還款方式比較
信用卡四種主流還款方式比較
如今信用卡的普及雖然給我們日常購物帶來了方便，但也造成了刷卡無度和還款困難等問題。信用卡50天的免息期一到就必須及時還款，否則利息、滯納金甚至超限費都會隨之而來，不僅平添了一筆不必要的費用，還會給個人信用記錄帶來負面影響。
因此為了方便持卡人還款，各大銀行都提供了多種還款方式，比如關聯借記卡還款，ATM自助還款、網上銀行還款、第三方支付平台還款等，那么到底哪種信用卡還款方式更省心省力，我們不妨來簡單比較一下，看看哪種還款方式最合適你。
關聯借記卡還款
這種還款方式也稱為自助還款。就是將你的信用卡和你同行的借記卡進行綁定，信用卡還款日當天銀行將會自動從你的借記卡里將錢劃到信用卡里進行還款，不但不會產生手續費，而且可實時到賬。但需要注意的是，一定要保證你的借記卡餘額充足，否則關聯還款將不會成功。此種方式比較適合信用卡和工資卡屬於同一家銀行的工薪階層，到了信用卡還款日基本不用費什麼心就能把欠款還上。
ATM自助還款
此種還款方式基本等同於到銀行櫃檯還款，一般月初與月底還款高峰時ATM機前也會排很長的隊，而且如果鈔票有殘損或折角，自動存款機將會把錢退出來，所以最好準備多點現鈔以防自動存款機不能識別某些殘破的鈔票。這種還款方式也是實時到賬，沒有手續費，適合有時間對電腦操作不熟悉的持卡人。
網上銀行還款
目前，大多數銀行都開通了網上銀行服務，持卡人可以到銀行櫃檯開通網銀後網上進行還款。一來不用跑到外頭找銀行排隊還款，節省時間;二來不僅可以進行同行還款，還可以跨行還款，一般同行還款可實時到賬，沒有任何手續費，而跨行還款則需要收取一定的跨行還款手續費，還款也不能實時到賬。這種方式適合熟悉電腦操作，比較宅的上班族和年輕人士。
第三方支付還款最方便
與網上銀行還款一樣，通過第三方支付還款足不出戶就能把欠款還上，而且無論同行、跨行還款都沒有任何手續費。目前開通信用卡還款功能的第三方支付平台有支付寶、財付通、易寶支付等。這種方式比較適合熟練電腦操作、喜歡體驗新生事物的新潮一族。以易寶支付為例，用戶登錄易寶門市，選擇信用卡還款，填入信用卡卡號，持卡人姓名，還款金額，並選擇還款銀行，即可進行線上還款。需要注意的是，持卡人需開通網上銀行功能後才可進行網上還款，招商銀行、平安銀行的信用卡還款可實時到賬，其他銀行通常需要1-3個工作日，因此建議持卡人在節假日期間至少提前1-2 天進行還款，以保證信用卡能及時還上款。
快錢還款
可以為以下銀行信用卡還款：招商銀行、廣發銀行、交通銀行、浦發銀行、平安銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國民生銀行、中信銀行、興業銀行、上海農商銀行、中國光大銀行、華夏銀行、寧波銀行、東亞銀行、江蘇銀行、包商銀行共19家銀行。
支持用以下網上銀行向信用卡還款：交通銀行、浦發銀行、平安銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國民生銀行、中信銀行、興業銀行、上海農商銀行、中國光大銀行、華夏銀行、寧波銀行、東亞銀行、江蘇銀行、包商銀行共23家銀行。
使用說明：持卡人填寫信用卡還款信息→在銀行卡網上銀行完成付款→還款結束。（需同名用戶）
手續費用：推廣期免手續費。
財付通還款
可以為以下銀行信用卡還款：實時到賬：興業銀行、中信銀行、平安銀行、深發展銀行、農業銀行；支持當天到賬：招商銀行、工商銀行、交通銀行、中國銀行、光大銀行、廣發銀行、建設銀行、民生銀行、上海農商行；2-3個工作日到賬：浦發銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行、上海銀行、北京銀行、杭州銀行、漢口銀行共22家銀行。
