基本概念
不同的交通意外保險在交通工具類別上存在一定的差異。一般情況下，符合一般性交通工具險條款約定的交通工具多指 公共運輸工具，主要包括：依照交通運輸管理部門商業運營規定的持有相應運營執照的民航飛機、火車、輪船、汽車等交通工具形式。投保交通意外保險後，在保障年限內，無論是乘坐飛機、輪船、火車，如發生交通意外都有保障。而保額為40萬元一年期的交通意外保險，保費才不到40元。因此，如果在一年內可能會多次出行的旅客，不妨為自己購買一份交通意外保險。
投保條件
一、投保人：凡年滿18周歲（含18周歲，下同），具有完全民事行為能力的人可為符合投保條件的本人或其配偶、直系親屬及其他有撫養、贍養、扶養關係的人投保本保險；對被保險人有保險利益並經被保險人同意的其他年滿18周歲，具有完全民事行為能力的人也可作為本保險的投保人。二、被保險人：身體健康、持有效客票乘坐從事合法客運的飛機、火車、捷運、輕軌、輪船、汽車的乘客，均可以作為本保險的被保險人。
保險條款
保險責任
在保險期間內，被保險人以乘客身 份乘坐民航客機或商業營運的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故導致身故或殘疾的，保險人依照下列約定給付保險金，且給付各項身故保險金和殘疾保險金之和不超過各對應項的保險金額 。（一）身故保險責任
意外傷害事故，並自事故發生之日起180日內因該事故身故的，保險人 按“飛機意外傷害保險金額”、“火車意外傷害保險金額”、“輪船意外傷害保險金額”或“汽車意外傷害保險金額”分別給付身故保險金，對被保險人的保險責任終止。
被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發生日起下落不明，後經人民法院宣告死亡的，保險人按“飛機意外傷害保險金額”、“火車意外傷害保險金額”、“輪船 意外傷害保險金額”或“汽車意外傷害保險金額”分別給付身故保險金。
但若被保險人被宣告死亡後生還的，保險金受領人應於知道或應當知道被保險人生還後30日內退還保險人給付的身故保險金。 被保險人身故前保險人已給付第（二）款約定的殘疾保險金的，身故保險金應扣除已給付的殘疾保險金。
（二）殘疾保險責任
在保險期間內，被保險人以乘客身 份乘坐民航客機或商業營運的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故，並自該事故發生之日起180日內因該事故造成本保險契約所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表》）所列殘疾之一的，保險人按該表所列給付比例乘以“飛機意外傷害保險金額”、“火車、意外傷害保險金額”、“輪船意外傷害保險金額”或“汽車意外傷害保險金額”分別給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結束的，按當日的身體情況進行殘疾鑑定，並據此給付殘疾保險金。
1．被保險人因同一意外傷害事故導致一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和，但給付總額不超過意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬於同一肢時，僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。
2．被保險人如在本次意外傷害事故之前已有殘疾，保險人按合併後的殘疾程度在《給付表》中所對應的給付比例給付殘疾保險金，但應扣除原有殘疾程度在《給付表》所對應的殘疾保險金。
責任免除
一、因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，保險人不負給付保險金責任：1.投保人、受益人對被保險人的故意殺害或傷害；
2.被保險人違法、犯罪或拒捕；
3.被保險人違反承運人關於安全乘坐的規定；
4.被保險人毆鬥、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；
5.被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響而導致的意外；
6.被保險人流產、分娩；
7.被保險人精神錯亂或精神失常；
