內容簡介
2016年是網際網路金融行業極不平凡的一年。一方面各路資本繼續競相追逐優秀的網際網路金融企業，另一方面部分業態部分從業機構風險事件頻發，甚至出現個別業態部分從業機構"跑路”。風險事件頻發，既有巨觀經濟形勢方面的原因，更有從業機構風險管理滯後、從業人員風險意識薄弱方面的原因。為防範網際網路金融風險，國家和地方層面均啟動了網際網路金融風險專項整治工作。專項整治對於規範從業機構業務行為，明確從業機構業務邊界，理清從業機構業務規則，最終促進行業健康發展具有重要意義。
作者簡介
零壹財經
專業的新金融成長服務機構，建立了媒體+數據+研究+智庫的獨立第三方服務架構，擁有新媒體、零壹智庫等服務平台。
中國網際網路金融協會成員，北京市網貸行業協會發起單位並任宣傳教育專委會主任單位，中國融資租賃三十人論壇成員機構，湖北融資租賃協會副會長單位，微金融50人論壇特邀成員機構，跨界創新組織COIN執委機構。
零壹智庫
零壹財經旗下新型研究服務平台。堅持獨立、專業、開放、創新的價值觀。包含零壹財經華中新金融研究院、零壹研究院等研究機構，並建立了多元化的學術團隊。通過持續開展金融創新的調研、學術交流、峰會論壇及出版傳播等業務，服務新金融機構，探索新金融發展浪潮。
陳小輝
四川宜賓人，電子科技大學計算機專業碩士，註冊會計師、律師、系統分析師和軟體設計師，先後就職於中國人民銀行、網際網路金融公司、支付公司，出版國內首部網際網路金融風控專著《P2P網貸平台全面風險管理建設實踐》。
陳富節
計算機專業碩士，八年人民銀行工作經驗，參與中國網際網路金融協會籌備、網際網路金融風險專項整治等重要工作。長期從事網際網路金融自律管理、風險管理、網際網路金融標準研製工作，主持多項網際網路金融行業信息披露標準。
陳文
“百舸金融論壇”發起人，北京大學新金融和創業投資研究中心研究員，金融學博士後。著有《P2P向死而生：科技投行贏得大未來》等著作。在《經濟研究》等雜誌發表文章，具有監管、行業自律以及實務操作經驗。
編輯推薦
零壹財經繼暢銷書《網際網路金融》《網際網路消費金融》《供應鏈金融》之後全新力作。
全面梳理“網際網路+”金融八大風險（信用風險、操作風險、合規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險）。
系統構建網際網路金融風險防範指南。
劉仁武、楊濤、柏亮等聯袂薦讀。
目錄
上篇 風險各論
第一章 風險概述
第一節·風險概念 //003
第二節·風險分類 //012
第二章 信用風險
第一節·概念 //017
第二節·風險事項 //025
第三節·影響與建議 //040
第四節·分業特點 //052
第三章 操作風險
第一節·概念 //061
第二節·風險事項 //069
第三節·影響與建議 //088
第四節·分業特點 //108
第四章 合規風險
第一節·概念 //114
第二節·風險事項 //123
第三節·影響與建議 //134
第四節·分業特點 //142
第五章 流動性風險
第一節·概念 //153
第二節·風險事項 //160
第三節·影響與建議 //173
第四節·分業特點 //181
第六章 市場風險
第一節·概念 //186
第二節·風險事項 //195
第三節·影響與建議 //214
第四節·分業特點 //221
第七章 其他風險
第一節·洗錢風險 //225
第二節·戰略風險 //242
第三節·聲譽風險 //259
下篇 風險管理
第八章 全面風險管理體系（一）
第一節·基礎支撐系統 //275
第二節·產品系統 //282
第三節·事件系統 //290
第四節·業務循環系統 //302
第九章 全面風險管理體系（二）
第一節·管理制度系統 //332
第二節·資料庫系統 //354
第三節·報告系統 //376
第十章 全面風險管理體系（三）
第一節·風險識別體系 //382
第二節·風險評估體系 //398
第三節·風險應對體系 //411
第四節·風險監察及披露體系 //425
第十一章 全面風險防控體系
第一節·概述 //439
第二節·研製體系 //448
第三節·核驗體系 //457
第四節·評價體系 //464
第五節·支撐體系 //473
主要參考文獻 //492
序
總 序
零壹智庫：探索新金融的廣度與深度
（零壹財經創始人兼CEO 柏 亮 ）
“零壹財經”是一個專注於網際網路金融研究的團隊。我們希望“零壹財經”的每一本書都淳樸、大方、謙卑、有力量。
這是三年前我為“零壹財經書系”所寫序言的最後一句話。三年來，“零壹財經書系”出版了近20本“網際網路金融+”專業書籍，很多朋友跟我說，它已經成為金融領域最具吸引力和影響力的閱讀品牌之一。
但是，我們變了。
第一，零壹財經作為一家機構，它的業務已經從網際網路金融研究升級為“新金融成長服務”（當然，網際網路金融研究依然是我們的一項核心工作）。
