作者：佚名
[摘 要]： 仲裁作為當今世界處理民商事糾紛的一種通行制度，因具有公正快捷、一裁終局、方式靈活、專家辦案、保守商業秘密等許多特點，愈來愈受到社會各界的普遍重視。據報導，世界已開發國家利用仲裁方式解決的糾紛占保險糾紛70%。保險契約糾紛，大多案情複雜，專業性強，通過仲裁方式來解決保險糾紛具有獨特的優勢。
[英文摘要]：
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[論文正文]：
為了在全國保險業推行仲裁法律制度，中國保險監督管理委員會 於1999年月30日下發了《關於在保險條款中設立仲裁條款的通知》（保監發[1999]147號）。就落實國務院辦公廳（國辦發[1996]22號）檔案，要求各保險公司在擬定和修訂保險契約時設立保險契約爭議條款，供保險契約雙方當事人在簽訂保險契約時進行選擇。此後，山東省人民政府法制局和山東省保險同業公會、淄博仲裁委員會和淄博市保險同業公會也都先後聯合下發檔案，要求各保險公司落實保監會檔案精神，在保險業推行仲裁法律制度。幾年來，我市大部分保險公司認真落實上述檔案精神，自覺運用仲裁法律手段保護自身的合法權益，收到了一定的成效。但同時也應該看到，《仲裁法》在我國頒布的時間較短，社會各界對仲裁還存在片面認識，仲裁制度還沒有真正被全社會所接受。要進一步加大對仲裁法的宣傳力度，使全社會儘快了解認識這一新的法律制度。
一、利用仲裁方式解決保險契約糾紛的優勢
（一）運用仲裁方式解決保險糾紛能更好地保護保險企業的商業信譽。仲裁具有保密的特點，不公開開庭審理案件，不允許旁聽，不允許新聞媒體採訪，案件的有關事實和裁決結果不向當事人之外的任何人公開，能更好地保護保險企業的商業信譽。因保險契約產生的糾紛大多是因保險人與被保險人對保險契約條款的理解不同而形成的，且保險公司大多是作為被告的。尤其是在目前保險市場競爭激烈的今天，沒有哪家保險公司願意把被訴的事實向社會公開、曝光，這樣勢必影響保險公司的商業信譽，影響保險公司的業務開展。有位保險公司的理賠經理講，通過訴訟方式解決保險糾紛，即使保險公司贏了官司，也是輸了，保險公司輸的是信譽。運用仲裁方式解決保險糾紛，就能很好的解決這一問題，能更好地保護保險企業的商業信譽，促進保險公司的業務開展。
（二）仲裁專家辦案的優勢能保證公正合理地處理保險糾紛。保險行業是專業性很強的行業，國家對保險企業的監管特別嚴格，各類保險契約有幾百種之多，各保險契約的保險條款內容各異，還有許多行業管理的具體規定和慣例。由於仲裁委員會從各保險公司聘任了一批仲裁員，由懂保險的人來處理保險糾紛，能使保險糾紛得到公正合理的解決。如某保險公司與某企業因企業財產保險理賠產生爭議，根據契約約定被保險人向淄博仲裁委員會申請仲裁。該糾紛是由於保險契約約定的保險金額超過保險價值，屬於低值高保，雙方就賠償金額理解不一致形成糾紛。被保險人認為保險契約約定的保險金額合法有效，保險公司既然按保險契約收取了保險費，就應承擔按保險契約約定的保險金額向被保險人賠償的義務。保險公司認為根據保險法的規定，保險金額超過保險價值的，超過的部分無效，超過的部分保險公司不應賠償。由於該案是由從事保險工作的仲裁員審理的，仲裁員熟悉保險工作，因而該糾紛得到了雙方都比較滿意的結果。保險公司按保險價值進行賠償並退還被保險人多交的保險費，既保護了被保險人的合法權益，也維護了全體投保人的利益。
（三）仲裁簡便快捷、一裁終局的優勢能為當事人節省精力。仲裁程式簡便靈活，許多糾紛當天就能結案。仲裁裁決一裁終局，不能抗訴、申訴，節省了當事人的時間，避免因糾紛處理時間長而使當事人長期受糾紛的拖累，從而不能集中精力用於業務開展的弊端。
二、我市保險業推行仲裁制度的現狀
隨著我市經濟社會的不斷發展，我市的保險業也取得了長足的發展，至2005年年底我市保險公司共有14家，保險中介公司8家，保費收入達23。8億元。面對相對固定的保險市場和不斷增加的保險市場主體，保險市場的競爭日趨激烈。保險公司除了要設計適合不同群體需求的保險產品，不斷提高服務質量來贏得客戶的信任外，還要靠自身信譽的提高來吸引投保人。正確合理處理保險糾紛成為保險公司商業信譽的重要組成部分，越來越多的保險公司已認識到通過仲裁方式解決保險糾紛對保護其商業信譽和合法權益的重要性，並自覺在各類保險契約中約定仲裁。