8.被保險人受細菌、病毒等微生物及寄生蟲感染，或被保險人中暑；
9.被保險人患有愛滋病或感染愛滋病病毒(HIV呈陽性)期間；
10.被保險人因疾病身故；
11.被保險人因意外傷害、自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；
12.戰爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂、恐怖活動或反恐怖活動；
13.核爆炸、核輻射或核污染；
14、被保險人非法搭乘交通工具或搭乘未經當地相關政府部門登記許可的客運交通工具。
二、其他不屬於保險責任範圍內的損失，保險人不承擔賠償責任。
三、投保人未按約定交納保險費，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾的，保險人不負給付保險金責任。
理賠申請
(一)身故保險金申請1.保險金給付申請書; 2.保單原件; 3.保險金申請人的身份證明; 4.公安部門或醫療機構出具的被保險人死亡證明書。若被保險人為宣告死亡，保險金申請人應提供人民法院出具的宣告死亡證明檔案; 5.被保險人的戶籍註銷證明; 6.由承運人出具的意外事故證明; 7.保險金申 請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料; 8.若保險金申請人委託他人申請的，還應提供 授權委託書原件、委託人和受託人的身份證明等相關證明檔案。
(二)殘疾保險金申請
保險金給付申請書; 2.保險單原件; 3.被保險人身份證明; 4.二級以上(含二級)或保險人認可的醫療機構或司法鑑定機構出具的殘疾鑑定診斷書; 5.由承運人出具的意外事故證明; 6.保險 金申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料; 7.若保險金申請人委託他人申請的，還應提供授權委託書原件、委託 人和受託人的身份證明等相關證明檔案。
不同人群如何投保
普通人群
如果您可能乘坐的交通工具類型較多，如飛機、火車、捷運、輕軌、汽車、計程車等，不建議購買單一性的交通意外險，而包含各類交通工具的綜合性交通意外險更為划算。此類保險的保障時間較為靈活，一般為數天至一年。在選購此類保險時，需格外關注保障內容，尤其是各類交通工具的保障額度。一般來說，飛機的保障額度應適當抬高些。雖然飛機出現意外事故可能性較小，但一旦意外發生，生還的機率幾乎為零，也給家庭造成極大的傷害，留下筆保險金或許可以帶給他們些許安慰。有車一族
對於有車一族來說，在挑選交通意外險時，需格外關注自駕車意外險。在挑選此類保險時，需結合您的實際情況，有針對性的選擇產品。如果您已經成家立業，在您駕駛時，家人及親屬經常性的乘坐。建議您挑選份附加車上人員人身意外保障的自駕車意外險，進而給家人更全面的呵護。如果對保額的要求比較高，可以買一份高額的意外保險！人保“百萬身價”兩全保險組合計畫鑽石計畫，專門針對駕駛/乘坐自駕車的車主和家人親朋傾力打造的高額身價保障計畫，並組合公共運輸工具意外保障，滿期主險保費返還，一次投保，尊享30年百萬身價。 倘若您喜歡自駕車外出遊玩，在挑選自駕車意外險時，需格外關注是否包含路邊快修、緊急拖車、緊急換胎等服務。這樣萬一在您的自駕旅途中發生意想不到的事故，也能獲得專屬服務保障。空中飛人
倘若您是一名“空中飛人”或者單次出行需要乘坐飛機，您需要關注的焦點是航空意外險。目前承保航空意外的產品較多，如包含航空意外保障的綜合性交通工具意外險、專門的航空意外險。無論您選購哪種產品，航班延誤和取消都需要格外關注。航班延誤和取消是常有的事，既影響出行心情也耽誤事情，而挑選份附加航班延誤和取消的產品或許可以給您一定的經濟補貼。在挑選此類產品時，您需詢問清楚航班延誤和取消的賠償標準，以及賠償方式。與交通意外保險的比較
1.保障期限都是一年。
綜合交通意外保險和交通工具意外保險保障期限都是一年。
2.保障範圍
綜合交通意外保險中不僅含有交通意外保險的保障項目，還包括由於自然災害和其他意外事故造成的人身傷害；交通工具意外保險只承保因乘坐汽車、火車、輪船、飛機等交通工具所出現的意外傷害。
3.適用人群
綜合交通意外保險保障全面，價格實惠，適合不同大眾作為社保補充購買；交通工具意外保險適合非營運車駕駛人員及私家車駕乘購買人員購買。
