編輯推薦
人人都要懂得金融學知識生生活處處是金融
懂金融學的人才懂生活
生活處處是金融
懂金融學才能創造更多財富
金融是現代經濟的核心。各級領導幹部要帶頭學習金融理論，特別是現代金融知識，努力提高領導金融工作能力。
目錄
第一章金融世界的大事件——熱點金融問題全解讀2008年美國次級貸款金融危機已經蔓延到全球各個經濟體和全球經濟的各個領域，其影響深度和影響範圍被認為是1929年大危機以來最嚴重的一次。受世界金融危機和經濟危機的影響，我國經濟增速放緩。在周期性、結構性調整和外部環境不斷惡化的三重影響下，2008年以後的中國經濟進入調整期。在此背景下，國務院出台了擴大內需、促進經濟平穩較快增長的十項措施，兩年之內的總投資達到了4萬億人民幣，這是自建國以來最大規模的刺激經濟計畫。在這一系列令人眼花繚亂的政策之下，隱藏著什麼樣的金融邏輯，讓我們一起走入本章。
波及全球的衰退——2008金融海嘯
繁榮美夢轟然倒塌——杜拜經濟泡沫破氏
國家也會破產嗎——冰島遭遇國家危機
漫長的貨幣熊市——美元貶值
信用崩潰惹的禍——美國次貸危機
最不可思議的破產——雷曼兄弟破產
中國企業全球定位——海外併購潮
“一攬子”復甦計畫——4萬億人民幣刺激方案
創業者的盛宴——創業板上市
大盤跌了也可以賺錢——股指期貨推出
第二章破解金融的邏輯——金融常識及金融機構
金融是現代市場經濟的核心，當一個城市由於歷史的積累或現實的機遇而成長為金融中心之際，它就必然會成為一個國家市場版圖中的核心區域，藉助金融領域的主導話語權，不僅城市自身的經濟成長與社會發展將贏得重大機遇，而且其影響力將伴隨金融市場的跨越式發展而迅速輻射。
事關財富的學問——金融
開啟金融之門的鑰匙——貨幣及貨幣形態
印多少錢才合適——貨幣供應量
金融中的調節器——利率及利息
貨幣兌換的價格——匯率
利率多少就是高利貸——高利貸
商業銀行起家的“本錢”——資本金
人民幣為何能“堅挺”——貨幣升值及貶值
資金融通的中介——商業銀行
肩負特殊使命——政策性銀行
中國金融的大心臟——中國人民銀行
保全資產、減少損失的“閘門”——金融資產管理公司
資本市場的“狠角色”——投資銀行
把風險“經營”起來——保險公司
用信用做本金——信託投資公司
股票通過這裡發行——證券機構
企業的銀行，銀行的企業——企業集團財務公司
老百姓的金融好幫手——信用合作組織
證券市場監護者——中國證券監督管理委員會
保險市場的護法人——中國保險監督管理委員會
守護國有資產——國有重點金融機構監事會
財富應急的最後一招——典當行
第三章錢在社會間是怎樣運轉的——金融市場中的常識
金融市場的資金流動起因於社會資金的供求關係，最基本的金融工具和貨幣資金的形成，是由銀行取得（購入）企業借據而向企業發放貸款而形成的。銀行及其他金融機構作為中間人，既代表了貸者的集中，又代表了借者的集中，對存款者是債務人，對借款者是債權人，因而，它所進行的融資是間接融資。當銀行創造出大量派生存款（由商業銀行發放貨款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款）之後，就為其他信用工具的創造和流通建立了前提。
走進財富的遊樂場——金融市場
金融與交易的橋樑——金融工具
最可信的信用形式——國家信用
不一定靠譜的信用——民間信用
最值得珍惜的信用——個人信用
財富流轉的角斗場——資本市場
