對象和條件
1、具有完全民事行為能力，年滿十八周歲的自然人，有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力。
2、以所有房屋作為抵押，同意辦理貸款公證及保險。
3、抵押房屋必須為三證齊全的本市範圍內商品房或已獲準上市的房改房。
4、借款人應為資信程度良好的國家行政機關、事業單位、經濟管理部門或金融企業職工，若非則借款人必須擁有至少兩套可供抵押的房屋，或由具有以上職業者提供擔保。
基本信息
貸款年限：1～10年。
貸款金額：最低單筆5萬元。
抵押率：抵押房產貸款額度最高不超過抵押物評估價值的65%；寫字樓、街面商業用房、別墅最高不超過抵押物評估價值的50%。
還款方式：等額本息
借款人年齡：借款人年齡與貸款年限之和不超得過60周歲,個人消費額度貸款的對象為年滿18周歲，且銀行系統無不良信用記錄,具有完全民事行為能力的中國公民，不接受未成年人所有的房產提供抵押擔保。
抵押物：北京城區及遠郊區個人名下完全產權的商品房、成本價房、別墅、商鋪、寫字樓等(抵押房產建築面積最低不得小於30平方米)
房屋年限：抵押房產的房齡和貸款年限之和原則上不能超過30年。
擔保公司的作用
設計適宜的貸款方案
爭取優惠的貸款利率
加快貸款辦理的進度
提供專業評估擔保服務
目前，許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規範和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
其中北京厚澤投資擔保有限公司就是一個非常成功的案例。厚澤擔保是一家專業化的個人信貸服務機構，致力於為銀行、商家、客戶提供專業化的信貸服務。截止2009年12月底，厚澤擔保累計辦理各類房屋抵押貸款超過3.6萬餘筆，累計貸款額度超過220個億，市場占有率為北京市場的20%左右。與國內各家商業銀行、外資銀行和非銀行金融機構都有著廣泛的合作。
房地產抵押貸款種類
（1）個人擁有、權屬沒有爭議、未在拆遷範圍之內的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費抵押貸款；
（2）已購公房、已購經濟適用房需補齊土地出讓金，已購公房、央產房需原購房協定，央產房還需獲得上市交易批准；
（3）為城八區及近郊區房產；
（4）建造年代為82年以後的個人房產；
（5）沒有法院查封、扣壓或採取其它訴訟保全措施的房屋。
貸款額度
貸款額度貸款一般最高不超過抵押房屋評估值的50%，另根據借款人的資信程度和抵押房屋成新率(使用年限低於5年)的最高可貸60%，此外擔保人年收入在5萬元以上(或中級職稱以上幹部)擔保額度為5萬元，若非則額度為3萬元。
貸款年限
貸款期限貸款期限由借款人和銀行商定，最短1年，最長不超過3年，同時借款人最後還款期限不超過夫妻雙方最長的法定退休年齡(男60歲，女55歲)。
貸款利率
貸款利率執行相應檔次的流動資金貸款利率。
辦理流程
1.借款人貸款前諮詢：填寫住房抵押申請書，並提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明檔案;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑑定書和保險單據;購建住房的契約、協定或其他證明檔案;貸款銀行要求提供的其他檔案或材料。
2.銀行對借款人的貸款申請、購房契約、協定及有關材料進行審查。
3.借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4.借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款契約並進行公證。
5.貸款契約簽訂並經公證後，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房契約或協定指定的售房單位或建房單位。
申請資料
1、借款人及配偶身份證原件及複印件
2、借款人及配偶戶口簿(外地人為戶籍證明)原件及複印件(若借款人和配偶非同戶須提供婚姻證明)
3、其他有權處分抵押房屋人同意抵押書(本人簽字、蓋章)
4、抵押房屋所有權證原件
5、抵押房屋土地證原件
6、抵押房屋契證原件
7、準入證明(房改房)原件
8、土管局權屬審查證明(房改房)原件
9、保證人同意擔保書面協定及收入證明(貸款方式為抵押加擔保才須提供)
不能用於抵押的房產
未結清貸款的房產
抵押消費貸款的房產必須是沒有抵押的房產。如果是有抵押的房產或者此房產正處於按揭狀態當中，銀行就已經擁有此房產的他項權利，如果再對此房產進行抵押，銀行是不允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產的他項權利。如果沒有還清貸款重新貸款叫做同名轉加按，現在央行已經明令禁止操作。
部分已購公房
已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款，一種是無法提供購房契約或購房協定的已購公房。因為如果在購房契約中有原單位有優先購買權的條款，銀行無法取得他項權利，所以銀行就無法操作抵押消費貸款。另一種是不能提供央產房上市證明的央產房，因為這樣的房產不能夠上市進行交易，銀行無法取得他項權利，即銀行沒有了抵押權，所以無法操作這項業務。
未滿5年的經濟適用房
回遷房按經濟適用房管理的，或者是純經濟適用房，根據目前國家的政策，未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權利證，所以不能辦理抵押消費。
未取得房產證的小產權房
對於小產權房產而言，如果居住人沒有取得房產證的話，對房產只有使用權，而沒有所有權，即不能對房產進行處置，所以這類房產就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。
