關係型借貸

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借貸類型

根據美國學者伯林和麥斯特(Berlin and Mester)的分類。商業銀行的借貸方式可以劃分為兩種類型：一種是“交易型貸款”(transactional lending)，一種是“關係型貸款”(relationship lending)。交易型貸款所依據的是企業的“硬信息”，比如財務報表、抵押品的質量和數量、信用得分等，這些信息容易數位化，不具有人格化的特徵，可以很方便的在所有人員之間傳遞；交易型貸款多為一次性或短期交易行為，信用需求不會反覆發生。關係型貸款與交易型貸款相對，其決策所依據的信息稱為“軟信息”，也稱為意會信息。它是通過長期和多種渠道的廣泛接觸所積累的關於借款企業及其業主的相關信息，比如財務和經營狀況、企業行為、信譽和業主個人品行等信息。這些信息具有強烈的人格化特徵，只能意會不能言傳，具有模糊性，難以用書面報表的形式進行統計歸納和傳遞。