個人理財最火名詞——股票市場
股票價格指數是怎么來的——股指
在這裡玩轉股票——股票交易所
股票究竟值多少錢——股票估價
大大小小的是是非非——大小非
向全社會募集資金——公司上市
風險共擔的集合投資——基金市場
以小搏大的遊戲——期貨市場
做貨幣的買賣——外匯市場
用風險做標的的交易——保險市場
黃金天然是貨幣——黃金市場
把債務轉手賣出去——債券
以債券為標的的投資——債券衍生工具
先入住再還錢——商品房按揭貸款
金融機構互幫互助——同業拆借市場
第四章走進琳琅滿目的金融超市——日常生活中的金融常識
家庭投資理財的根本目的就是家庭財產的保值與增值，或者叫家庭財富最大化。更進一步說，追求財富，就是追求成功，追求人生目標的自我實現。所以我們提倡科學的理財，就是要善用錢財，使家庭財務狀況處於最佳狀態，滿足各層次的需求，從而擁有一個豐富的人生。從這個意義上講，人人都需要理財。
管好自家的錢袋——家庭理財
銀行中的身份證——銀行賬戶
銀行是怎樣進行內部結算的——支付清算
足不出戶調動資金——網上銀行
今天就花明天的工資——信用卡消費
做不做“房奴”——房屋貸款
你不理財，財不理你——理財產品
最傳統理財方式——存款儲蓄
高風險換來高回報——股票投資
讓專業人士替你炒股——基金投資
用契約做交易物——期貨投資
黃金天然能保值——黃金投資
何時出手最合適——房產投資
投資外國貨幣——外匯投資
藝術與理財的完美結合——收藏投資
保障未來的你——社保與商業保險
第五章企業做大、金融助力——企業經營中的金融常識
企業融資力的標桿——資本結構
企業持續運營的動力——融資渠道
將危機防患於未然——風險管理
讓老企業獲得新生——公司重組
合作共贏的典範——企業併購
企業做大以錢生錢——企業投資
最直接的投資方式——實物投資
到市場上融資——企業上市
資不抵債的無奈選擇——破產清算
第六章金錢中也有“看不見的手”——金融政策及金融調控
為貨幣調調價——利率政策
巨觀經濟的“調節器”——貨幣政策
牽一髮動全身——金融調控
扶優限劣是目標——信貸政策
牢控貨幣發行權——現金管理
金融運行的始發點——基礎貨幣
金融機構信用“天花板”——存款準備金率
金融調控的有效工具——中央銀行貸款
央行也做股票——公開市場業務
對商業銀行的支持方式——再貼現政策
第七章規範最重要的市場——金融風險及金融監管
“玩錢者”要承擔的風險——金融風險
監管機構的分工明細——分業監管
投資者的保護傘——市場退出機制
金融界中的“毒瘤”_金融“三亂”
欺騙銀行的犯罪——金融詐欺
約束銀行的法令——《銀行法》
掃清股市的“黑手”——證券業的監管
保險不能光忽悠人——保險業的監管
讓黑錢沒有“漂白”之機——《反洗錢法》
外匯業務“保護傘”——外匯風險管理
金融工作指導機構——中共中央金融工作委員會
危機下需要軟著陸——金融“國九條”
避開股市泡沫的第一步——新股發行制度
第八章熱錢為何能自由遊走——金融全球化常識
當財富可以週遊世界——金融全球化
國際金融的集中反映——國際金融體系
區域金融的“老大”——金融區域中心
國家間的君子協定——國際信用
各國貨幣的市價——外匯指數
貨幣危機的“防火牆”——外匯儲備
浮動匯率還是固定匯率——匯率制度
私人掌控的中央銀行——美聯儲
RMB走向全世界——人民幣國際化
精誠合作才能共贏——國際金融合作
