銀髮貧困:銀髮貧困，是指養老保障問題，根據清華大學一份《中國老齡社會與養 -百科知識中文網

簡介

2014年9月，清華大學公共管理學院與社會保障中心教授楊燕綏發布了一份《中國老齡社會與養老保障發展報告2013》。

2014年中國國民平均預期壽命達到76歲(城鎮78歲)，減去15年養老金平均支付期數，應當從61歲開始計算老齡人口，但為了便於比較，清華大學的《報告》則是按照65歲計算老齡人口。

由於老齡人口存在養老資產不足、消費和購買能力不足等問題，未來可能陷入“銀髮貧困狀態”。也就是說，在現在的養老金政策下，養老金無論是體外輸血還是自身造血功能均無法從根本上解決“銀髮貧困”問題。

首要問題就是養老金政策欠公平，身份制和多軌制等問題導致養老金貢獻和待遇差距在不斷加大；

其次，養老金制度欠效率，企業和職工養老金費率偏高，但養老金替代率偏低，為社會平均工資的40%左右，缺乏養老金待遇調整機制；最後，養老基金的可持續性也面臨相當大的壓力。

一方面，政府負債率高。在中國人口相對年輕的階段，挪用職工繳費形成的空賬記錄、機關事業單位和國企轉制中形成的視同繳費工齡、大量非正規用工、城鄉居民養老保險個人儲蓄低收益、徵用農地的農戶補償等，均屬於養老金全覆蓋政策下的政府負債；另一方面，養老金基金化率很低。

報告顯示，按照實際贍養比觀察，受1963年生育高峰和女性50歲退休政策影響，中國在2010年即提前15年進入深度老齡社會，企業職工養老保險在2013年後，難以維持3：1的贍養比；可能提前20年進入超級老齡社會。

報告指出，中國即老即富準備不足。這首先體現在未富先老，人均GDP水平未達到1萬美元即進入老齡社會；

其次，未備先老，養老服務體系和老齡產業發展滯後，養老難困擾著2至3代人；

再次，未老先懶情緒滋生，勞動人口(15至64歲)就業參與不足，加之養老金增長快於低收入人群的工資增長的“倒掛”政策，再鼓勵人們提前退休和早退休，更加劇了養老資產準備不足。

有專家表示：中國或是世界上“變老”速度最快的國家。以全球為參照，全世界60歲以上老年人口總數達6億，其中中國占近30%；

2010年開發中國家65歲以上的人口平均比重是5%，中國高出該數值的3.87個百分點；法國老年人口比例從7%翻倍到14%經歷了115年，瑞典用了85年，而中國將僅需27年。

中國社科院社會學研究所研究員唐鈞稱：“這樣的狀態在我國一直存在。比如，老年人在生活完全不能自理的階段只好去養老機構，但這類養老機構的費用基本都在每月3000元以上，而企業職工每月的平均退休金不過2000元左右。”

“事實上，1萬美元是一個國際標準，從已開發國家的經濟發展和人口結構變化來看，大部分國家都是在物質財富積累達到一定程度後，才開始進入到人口老齡化進程階段，這些國家有足夠的財力來解決老年人的養老問題。而中國在遠未達到這個經濟水平之前就已早早地進入了老齡化社會。”

保險集團研究員崔鵬稱：“我國這方面做得確實不夠，但已在抓緊調整。比如，在英、美等已開發國家，對個人養老保險實行稅收優惠是比較普遍的做法，其意在於鼓勵公民主動購買養老險，以增強公民自我養老的經濟能力，而我國通過長時間的醞釀也終將在2015年啟動這類個人稅收遞延型養老保險試點。”

中國一直在推動養老服務業的發展，就在2014年8月底，財政部還曾下撥24億支持養老服務市場化試點，但是，如何能夠使老年人潛在的需求變成實際的有效需求，現在還缺乏一些有效的辦法。