自2004年以來，淄博仲裁委員會開始探索向保險業推行仲裁制度，在淄博市保險行業協會的大力支持下，通過組織各保險公司的有關人員召開座談會，向保險公司業務人員講授仲裁法，在淄博市保險信息發表宣傳仲裁制度的文章等方式，向各保險公司宣傳仲裁法，推行仲裁制度，取得了一定的成效。目前我市的大多數財產保險公司的保險契約都已約定“出現糾紛由淄博仲裁委員會仲裁”的條款，從淄博仲裁委員會這幾年的受案情況來看，受理的保險糾紛逐年增加， 2003年以前共受理保險糾紛5件，2004年受理保險糾紛4件，2005年受理保險糾紛14件。從上述數據來看，在保險業推行仲裁制度的工作取得了一定的成效。
在看到取得成績的同時，還必須清醒地看到，在保險業推行仲裁制度的工作還只是初步的，還需要在今後做大量的工作。目前在保險業推行仲裁制度的工作中存在的主要問題和影響在保險業推行仲裁制度的因素有：一是通過仲裁方式解決保險糾紛的占整個保險糾紛的比例還不是很高；二是大部分壽險公司的保險契約還沒有約定仲裁條款，還有少部分的財險公司的保險契約未約定仲裁條款，；三是個別保險案件的辦案質量影響了保險公司對仲裁制度的信任，甚至出現了原已約定仲裁的保險公司又選擇訴訟方式解決保險糾紛的情況；四是仲裁專家辦案的優勢還沒有得到發揮，還有不少保險糾紛沒有懂保險的仲裁員參與審理。
三、在保險業推行仲裁制度的過程中應注意的問題
向保險業推行仲裁制度，要在現有基礎上進一步擴大成果，進一步探索在保險業推行仲裁制度的新路子，把握工作的側重點，重點做好以下幾方面的工作。
1、採取多種形式，加大對保險業的宣傳力度。經過這幾年的宣傳，保險業對仲裁制度有了一定的認識，但大部分的保險公司對仲裁制度的認識還只是初步的，有的還存在片面認識。這就需要我們進一步加大對保險業的宣傳力度，繼續採取送法上門、召開座談會、舉辦培訓班、印發宣傳材料等多種形式，深入各保險公司宣傳仲裁制度的優勢，讓更多的保險公司認識到仲裁制度的優勢，自覺地運用仲裁方式保護其合法權益。
2、正確處理好仲裁辦案與推行仲裁制度的關係，發揮好仲裁專家辦案的優勢。一般情況下因保險契約產生的糾紛，保險公司大多處於被告或被申請人的地位，裁決或判決的結果大多是保險公司賠款。往往會因個別案件影響保險公司對仲裁制度的信任，影響向保險業推行仲裁制度，在這方面我們已有教訓。仲裁辦案更應發揮它人性化的特點，達到既解決糾紛又使雙方當事人不傷和氣的目的，取得雙贏的結果。這是仲裁辦案所應追求的結果，也是仲裁人性化的體現。因保險契約產生的糾紛大多是因保險人與被保險人對保險契約條款的理解不同而形成的，由於保險契約條款的複雜性，各保險公司內部管理的有關規定和保險業的慣例，不為一般人所能掌握，因此保險糾紛專業性比較強，只具有一定的法律知識而不懂保險的人處理的保險糾紛，很難達到另雙方當事人都滿意的結果。因此在今後辦案中要發揮好保險業仲裁員的作用，讓懂保險的人來處理保險糾紛，發揮好仲裁專家辦案的優勢，可較好地解決仲裁辦案與推行仲裁制度的矛盾，更好地在保險業推行仲裁法律制度。
3、進一步發揮好市保險行業協會和保險仲裁調解中心在推行仲裁制度方面的作用。由於保險糾紛的處理事關保險公司的信譽，影響保險公司的業務開展，從全國來看，各地都在探索解決保險糾紛的新路子。為適應形勢發展，促進保險業與仲裁的結合，進一步在保險業推行仲裁法律制度，淄博仲裁委員會在淄博市保險行業協會設立淄博仲裁委員會保險行業仲裁調解中心，受理、處理各類保險糾紛，讓保險糾紛在保險業內解決，為保險雙方當事人提供良好的仲裁法律服務。要調動好中心人員的積極性，發揮其在調處各類保險糾紛和推行仲裁制度的作用。
保險行業協會作為保險業的自律組織，具有行業管理和接受投訴等的職能，對我們在保險業推行仲裁制度發揮過較好的作用，今後還要繼續加強與保險行業協會的聯繫與合作，發揮其在推行仲裁制度中的作用
