基本信息
作 者：厲永寧，周盈，沈竹石 編著
出版時間：2007-2-1
版 次：1
頁 數：145
字 數：150000
印刷時間：2007-2-1
紙 張：膠版紙
I S B N：9787801935267
包 裝：平裝
內容簡介
小公司無論在創業的初期還是在發展時期，都經常受到各種各樣的困擾，資金短缺就時時位居其首。並且，小公司能夠獲得貸款，向來不是一件容易的事情。
在本書的主旨上，我們堅持讓小公司老闆們使用起來方便、操作起來容易的路子，翻翻目錄一目了然，哪一部分不明白，直接找到哪部分就可以操作，簡潔明了，乾淨利落;在成書的結構上，我們堅持條分屢析，並且結合小公司發展的實際情況，逐一列出各貸款品種的特點乃至成功申請的具體要求等，大大增強了本書的實用性、工具性。另外，我們也不僅僅拘泥於銀行貸款，還相應地整理出了若干條便於小公司籌集資金的其他貸款方式……相信我們這樣做，更能夠貼近讀者、更能夠幫助小公司老闆們取得貸款，打開通往成功之門。
精彩書摘
小公司如何選擇理想的銀行
小公司和銀行交往的目的是為了取得借款，但如果能選擇適當的銀行與之交往，小公司所得利益要比借款大得多。所以，如何選擇合適的銀行進行貸款，是小公司與銀行建立交往關係的關鍵一步。
(1)根據成本高低不同選擇
在貸款利率方面，目前的基準貸款年利率是6個月。但是，按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定範圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮10%、20%、30%或者更多。銀行和小公司的貸款關係，是一種互惠互利的合作關係。銀行也存在開拓業務，爭搶優質客戶的情況。因此銀行為了吸引黃金貸款客戶，一般會施予優惠條件，包括優惠的貸款利率。因此，小公司在申請貸款時完全可以“貸比三家”，儘量選擇利率上浮幅度小的金融機構去貸款。其實，到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業銀行的貸款利率普遍低於當地的信用社，但手續要求比較嚴格，更完備一些。小公司除了選擇利率基點外，還要考慮其他費用的成本因素，比如貸款是否要支付手續費、抵押物是否要評估、抵押物是否要參加保險等一些導致貨幣成本增加的因素。作為小公司老闆在貸款的時候，可以對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本較低的銀行辦理。
(2)根據業務特點不同選擇
我們知道，現在國內無論是工商銀行、建設銀行還是中國銀行、農業銀行、發展銀行等等，所涉及的貸款種類是各不相同的。不同銀行必然各有不同的業務特點。因為各個銀行的創設目的不同，發展過程各異，所以各具自己的業務特點。如有的銀行在國外設有分行，開辦外匯業務，也有的銀行在不動產信用方面表現良好，還有的銀行在支持小公司方面成績卓著。不同的銀行，所開展的業務項目、貸款種類都不一樣，小公司在貸款的時候，選擇哪一家銀行合作，要深入了解各銀行的業務特點，然後再根據本公司實際需要確定。
(3)根據品位對稱原則選擇
俗話說，郎才女貌，門當戶對。小公司選擇貸款銀行也一樣。小公司要受到銀行的青睞與重視，一個重要因素是想辦法使自身品位與銀行品位相當，這樣，才便於以後的合作。也就是說，規模大一些的公司要儘量找大銀行，找那些能夠算得上一流的銀行合作，小公司則要儘量找那些中小銀行、分行或信用社建立關係。這樣，才算得上匹配。我們這樣說，是有一定科學根據的，如果一家小公司與一家一流大銀行交往，由於門不當，戶不對，在眾多客戶中其地位必然微不足道，自身身微言輕，合作的效果肯定不會理想。反過來說，如果小公司找那些中小銀行合作，與信用社打交道，便會在眾多客戶中盡顯尊貴，受到銀行的尊重與禮遇，這樣，合作必然愉快，辦事效果也肯定好。古人說得好，寧當雞頭，不做牛尾。小公司在選擇銀行貸款的時候，寧可做小銀行的一流客戶，也不要去當大銀行的三類客戶。有時候，雞頭比牛尾更實惠。
(4)根據公司需要多頭選擇
小公司如果與一家銀行交往，勢單力薄，當這家銀行因某種原因引起財力不足時，公司勢必陷入資金周轉失靈的困境。但公司要是同時與幾個銀行都有交往，當一家銀行支持不力時，其他幾家銀行會提供支持，不致影響公司資金需要，而且，這樣還可以在貸款條件上與銀行進行談判，爭取到更多的優惠利益。由此可見，小公司貸款的時候，絕對不能單憑貸款利率一項就確定哪家銀行的信貸產品價格低、哪家銀行的信貸產品價格高，而要綜合各種貨幣支出因素、貸款期限、貸款金額來選擇銀行。有的時候，最低的貨幣成本並不一定是小公司選擇銀行的最佳依據。例如，經過測算比較，在一家銀行貸款，總的貨幣成本最低，但這家銀行所提供的貸款期限或是貸款額度不能滿足你公司的要求，於是，你還得考慮貸款貨幣成本更高、但貸款期限和貸款額度更能滿足要求的其他銀行，那么，這家銀行可能更適合你的公司。P6-8
