成大項目初評並上報總行20筆,金額達到82.5億元,通過專項融資、間接銀團、雙邊貸款等信貸形式實現放款14筆,44.5億元的放款規模,較前年增長71.15%;累計辦理協定存款及同業存款60筆216億元,結餘113.6億元。
韓廣岳介紹:“在開展大型項目業務過程中,郵儲銀行山東省分行堅持做好行業研究和企業分析,根據總行的行業政策和目標企業標準確定目標客戶名單,並通過主動接觸和行銷,先後與兗州城建、華泰股份(600308,股吧)、招金集團、重汽集團等大型集團公司開展業務合作,不斷對優質項目提供資金融通,對服務區域經濟和支持地方經濟建設起到了積極的促進作用。”
第三,獨具特色的人才招聘機制。韓廣岳介紹,從長遠發展考慮,郵儲銀行山東省分行堅持自己培養人才隊伍,招聘同業為輔的原則。“我們重視員工的基本素質和發展潛力,而不是強調其現有的社會資源和客戶資源。招聘具有經驗的員工,我們希望其能夠為分行帶來先進的理念和管理方法,或具有新業務的工作經驗。”
韓廣岳強調:“企業和員工需要共同發展。縱觀各家銀行,在當前金融競爭和服務多元化環境下,銀行業務的開拓和長期發展需要整個團隊的協作,而不是個人英雄主義。”
由做大走向做強
中國郵政儲蓄銀行山東省分行以其高度的社會責任感、先進的經營理念和豐厚的業績贏得業內外多項榮譽。分行連續兩年被山東省政府授予“省級文明單位”榮譽稱號;於2010年2月被省政府授予金融創新獎,成為山東省唯一被監管部門授予金融創新獎的新生金融機構;從郵儲銀行系統比較,該行各項業務指標名列前茅,榮獲“小額貸款突出貢獻獎”第一名、 “資產業務傑出貢獻獎”第一名和 “小企業貸款業務優秀管理獎”等多個獎項;此外,在分行有力的管控和指導下,下轄各家分支機構也實現了業務均衡發展,眾多地市級分支機構也在系統內排名較為靠前。總行行長陶禮明更對該分行提出了新的要求:瞄準其他先進商業銀行,加快基礎能力建設、贏利能力塑造,由大行向強行邁進。
從資產質量角度,該行三年多的貸款業務,累計貸款規模接近600億元,不良率僅為0.97%,實現了穩健快速的發展;從基礎設施角度,為了更好地服務客戶,順應郵儲銀行山東省分行的發展,該分行全面開展了網點轉型。“隨著客戶需求多元化和分行服務內容的豐富,分行網點的改造工程也已經接近尾聲。”郵儲銀行山東省分行不僅按照業務需求種類對網點進行了功能分區、人員分流,更在整體布局和網點內部色彩方面進行了大膽創新,採用綠色、淺黃等色調為主凸顯親和力和生命力。郵儲銀行山東省分行的這一轉型戰略也受到社會各界認可,被當地監管部門樹為同業學習借鑑的標桿。
當談到未來的發展目標時,韓廣岳說:“分行第一階段超越其他股份制商業銀行的業務規模和贏利能力的目標已經實現;現在要開始新的發展之路,將山東省分行由做大走向做強,通過加快基礎能力建設、加強風險管控能力,提高贏利能力,儘快跨入現代化商業銀行行列。”