第二，與之相應，零壹財經的研究範疇，擴大到“新金融”——在技術革新和市場變遷中不斷誕生的新型金融業務及其伴生服務。
第三，我們成立了“零壹智庫”。在零壹財經自身研究團隊基礎上，建立了學術委員會、特約研究員、青年學者計畫等豐富的學術研究平台，共同打造一流的新金融智庫。除了零壹財經研究團隊的專業著作以外，我們也出版智庫其他學術成員的優秀著作。
我們也沒變。我們堅持“01思維”：
第一，在研究和思考問題時，回歸到“無”的狀態（0），清零先入之見，用數據、事實描述事物的基本面目；
第二，關注事物的初始狀態（1），盡最大努力釐清它的來龍去脈，注重基礎、探望前沿。
大腦和心胸就這樣敞著，沉浸於新金融世界。求其變、知其不變。
我們現在這樣向您介紹：我們是專注於新金融研究，但不僅僅是一個團隊，而是智庫平台。我們依然希望，零壹智庫的每一本書，都淳樸、大方、謙卑、有力量。
推薦序
楊濤 中國社科院金融所所長助理，研究員
隨著網際網路的蓬勃發展及在中國的廣泛套用，近年來，中國網際網路金融得到了突飛猛進的發展且呈現出引領全球之勢態。同時，因法律、監管的天生滯後性，全球巨觀經濟形勢趨緊，以及經濟下行壓力加大，中國網際網路金融風險開始爆發。為規範網際網路金融，促進其健康發展，2016年3月25日，在黨中央、國務院的指導下，國家網際網路金融協會正式成立，隨之啟動了全國範圍內的網際網路金融風險專項整治行動。
在此背景下，該書作者結合自律工作、研究實踐和從業經驗，系統分析了網際網路金融主要業態的信用風險、操作風險、合規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險八大風險，並在此基礎上結合實踐經驗，設計了從業機構全面風險管理體系並闡述了建設過程，在國家層面提出了由“一行三會”等監管機構和行業協會參與的全天候全面風險防控體系，重點探討了行業協會的自律體系。縱觀該書，具有四大創新、五大特點和六大積極影響。
該書的四大創新點：一是首次全面分析研究了網路借貸、股權眾籌、網際網路支付和網際網路小額貸款等主要業態的信用風險等八大風險的定義、特點和事項。二是對於每種風險，在定性分析其影響的基礎上，從監管機構、行業協會和從業機構角度提出了綜合建議。三是在從業機構層面，首次設計了涵蓋其全部業務流程和所有從業人員的全面風險管理體系並結合實戰經驗給出了建設過程。四是在國家層面，首次設計了涵蓋“一行三會”、公安部、工信部、網信辦、司法機構和從業機構的全面風險防控體系，並實現全面風險防控體系與全面風險管理體系的無縫對接。
該書的特點在於：一是業態全面。該書全面分析了網際網路金融主要業態的風險，重點研究了網路借貸、股權眾籌、網際網路支付和網際網路小額貸款等主要業態的風險事項及風險特性。二是風險全面。該書全面分析了網際網路金融主要業態的信用風險、操作風險、合規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險八大風險，而非僅僅局限於信用風險、合規風險等個別風險，為全面風險管理和全面風險防控奠定了基礎。三是角度全面。該書從監管機構、行業協會和從業機構三個角度構建了全面風險管理體系及全面風險防控體系，理清了監管機構、行業協會和從業機構之間的管理邊界及互動機制。四是督扶結合。作者在全面風險防控體系中重點設計了“支撐體系”，扶持從業機構發展，在其他體系中則更加突出監管、督促特性，督扶結合，凸顯行業自律訴求。五是理論聯繫實際。作者結合實務經驗，分析了每種風險的風險事項，並據此提出相關建議；在理論角度分析八大風險基礎上，結合實踐經驗，設計全面風險管理體系並闡釋建設經驗。
該書的出版，將對我國網際網路金融健康發展帶來積極影響。一是全面認識，避免片面。該書可提高從業人員（尤其是高級管理人員）全面認識所從事業態的各種風險，避免僅關注信用風險、合規風險等單一風險。二是強化風險，敬畏風險。該書全面梳理網際網路金融各業態的八大風險，有利於強化從業人員對風險的認識，對部分風險事項進行了實務剖析，有利於從業人員在各業務環節敬畏風險。三是全面管理，提升水平。該書可促進並幫助從業機構開展全面風險管理，提升從業機構風險管理水平，維護從業機構和消費者權益。四是達成共識，促進交流。該書對各種風險給與了統一定義並分析了具體風險事項，可在各業態內達成共識，便於監管機構、行業協會、從業機構和社會各界人士之間溝通交流。五是加強行業自律，規範行業發展。該書在全面風險防控體系部分，對行業協會提出了諸多建議，具有一定參考價值，對於加強行業自律，規範行業發展具有積極作用。六是搭建框架，觸發研究。該書對八大風險的風險事項進行了框架性分析，同時搭建了全面風險管理體系和全面風險防控體系框架，可觸發各界人士繼續從深度和廣度方面進行研究。
總之，該書在網際網路金融風險專項整治即將結束之際寫就出版，希望能對我國網際網路金融的健康發展起到積極作用。同時，希望網際網路金融在黨中央、國務院的指導下，防範風險、守住底線，實現服務小微企業、服務實體經濟的遠大目標。
是為序。