支持用以下網上銀行向財付通充值後還款：中國工商銀行、農業銀行、招商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、廣發銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、郵政儲蓄、深發展、興業銀行、平安銀行、浦發銀行、北京銀行、上海農商、東亞銀行、南京銀行、寧波銀行、華潤銀行共21家銀行。
使用說明：先註冊財付通帳號，再進行還款操作。
手續費用：跨行、跨地區還款免手續費。
支付寶還款
可以為以下銀行信用卡還款：招商銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、廣發銀行、中信銀行、興業銀行、中國民生銀行、平安銀行、浦發銀行、中國光大銀行、華夏銀行、寧波銀行、北京銀行、江蘇銀行、上海農商銀行、包商銀行、杭州銀行、南京銀行、河北銀行、重慶農商銀行、盛京銀行、成都商行、上饒銀行、堯都農商行、商丘市商業銀行、廣州銀行、溫州銀行、天津銀行、烏魯木齊市商業銀行、威海市商業銀行、哈爾濱銀行、重慶銀行、徽商銀行、漢口銀行共37家銀行。
支持用以下網上銀行向信用卡還款：工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵政儲蓄、交通銀行、招商銀行、中國銀行、光大銀行、中信銀行、深圳發展銀行、浦發銀行、民生銀行、興業銀行、平安銀行、廣發銀行、上海農商行、上海銀行、寧波銀行、杭州銀行、北京銀行、北京農商行、富滇銀行、溫州銀行、成都銀行共24家銀行。
手續費用：免手續費，推廣期免手續費。
使用說明：填寫還款信用卡信息→持卡人在收銀台完成付款→還款完成，查詢到賬信息。
拉卡拉還款
可為以下銀行信用卡還款：招商銀行（全國）、民生銀行（全國）、興業銀行（全國）、廣發銀行（全國）、江蘇銀行（全國）、南京銀行（全國）、寧波銀行（全國）、中信銀行（全國）、深圳發展銀行（全國）、平安銀行（全國）、光大銀行（全國）、交通銀行（全國)、北京銀行（全國）、長沙銀行（全國）、上海農商行（全國）、浦東發展銀行（全國）、華夏銀行（全國）、大連銀行（全國）、成都農商行（全國）、上海銀行（上海）、溫州銀行（全國）、農業銀行（全國）、東亞銀行（全國）、包頭商業銀行（全國）、中國銀行（全國）、工商銀行（全國）、花旗銀行（全國）、建設銀行（全國）、廣州銀行（全國）共29家銀行。
支持所有帶有銀聯標記的借記卡為以上銀行信用卡還款。
手續費用：建設銀行、中國銀行（除去深圳外全國其他地區）、交通銀行、農業銀行、工商銀行、北京銀行信用卡還款手續費暫執行優惠推廣價格2元/筆，其他銀行暫無手續費。
需前往便利店，建議在最後還款日前三個工作日完成還款(還款提醒)。
逾期還款
信用卡逾期還款後果嚴重透支消費應適度。
信用卡違約後果一
信用卡違約主要有以下三種嚴重後果
違約後果一，承擔高額罰息。信用卡違約後，通常涉及到的罰息費用為循環利息費用和滯納金。循環信用實質是一種按日計息的小額、無擔保貸款，如果在最後還款日未全額還款，在下期對賬單上，則會產生循環信用利息，且需要從消費入賬日起計算利息。
除了工行一家實行餘額罰息外，其他12家銀行仍實行全額罰息。全額罰息是指即使客戶償還了部分款項，但在計算罰息時不扣除償還部分，利息費用通常按日息萬分之
信用卡還款五計算。此外有的銀行規定，記賬日起15日內按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規定限額的，按日息萬分之十五計算，拖欠時間越久，罰息越高。
