近期,國內目前理財產品出現許多問題,其中透明度不高是公眾對理財產品反映和投訴的焦點之一。對此,銀監會多次發文要求各商業銀行提高理財產品的透明度,劉明康主席對理財產品監管強調要求信息充分披露。為貫徹落實銀監會關於理財產品信息披露的精神,光大銀行總行決定率先建立金融信息告示系統,與具有金融信息服務資質的《上海國匯金融信息有限公司》合作,於2008年7月在上海分行開始試點,當年11月試點成功,開始全行推廣。至2009年1月底,全行400多個網點全部納入這個系統,開始向進銀行網點辦業務的客戶提供金融信息,包括國際金融動態新聞、金融行情、國家巨觀金融政策法規、銀行業務操作流程、銀行自發和代理的金融產品業績等。從試點情況來看,《金融信息告示系統》向客戶全方位提供了銀行理財等業務的準確、及時信息,既提高了理財產品的透明度,又普及了金融知識,受到客戶和員工的好評。光大銀行成為全國第一家建立《金融信息告示系統》的銀行,得到上海銀監局的高度讚賞,在向上海其他銀行推介的同時,已經向中國銀監會報告。
《金融信息告示系統》帶來的好處:
一是滿足了客戶對於理財產品信息披露的需求。金融信息告示系統不僅讓來網點的客戶一目了然地了解銀行以往產品業績收益情況,給客戶有了更直觀的風險收益認識,而且產品信息等由光大總行統一通過內部網發布,保證及時性、準確性和規範性。客戶在網點等辦理業務時,可以通過該系統獲悉自己的投資情況,較好滿足了客戶對於理財產品的信息需求。
二是提高了客戶服務質量。從了解情況來看,客戶對“金融信息告示系統”的反響非常好。認為他們在排隊等候或櫃邊小憩時,就能看到最新的理財產品信息,及時了解產品運作情況,覺得投資理財更透明,心裡更踏實。很多客戶都反映:“相比其他
形式,光大銀行現在的信息大屏系統更直觀、信息量更大、更有趣味性。同樣是信息平台,以現在的動態模式體現,使我們真正能夠及時了解與切身投資利益相關的訊息,好在第一時間做出相應對策。同時,我們也切身體會了光大銀行的人性化服務,在銀行等待、辦理業務時不枯燥了,得到了更多有價值的信息。這樣使得我們的等待,也變得有意義。”
三是提升了銀行形象。通過及時充分的信息披露,減少了因理財產品信息不對稱或者溝通有誤,而可能發生的投訴或群訪,甚至是媒體曝光的可能性,對維護銀行的信譽和社會輿論的穩定,產生了積極影響。截止2008年12月末,光大上海分行2008年累計發行理財產品189個,累計募集理財資金190億元,但沒有發生一起客戶的聚眾投訴和媒體投訴曝光等問題,在銀監局對理財產品的投訴統計中,光大上海分行在主要商業銀行中被投訴最少,較好地維護了銀行的聲譽。