概述
隨著網際網路和大數據的發展，網際網路金融企業崛起對傳統金融業的多個領域形成衝擊，並向金融業的核心領域拓展。
網際網路金融是依託於支付、雲計算、社交網路以及搜尋引擎等網際網路工具而產生的一種新興金融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P網路小額信貸模式、基於大數據的金融服務平台模式、眾籌模式、網路保險模式、金融理財產品網路銷售等模式。網際網路金融因具有資源開放化、成本集約化、選擇市場化、渠道自主化、用戶行為價值化等優點，將對傳統銀行業務帶來巨大衝擊。網際網路金融為傳統金融機構及新興金融機構帶來了巨大的機遇與挑戰。
十大金融模式分析
第三方支付平台模式：第三方支付企業指在收付款人之間作為中介機構提供網路支付、預付卡發行預受理、銀行卡收單以及其他支付服務的非金融機構。P2P網路小額信貸模式：通過P2P網路融資平台，借款人直接發布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸契約，提供小額貸款，並能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。
眾籌融資模式:所謂眾籌平台，是指創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平台。網站為網友提供發起籌資創意，整理出資人信息，公開創意實施結果的平台，以與籌資人分成為主要贏利模式。
虛擬電子貨幣模式：虛擬貨幣是一種計算機運算產生或者網路社區發行管理的網路虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品，比如網路遊戲當中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用像比特幣這樣的虛擬貨幣購買現實生活當中的物品。
基於大數據的金融服務平台模式：這種模式通過打造類似去哪兒這樣的金融產品垂直搜尋引擎的方式，把有借款需求的個人和有放款需要的中小銀行和小貸機構在一個平台上進行對接;然後通過廣告費或者交易佣金的方式獲得收入。
P2B模式:這個模式就是引導個人向小企業提供貸款，它不做資金的集中，它只做一個中介，專業團隊對這些融資的小微企業進行評級，評級直接對應它在平台上的借款利率，評級低的借款利率就高，評級好的利率就低一些，所以分成四檔，分別對應一個借貸款的個人利率，通過競標實現交易，例如合盤貸。
網際網路銀行模式:是指藉助現代數字通信、網際網路、移動通信及物聯網技術，通過雲計算、大數據等方式線上實現為客戶提供存款、貸款、支付、結算、匯轉、電子票證、電子信用、賬戶管理、貨幣互換、P2P金融、投資理財、金融信息等全方位無縫、快捷、安全和高效的網際網路金融服務機構。網際網路銀行的便利性、高效性將給傳統銀行帶來較大的挑戰。
網際網路保險模式:主要指對網路虛擬財產進行投保，沒有線下渠道，是服務網際網路及相關產業的保險服務平台，比如眾安線上只銷售運費險以及未來設計的虛擬物品投保等。
網際網路金融門戶模式:在網際網路平台上銷售金融產品。在淘寶理財和保險這些平台上，客戶能通過網路查詢、了解、購買各種理財和保險產品。與原來的線下購買相比，網路理財、保險更加便捷、透明，門檻也相對降低，並能及時根據客戶的個性化需求，提供不同的產品組合。
節約開支方案模式:BillShrink公司主要是幫用戶做節省開支的方案，它提供的服務包括六大類—信用卡、手機、電信、汽油、存款和商業信用卡。這個模式在中國未必適用，但它的思想值得學習，它不單純是為了省錢，而是設身處地考慮了用戶的真正需求。