圖書目錄
出版說明
前言
第一章 不但“知己”，還要“知彼”??小公司貸款須知
1.銀行對申請貸款公司的考察
(1)老闆的個人品質
(2)承擔債務的能力
(3)是否具有良好信用
(4)是否具有充足的資本
2.小公司如何選擇理想的銀行
(1)根據成本高低不同選擇
(2)根據業務特點不同選擇
(3)根據品位時稱原則選擇
(4)根據公司需要多頭選擇
3.如何選擇適宜自己的貸款
(1)如何選擇貸款種類
(2)如何把握貸款期限
(3)選擇適宜擔保方式
(4)還貸方面也有竅門
第二章 借雞生蛋，圓創業夢想??小公司初創期如何貸款
1.創業貸款：用活政府和銀行的優惠政策
(1)創業貸款的種類
(2)銀行對申請者的要求
(3)申請者需提供的資料
(4)創業貸款的償還
(5)獲貸款者應履行的義務
相關連結1：小公司貸款申請書
相關連結2：借款人基本情況表
2.固定資產貸款：幫助小公司起跑
(1)貸款的優缺點
(2)貸款申請條件
(3)需提供的資料
(4)貸款的期限
(5)貸款的展期
(6)貸款申請程式
3.不動產抵押貸款：使“死”產變“活”錢
(1)申請條件
(2)申請程式
(3)收費標準
相關連結：申請貸款抵押物要求
4.動產抵押貸款：幫助公司“四兩撥千斤”
相關連結：企業動產抵押物登記須知
5.存單質押貸款：挖掘出的信貸資源
(1)申請存單質押貸款材料
(2)質押貸款操作流程
(3)質押貸款辦理技巧
小貼士：如何確定提前支取還是辦理質押貸款
6.擔保貸款：別人承擔責任你花錢
(1)專業公司擔保貸款
相關連結：適宜小公司合作的專業擔保公司簡介
(2)小公司聯合擔保貸款
相關連結：企業貸款擔保申請書
7.“租賃貸款”：借雞生蛋，賣蛋買雞
(1)“租賃貸款”的優缺點
(2)與一般銀行貸款的區別
(3)小公司如何操作“租賃貸款”
第三章 借力而行，讓公司“提速”??小公司發展期如何貸款
1.貿易貸款：背靠大樹好乘涼
相關連結：各銀行開展貿易貸款情況
2.買方信貸：向下遊客戶發放的貸款
(1)賣方企業條件
(2)辦理買方信貸流程
相關連結：買方信貸意向性協定
3.流動資金貸款：解決經營資金短缺難題
(1)申請條件
(2)提供資料
(3)申請流程
4.應收賬款質押貸款：用明天的錢辦今天的事
(1)貸款申請條件
(2)期限金額及費率
(3)貸款申請流程
5.應收賬款保理：為出口公司“加油”
小貼士：保理貸款與應收賬款質押貸款的區別
6.票據貸款：貸款盛宴上的“西餐”
(1)與一般貸款的區別
(2)票據貼現的特點
(3)票據貼現的種類
(4)票據貼現業務辦理流程
7.倉單質押貸款：量米下鍋
(1)申請人條件
(2)質押倉單貨物必備條件
(3)申請所需材料
(4)辦理貸款程式
相關連結：“倉單質押”貸款延期申請
8.個人信用貸款：以老闆的名義借錢
(1)申請條件
(2)貸款期限
(3)需提供的資料
(4)還款方式
第四章 借得東風，助企業騰飛??小公司成熟期如何貸款
1.企業信用擔保貸款：信用也是財富
(1)申請信用擔保貸款的資料
(2)業務流程
小貼士：關於企業信用的調查
2.無抵押擔保貸款：讓你大有“錢途”
小貼士：避免陷入“無抵押”陷阱
3.法人賬戶透支：隨用隨借隨有隨還
(1)功能和特點
(2)申辦條件
(3)收費標準
(4)業務流程
小貼士：辦理法人賬戶透支需注意事項
4.個人委託貸款：民間貸款變為“地上”行為
(1)貸款人條件
(2)貸款限額
(3)貸款期限
(4)貸款利率
(5)業務流程
5.品牌質押貸款：牌子一樣可以換成錢
(1)申請條件
(2)業務流程
6.保單質押貸款：一條通幽的“曲徑”
(1)保單貸款種類
(2)保單貸款的優點
小貼士：保單質押貸款注意事項
7.外資銀行貸款：“洋貸款”
相關連結：花旗銀行和渣打銀行對小公司貸款情況
第五章 只有“通融”，才能“融通”??小公司成功貸款秘籍
1.壯大實力讓銀行認為靠得住
(1)注意積累，不斷增強實力
(2)善於計畫，確保公司現金流
(3)控制成本，提高企業利潤
(4)規範行為，抓好內部管理
2.加強信用建設讓銀行信得過
(1)講究信用按期歸還借款
(2)非惡意不誠信的表現
(3)如何建立良好的企業信用
3.建立良好關係有利於貸款
(1)端正借款時候的心態
(2)不缺錢時候也要與銀行多交往
(3)注意與銀行及時溝通掌握信息
(4)重視放款主辦人的作用
4.小公司如何處理還貸危機
(1)應當冷靜應對
(2)應當積極協調
(3)採取非常手段應對
5.小公司貸款容易進入的誤區
(1)對貸款難度沒有正確態度
(2)避免過度包裝或不包裝
(3)避免貸款時操之過急
(4)避免情人約會式的貸款手法
本書後記