國際金融界的大傢伙們——著名金融組織
條件最苛刻的貸款——世界銀行貸款
第九章當金融“綁架”了日常生活——金融危機的真相
什麼才是真正的“錢”——本位幣和輔幣
經濟運行的“脈搏”——價格指數
一個美麗的財富肥皂泡——金融泡沫
富的越富，窮的越窮——通貨膨脹
經濟衰退的“幽靈”——通貨緊縮
銀行也可能會關門——銀行破產
舉國人民同負債——國家破產
“國有”能拯救大勢嗎——銀行國有化
生產力大於消費力——生產過剩危機
金融衍生品的悲劇——次貸危機
開發中國家的夢魘——亞洲金融危機
前言
過去兩年在全世界範圍內的金融危機，恰是時候的給中國人上了一堂重要的金融課。上過這一課後，“金融”二字在中國人眼中被剝去了神秘而飄渺的外衣，而成為每個現代人的必修之課。雖然，在十幾年前的1997年，亞洲金融危機已經讓中國人感受到了金融的影響，但由於那時的中國經濟與世界經濟的關聯度遠沒有現在這樣緊密，因而對我國內地經濟造成的衝擊並不太大，它留給我們的印象也沒有今天這般深刻。在現代經濟社會裡，一切經濟活動都與資源配置有關，而資源配置主要採取市場手段來進行(因此稱為市場經濟)。市場其實就是商品交換的意思，而商品交換的媒介就是貨幣。由此我們可以看出，與貨幣緊密相連的金融是經濟活動的中心。而且由於貨幣信用的存在，槓桿效應和乘數效應使金融活動對經濟活動的作用和影響被成倍地放大，因此要理解各種經濟現象，就必須先了解與之相關的金融知識。瑞士信貸首席經濟學家陶冬博士說：“經濟學教科書需要重寫，因為理論和今天的現實之間的差距頗大。”他認為，這是一場21世紀的經濟危機，與20世紀的危機有明顯不同：危機的主角不再是汽車業、地產業、商業貸款，而是金融業和金融資產。
在金融常識的廣袤世界中，除了我們最常用到的銀行儲蓄，還有按揭、股票、基金……這些辭彙正在編織著一個無形而又實在的世界，把人們網羅在其間。這是一個金融的世界，人人難以置身其外。金融與我們每個人一生的幸福息息相關，與每一位領導幹部的切身職責息息相關，與一個國家強弱盛衰的運勢息息相關。
本書針對廣大領導幹部而做，全書囊括九大章、100餘個金融熱門辭彙和視角，全面介紹領導幹部在決策中要套用到的那些金融常識。書中的內容深入淺出，不搬弄專業名詞，不炫耀深奧理論，讓金融的理論歸於常識和生活，便於讀者的理解與領會。
在經歷30餘年的改革開發後，中國金融業剛剛起步，各種金融創新與革命呼之欲出。從巨觀層面看，中國欲想在世界強國之林中步步攀登而上，需要在金融方面投入更多的關注與自省。從微觀層面看，政府的工作、民眾的生活、社會的狀態都和金融有著千絲成縷的聯繫。用好金融這把利劍，為國為民造福，則是每位領導幹部義不容辭的責任。
由於作者學識有限，編寫時間倉促，書中可能出現錯漏現象，望各位讀者海涵，並希求大家不吝賜教。
精彩書摘
繁榮美夢轟然倒塌——杜拜經濟泡沫破滅昔日海灣地區國家杜拜是別國爭相效仿的經濟典範，如今成為隨時可能爆發並擴散到其他地區的“毒瘤”。
