定義
所謂P2P(Peer to Peer)信貸,簡單地說,就是有資金並且有理財投資想法的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中,中介機構負責對借款方的 經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,並收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《契約法》,其實就是一種 民間借貸方式,只要 貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍,就是合法的。
運作模式
P2P信貸服務平台主要針對的是那些信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層和微小企業主等,幫助他們實現培訓、家電購買、裝修和兼職創業等理想。對於這些借款人,無需他們給出 貸款抵押物,而是通過了解他們的身份信息、 銀行信用報告等,來確定給他們的貸款額度以及 貸款利率,然後,中介機構將這些信息提供給資金出借人,由他們雙方直接達成借款協定,資金出借人獲取 貸款利息。
P2P借貸是除熟人相互拆借、 非法集資外的第三種民間借貸形式,P2P網路借貸[2] 公司成立一個平台,以抵押加擔保的方式,當然也有無抵押的信用貸款形式,把一個人的錢借給另一個人,公司僅作為中介服務平台,如果借款人對債權人不放心,也可以增加公司作為這筆債務的擔保人。
貸款方式
線下交易
這類模式下的P2P網站僅提供交易的信息,具體的交易手續、交易程式都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成。
承諾保障本金和利息
一旦貸款發生違約風險,這類網站承諾先為出資人墊付本金。目前市場上以此種模式運營的P2P網站占絕大多數。
不承諾保障本金
當貸款發生違約風險,不墊付本金。上述後兩類P2P網站都以提供線上服務為主,網站作為中介平台,借款人和出借。