內容簡介
普惠金融不僅包括不同類型的金融產品，而且包括金融消費者、金融服務提供者等不同的參與主體；不僅包括商業性金融機構，而且包括政策性金融機構和政府機構；不僅包括提供基本金融服務的機構（銀行、保險等），而且包括為這些機構提供各種服務，以降低金融服務成本、提升金融效率的第三方服務機構，等等。本書以不同類型的機構為主線，從金融功能角度全面介紹各類機構在相關領域的實踐，勾勒出我國普惠金融創新的全貌。
圖書目錄
第1章 普惠金融的定義與關鍵要素/001
1.1 普惠金融的定義/001
1.2 普惠金融的關鍵要素/003
1.3 普惠金融的生態體系/009
1.4 數字普惠金融及其原則/017
第2章 普惠金融的實踐/021
2.1 普惠金融的國際實踐/021
2.2 中國普惠金融實踐/028
第3章 銀行業的普惠金融創新/051
3.1 銀行業與普惠金融/051
3.2 監管政策引導/055
3.3 普惠金融組織架構創新/058
3.4 網點渠道的創新/060
3.5 個人普惠金融產品和服務創新/069
3.6 小微企業普惠金融產品創新/075
3.7 “三農”普惠金融產品創新/084
第4章 新型金融機構/094
4.1 村鎮銀行/094
4.2 小額貸款公司/107
4.3 消費金融公司/120
第5章 保險、融資擔保與普惠金融創新/133
5.1 農業保險/136
5.2 小額保險/142
5.3 擔保與普惠金融創新/148
第6章 金融科技與數字普惠金融/156
6.1 數字普惠金融的興起/156
6.2 數位技術與普惠金融/161
6.3 網際網路支付與普惠金融/171
6.4 網路小額信貸/178
6.5 P2P網路貸款/192
6.6 網際網路財富管理/195
6.7 網際網路保險/200
6.8 網際網路股權眾籌/205
6.9 基於金融科技的開放式借貸服務平台/207
第7章 金融基礎設施建設與普惠金融創新/215
7.1 支付基礎設施建設/215
7.2 信用基礎設定建設/224
7.3 普惠金融示範區建設/236
第8章 普惠金融的政策體系/244
8.1 G20發展普惠金融政策框架/245
8.2 中國普惠金融的政策框架/253
8.3 貨幣、信貸支持政策/260
8.4 財稅支持政策/266
8.5 我國普惠金融政策體系的特點/270
第9章 普惠金融的監管與消費者保護/273
9.1 金融消費者保護的框架/273
9.2 次貸危機之後的金融消費者保護/278
9.3 我國金融消費者保護體系建設/280
9.4 普惠金融與消費者保護/283
9.5 我國消費者保護存在的問題/285
9.6 加強普惠金融發展中的消費者保護/287
參考文獻/290
報告解析
中國普惠金融創新呈現四個新特徵
“截至2017年年底，全國有5家國有商業銀行、6家股份制商業銀行、1600多家村鎮銀行、17家民營銀行設立普惠金融事業部，銀行業金融機構營業網點達到22.86萬個，個人銀行結算賬戶數量達91.69億戶；普惠金融涉農貸款餘額30.95萬億元，小微企業貸款餘額30.74萬億元，保障性安居工程貸款4.48萬億元。”《中國普惠金融創新報告（2018）》（以下簡稱《報告》）呈現的一組數據，勾勒出當前我國普惠金融的發展規模，也體現了普惠金融在農業、民生等領域的重要作用。
《報告》主編、國家金融與發展實驗室副主任曾剛說，過去幾年中，政策引導和技術發展大大加快了我國普惠金融領域的創新。《報告》全面呈現了不同金融機構在普惠金融領域的實踐，展現了我國普惠金融創新的全貌。當前中國普惠金融創新正呈現四個新特徵：
一是產品和服務日益豐富。普惠金融不僅包括信貸，還包括儲蓄、投資理財、保險、支付、匯兌、租賃、養老金等全功能、多層次的金融服務，甚至可能會增加管理諮詢、財務顧問等其他服務內容；二是參與主體更加多元化。普惠金融的參與主體已逐步發展為囊括商業銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業等在內的多層次、多元化普惠金融機構體系；三是數字普惠金融發展迅速，並有可能成為未來發展的主流；四是普惠金融商業模式不斷創新，可持續得到極大改善。一些新的普惠金融模式開始形成，普惠金融開始成為許多機構競相進入的藍海。
創新成為普惠金融制勝法寶
2018年4月28日，全國黨媒平台組織了“中國普惠金融典型案例”徵集活動，一個月時間裡，就收到來自全國52家單位的70個案例。案例提交主體涵蓋多種類型機構，經網路投票和專家評審，12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。
綜觀獲獎案例，“創新”成為它們的關鍵字與制勝法寶。評審會在給浙江碳銀與浙江工行共同推出的“戶用光伏創新金融產品案例”評語中寫道，“戶用光伏創新金融產品作為符合國家產業導向的綠色無污染產品，收益源自陽光發電，並設定‘時時預警+發電還款’雙重保障，符合普惠金融創新發展趨勢。”這家不是金融機構，甚至主營業務不是金融服務的網際網路平台公司，也在推出綠色無污染的戶用光伏創新金融產品並提供衍生金融服務，通過創新為普惠金融事業添磚加瓦。
可喜的是，普惠金融創新不僅僅體現在產品，還有技術、服務，甚至商業模式等方方面面。安徽省信用擔保集團在全國率先創新政銀擔合作機制，構建覆蓋全省的政策性擔保體系，把金融“活水”引入小微和“三農”，為融資擔保行業發展探路；平安普惠創新金融商業模式，向增信方和資金方輸出基礎信貸審核諮詢服務，並整合增信方和資金方的金融資源，為借款人提供多元借款服務解決方案。在今年的普惠金融典型案例里，這樣的例子比比皆是。
技術和普惠理念不斷結合
“金融科技在普惠金融領域大有用武之地。”國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員李揚說。他認為，金融可以從五個角度來看——大數據、智慧型化、網際網路、分散式計算技術以及安全技術。正如李揚所言，無論是《報告》還是此次的參評案例均顯示，運用金融科技，將網際網路、大數據等科技套用於普惠金融業務已經成為發展趨勢——
中國建設銀行運用網際網路思維和大數據技術，打造“小微快貸”小企業融資服務新模式，實現了小微企業貸款全流程網路化、自助化操作；西安銀行通過與國內知名網際網路企業聯合開展線上信貸業務，擴大扶貧工作的覆蓋範圍，並探索智慧銀行、網上銀行、移動服務等新型服務方式，助力精準扶貧，提升服務水平並擴大服務覆蓋面。