崛起在沙漠上的杜拜曾經代表著新的希望，隨著金融危機席捲全球，杜拜市的繁榮就像泡沫般破滅，許多被裁退的外籍員工，為了避免無法償還欠款紛紛逃離該國，導致超過三千輛的汽車被遺棄在杜拜機場的停車場。杜拜的經濟基礎是建立在房地產、金融和旅遊業上的，石油只占它GDP的6％。房地產市場低迷、銀行放貸停滯、大型項目停工、大批工人失業和油價低迷，使得杜拜的經濟泡沫正在破滅。昔日海灣地區國家爭相效仿的經濟典範，如今成為隨時可能爆發並擴散到其他地區的“毒瘤”。雖然沒有人知道實際情況到底有多糟，但數以百萬計的外籍人士因失業而離開杜拜是不爭的事實。這導致該國的消費減少，空置的房屋使部分地區猶如鬼城，房地產價格在兩、三個月內狂跌至少30％。同時，豪華汽車的售價也比兩個月前下跌了40％，原本堵滿車輛的道路變得靜悄悄。根據滙豐銀行的最新報告指出，持續延燒的金融風暴，造成杜拜的建設榮景無以為繼，當地有將近60處、總值750億美元的建築案將延後或取消。而新建的馬克圖姆國際機場也因無足夠的運量，將延後一年再行啟用。
杜拜債務危機的爆發，牽動全世界的經濟，其中最主要表現在對全球股市、匯市和金融銀行業三個方面的影響上。受牽連最明顯的就是全球的股市。危機爆發後的11月26日，歐洲股市出現下跌，並跌到一年以來的最低位。27日，亞洲主要股市重挫，香港恒生指數跌了1000多點。其次，全球匯市也大受衝擊。由於杜拜公司牽涉太多歐洲資金，歐洲貨幣出現暴跌，最具備國際避險功能的美元和日元成為投資者追逐的對象。美元指數開始反彈，日元出現快速飆升，創下14年來的新高。第三，危機讓太多的歐美銀行牽涉其中。摩根大通近日發表報告指出，英國金融巨頭蘇格蘭皇家銀行是“杜拜世界”最大的債權人。截至2008年底，渣打銀行對杜拜的貸款額為78億美元、巴克萊銀行36億美元、花旗銀行19億美元。瑞士信貸的分析師團隊表示，與杜拜相關聯的歐洲銀行風險敞口(指因債務人違約行為導致的可能承受風險的信貸餘額)約有400億美元。而在彭博新聞社近日公布的杜拜債權人機構名單中，不少亞洲金融機構也榜上有名，比如，日本三井住友銀行和瑞穗金融集團對杜拜的貸款分別為2.25億美元和1億美元；中國建行也在其中，涉及金額不詳。另據花旗的報告稱，中國工商銀行出現在“杜拜世界”子公司一筆18.5億美元的銀團貸款名單中。
從長遠來看，杜拜債務危機有可能影響到中國的實體經濟，尤其體現在工程承包、貨物貿易、資產損失三個方面。近年來，隨著西亞建築和房地產市場的熱潮，杜拜等地一躍成為中國工程承包企業的主要投資地。一旦杜拜的房地產市場崩潰，無論程度大小，中國相關工程承包企業都將蒙受損失。這一點同樣體現在貨物貿易上，但在金融危機衝擊下，中國已經減少了對阿聯出口的比重，中國的貿易商對該區域業務也更加審慎。另外，杜拜債務危機對中國經濟的影響還體現在資產損失上。很多中國投資者曾熱衷於在杜拜置業，如溫州商人胡賓就在2007年投資2800萬美元買入杜拜人工小島“上海島”。在這些中國投資者中，有很大一部分人的資金來自信貸，他們所造成的風險可能會進一步擴大。
事有利弊，儘管在經濟領域我們會因為杜拜債務危機而承受一定衝擊，但若能藉此引起我們對房地產業過熱現象的重視，也未嘗不是好事。目前，我國房地產業大量資金來源於銀行，開發商從銀行貸款，買房者也從銀行貸款，風險不小。杜拜債務危機提醒我們，中國經濟應儘快擺脫過度依賴房地產業的現狀。
儘管杜拜背負著巨額債務，前途充滿變數，但杜拜當局不會坐以待斃。目前，他們正採取各種措施，努力化解危機帶來的不利影響。一方面杜拜通過與各方債權人談判，逐步償還一些數額較小的債務，以爭取信任；另一方面，杜拜政府也在請求兄弟國家的援助，出於維護阿聯整體經濟穩定和挽救投資者信心的考慮，阿聯阿布達比政府有可能在必要時對杜拜施以援手，但雙方會在援助條件上進行“討價還價”。
