風險等級
根據風險等級的不同
1.基本無風險的理財產品
銀行存款和國債由於有銀行信用和國家信用作保證,具有最低的風險水平,同時收益率也較低,投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性,滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產品。
2.較低風險的理財產品
主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金,這類產品投資於同業拆借市場和債券市場,這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特徵,再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資,使其風險進一步降低。
3.中等風險的理財產品
(1)信託類理財產品
由信託公司面向投資人募集資金,提供專家理財、獨立管理,投資人自擔風險的理財產品。投資這類產品投資人要注意分析募集資金的投向,還款來源是否可靠,擔保措施是否充分,信託公司自身的信譽。
(2)外匯結構性存款
作為金融工程的創新產品,通常是幾個金融產品的組合,如外匯存款附加期權的組合,這類產品通常是有一個收益率區間,投資人要承擔收益率變動的風險。
(3)結構性理財產品
這類產品與一些股票指數或某幾隻股票掛鈎,但是銀行有保本條款,另外,也有機會獲得高於定期存款的收益。
4.高風險的理財產品
QDⅡ等理財產品即屬於此類。由於市場本身的高風險特徵,投資人需要有專業的理論知識,這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識,去選擇適合自己的理財產品,而不是造成了損失才後悔莫及。
現狀
據某平台監測數據顯示,2016年7月銀行理財產品的平均預期年化收益率為3.76%,環比下降0.02個百分點。其中,保證收益類理財產品平均預期年化收益率為3.12%,保本浮動收益類理財產品平均預期年化收益率為3.24%,非保本浮動收益類理財產品平均預期收益率4.02%。
從發行量上看,銀行理財產品共發行8881款,環比上升1.37%。其中,3個月及以內的理財產品發行量占比40.6%,環比下降1.4個百分點,但銀行理財產品期限仍然以流動性較強的短期產品為主。