舉例來說，假設李小姐賬單日是每月10日，最後還款日為28日，7月11日消費了1萬元，到了28日，李小姐資金出現緊張，便先還了最低還款額1000元，那么在8月10日賬單上的循環利息費用為：10000元×0.5‰×(7月28日~7月11日)+(10000元~1000元)×0.5‰×(8月10日~7月28日)=143.5元。
若持卡人連最低還款額都沒還清，除了循環利息費用，還會產生滯納金，按最低還款額未還清部分的5%計算。假如李小姐只還了500元，則滯納金費用為(1000元~500元)×5%=25元。這種情況下的循環利息費用升至146.75元，該月李小姐的罰息合計171.75元。
信用卡違約後果二
違約後果二，造成法律糾紛。信用卡暴力催收成為熱門話題，不少銀行信用卡中心將信用卡還款催收外包給一些所謂的“討債公司”，這些公司良莠不齊，催債手段比較粗暴，給客戶帶來很大困擾。
不止如此，違約客戶還可能面臨法律上的糾紛。按照《刑法》規定，對惡意透支信用卡5000元以上，銀行經三個月催收未還，情節嚴重者，還可能因詐欺罪被追究刑事責任。對於違約客戶來說，進入司法程式後，不僅給自己名聲帶來影響，還會損失更多的成本，除了要繳清欠款外，還要承擔訴訟費用，可謂雪上加霜。
信用卡違約後果三
違約後果三，在全國徵信系統中留下“信用污點”。2006年央行組建了全國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫，只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在該系統中生成一份屬於自己的“信用報告”，這個報告中的“污點”不容忽視，它會影響到申請各類貸款、上保險、求職、海外留學等。更為重要的是，不良記錄在國外一般保留7年，而國內尚沒有明確規定，這就意味著如果不去補救，這個“污點”很有可能跟隨一生。
溫馨提示：信用卡作為一種新興的支付方式同樣也是消費者日常最簡單的理財手段，透支消費雖然可以減少持卡人日常消費的資金壓力但如果持卡人管理不當或者沒有良好的理財觀念就很容易賬單成山淪為卡奴。建議消費者，當賬單壓力過重時慎用以卡還卡，可以採用向銀行申請分期付款或通過申請延時還款、延長分期展期等方式來緩解壓力，同時還應及時反省自己的消費方式是否健康合理。
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春節假期已經結束，市民除了對假日生活意猶未盡，還要面對已經產生的信用卡賬單。記者發現，不少年輕人為避免影響個人徵信記錄，會選擇銀行提供的分期付款和最低還款兩種方式解決節後資金短缺問題。但上述兩種方法都意味著還款者要付出更高的資金代價。
“春節期間，我去逛街的時候買了個電腦和幾件衣服，大概花費1萬元。”消費者宋女士告訴記者，她發現自己的存款已經不夠還款了，只能將賬單分期來延遲還款。“但銀行給我郵件稱，可以選擇最低還款和分期付款兩種方式，這中間的差別我分不清楚。”
銀行工作人員介紹：“最低還款額和分期付款的區別，主要在於計息方式。”比如，最低還款方式，銀行會對未清償部分，按每日萬分之五從銀行記賬日起至還款日止的貸款利息，貸款利息按月計收複利。記者發現，最低還款額只能作為應急和救急的手段，而不應該成為信用卡還款習慣，這是因為最低還款額不享受免息政策，並且採用月度複利計算模式。即如果消費者消費1萬元，但實際還款9000元，那么1萬元在消費日當天至還款日之間依然要實行全額計息。另外，如果在到期還款日之前歸還金額大於或等於最低還款額，但低於本期應還金額時，只需支付利息。如果低於最低還款額，則除了利息外，還要按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，並會對信用記錄造成影響。
