貸款作用
所謂銀行消費貸款就是銀行機構對消費者個人發放的、用於購買耐用消費品或支付其他消費用的貸款。從銀行方面將，消費者向要得到銀行消費貸款，就必須有一定的償還能力，必須符合銀行的有關信貸要求。就消費者而言，“用明天的錢去辦今天的事”，這首先就有一個觀念轉變的問題。
銀行消費貸款對引導老百姓轉變觀念很有幫助，它可以讓人們把消費需求提前釋放，即可以提高其生活質量，還能迫使借款人因負債倍加努力工作。同時，銀行消費貸款更是銀行業新的經濟成長點，在我國，銀行消費貸款的發展空間是十分廣闊的。
只要你對未來的生活和收入有計畫，並且按照你的計畫可以比較輕鬆的還款，而不因此影響未來的生活質量、增加生活的壓力，你就可以放心的去商業銀行辦理貸款：買車、買房、買家電、搞裝修、求學、旅遊。。。。。銀行之間的競爭越來越激烈，銀行消費貸款的種類只會越來越多，辦理起來也會更加方便。只要你出具有效的證明，顯示你未來收入的良好狀況，就可以按照下面我們要講到的步驟進行貸款率。
這裡，再次強調你的計畫性和對未來的預期，申請貸款之前千萬要考慮清楚，倘若工作、婚姻、學習等人士計畫在未來的幾年有較大的變動，將會影響到你未來的收入，讓你為了還款而疲於奔波的話，還是暫時不要辦理為好。
申請條件
申請條件：
1.借款人是具有完全民事及行為能力的自然人。
2.借款人有常住戶口或者有效居民身份、有固定居民場所。
3.借款人有正當職業和穩定收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。
滿足以上三個條件，借款人就可以向銀行申請消費貸款，各家銀行消費貸款品種多，借款人要關注其所提供貸款的最高限額、償還期、利率以及支付方式。
貸款對象
銀行消費貸款銀監會規定，貸款對象是具有完全行為能力的自然人。也就是說，有穩定居住場所的中國公民都可向商業銀行申請銀行消費貸款。在實際操作中，貸款對象要求有穩定的收入，並且是以消費者的身份出現，為滿足個人或家庭生活消費需求而向銀行申請貸款時，才稱之為銀行消費貸款的貸款對象。如果自然人向商業銀行貸款用於從事生產經營，則不屬於銀行消費貸款，而是企業經營貸款。
“未來要有穩定的收入”，這一點是非常重要的。至於什麼是自然人，即為：你以個人的名義去貸款，你就是自然人。既然叫銀行消費貸款-----貸了款當然是用於消費，那么，如果有人想將銀行消費貸款用於生產的話，銀行一旦查實就會收回貸款。因此，此款項只能專款專用，不能挪作他用。
前提條件
銀行消費貸款銀行與銷售商在向普通居民實行借款時，要求借款人是具有完全民事及行為能力的自然人，以保證借款契約的法律效力；要求借款人有常住戶口或者有效居住身份、有固定居住場所，以防止借款人借款後溜之大吉；要求借款人有正當職業和穩定收入來源，具備按期償還貸款本息的能力，銀行對借款人的償債能力要進行確認和評估。這三項是從事銀行消費貸款必須具備的起碼條件。
當符合條件的自然人向銀行申請貸款時，要特別關心銀行所提供貸款的最高限額、償還期、利率及支付方式。
申請流程
1. 借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明檔案到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查後，在15日內答覆借款人。
2. 借款人的申請獲得批准後，與建設銀行簽訂借款契約和相應的擔保契約。
3. 借款人在額度有效期內，在可用額度範圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設銀行將貸款資金劃轉至契約約定的帳戶中。
4. 借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金餘額之差。借款人每欠支用貸款後，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金後，可用額度相應增加。
5. 借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，並在償清貸款本息後20日內到建設銀行辦理抵押、質押登記註銷手續，借款人與建設銀行簽訂的《借款契約》自行終止。
針對群體
銀行消費貸款銀行消費貸款政策重點引導中等收入階層和有較高消費預期的青年消費群體。在拓展市場上，主要針對40%高收入家庭和20%的中等收入家庭，著力啟動這部分居民的消費活動，並依據他們的經濟承受能力和消費傾向來制定相應配套措施。在現階段，商業銀行是我國發展銀行消費貸款過程中唯一的資金提供者。
當然，隨著我國銀行消費貸款業務的發展完善，貸款機構也將趨向多元化，不僅商業銀行，而且一些非銀行金融機構、民間貸款機構也將加入銀行消費貸款行列。
常見問題
1，我準備抵押的房產建成年代較早，可以辦理貸款嗎？
答：房齡需在20年以內
2，我能夠獲得多少貸款？
答：我們將根據您的收入，信用記錄，支出，存款及其他資產貸款用途等情況綜合判斷您可獲得的貸款金額
3，如果我的收入偏低或者年齡偏大，還能申請到貸款嗎？
答：可以，在我行申請住房按揭貸款，如果您的年齡偏大或者收入偏低，可以由一個或者一個以上具有完全民事行為能力的自然人組成共同借款人，共同承擔還款責任，提高資信能力。
4，貸款後，我該如何還款呢？
答：您在我行辦理貸款以後，我行將按照您選定的還款方式，定期自動從您的還款賬戶中扣取每期應還款額，您只需在您的還款賬戶中留足還款金額即可，您可以在我行各網點或我行自助存款機辦理存款，或者通過網上銀行轉賬，在開通看銀聯跨行轉賬業務的地區，您還可以通過此項業務的其他銀行的ATM機進行轉賬還款
5，可以提前還款或者部分還款嗎？提前還款我需要支付費用嗎？
答：在還款期限內，您可以根據自身的資金安排，隨時調整還款計畫，收取費用將根據貸款契約約定執行
您提前部分還款後，還可以選擇兩種還款方式:
1、還款期限不變，還款額相對減少，
2、還款額不變，期限相應縮短。
6，個人綜合消費貸款可否用於購買北京地區以外的住房？
答：借款人向我行申請個人綜合消費貸款，並提供我行認可的抵，質押物及合理的貸款用途證明材料，則貸款可用於購買北京地區以外的住房。
