買房過早論

在過去3年中,英國首次購房者的平均年齡已由33歲上升至37歲。日本和德國為42歲,美國首次購房年齡也達到30歲以上。然而,北京首套房貸者的平均年齡只有27歲,比已開發國家要快將近一代人的時間。

簡介

買房過早論買房過早論
在過去3年中,英國首次購房者的平均年齡已由33歲上升至37歲。日本和德國為42歲,美國首次購房年齡也達到30歲以上。然而,北京首套房貸者的平均年齡只有27歲,比已開發國家要快將近一代人的時間(8月30日《北京晨報》)。
或許是因為對高房價的“控訴”讓公共社會略顯“審美疲勞”,於是另外一種輿論價值導向就開始大行其道:無論是房產大鱷任志強前不久說的“年輕人就該買不起房”,還是龍永圖先生更早前指出的“沒必要都去買房”,以及如今所謂的“買房年輕化”,大抵如是。 姑且不說“居者有其屋”的傳統觀念和現實國情,就說什麼 “沒有經濟能力就暫時不要買房”,可問題是什麼時候才能買得起房呢?十年後還是二十年抑或三十年後?很多人如果十年前不買房,現在恐怕更買不起。 想起專家們總是勸年輕人要有購房理性,現實卻告訴人們,房價一年一個大台階,開發商比專家更靠譜。任志強的房價必漲論除了給他本人帶來無窮的口水之外,還給聽從他的勸告“早買房”的人以巨大的現實利益。 更重要的是,在現行制度語境中,沒有住房就等於沒有立錐之地。沒有房子,“丈母娘不歡喜”、“女朋友很鬱悶”都還相對次要了,連生存都成問題——就像有網友說的那樣:在北京,沒有房子,小孩子怎么上戶口,怎么讀書?恕我直言,這買的其實不是房子而是一個公民對於生存環境的歸屬感、安全感。 是故,“買房年輕化”本身不過是一個偽命題。真正的問題不在於買房的年齡“年輕”,而在於被高房價倒逼走高的生存壓力,對於社會的負面影響力正在“年輕化”——正在透支一代又一代人的生命質量。

評論

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很多“房奴”他們考慮到的主要是房子“升值”的問題。但對於只買了一套房子的人而言,房子升不升值意義是不大的,因為升值後的房子在你把它賣掉之前等於沒有升值。就像一個種糧食的農民,如果他一年只能生產200公斤糧食,不管糧價是2元/kg而是5元/kg,對於他來說都是一樣的,反正這些糧食都是自己吃掉,只有當他生產的糧食超過口糧並用來銷售時,糧價的上漲對他才是有利的。同理,“房奴”一般都是只有一套房子的,房子漲價跟他有什麼關係呢?因此,“房奴”不僅享受不到房子“升值”帶來的實惠,還會產生潛在的損失。
1、一個人在事業未成之前,每一分錢都是投資理財的種子,你把種子過早地吃掉了將來怎么會有大的收成呢?
創業伊始,需要大量資金,求人不如求己。融資需要花時間精力,融資需要披露自己的商業秘密,而且引入外部股權資本時很可能同時引入矛盾。另外,如果你是一個守信用的人,你的錢將可以放大使用。也就是說如果你自己有多少現金,你就能借到更多的錢;如果你自己沒有錢甚至因為房子問題還存在負債,那你就透支了“信用”,一個透支了“信用”的人幾乎是借不到錢的。如果你沒有本錢,再好的投資項目也會與你失之交臂。
“任何一門學科,如果能夠成功地套用數學的時候,就變成了一門科學”。所以,要使投資科學,就要套用經濟數學,用每一元錢的時候都要考慮到利息成本和機會成本。 如果你是一個資本短缺的投資者,你的融資月利率是10‰,假設你在北京買一套100萬元左右的住房,一個月的利息就要10000元,而你在北京租一套100萬元的住房,其租金在2500元左右,你租房子住就可以節省7500元/月的利息。有這樣的好事,你為什麼非要去買房子住呢?並且對於一個投資者來說,你的損失遠遠不止這些,你可能因買了房子而損失掉一個千載難逢的發財機會。遺憾的是,絕大多數不會理財的人,他只能看到房租貴,卻看不到利息更貴,更看不到損失投資機會的巨大成本。 我曾經有一個同學在10年前來找我借錢,我問他借錢乾什麼?他說這幾年和一個同村的朋友在廣州打工每人賺了10多萬元錢,都想在家鄉建一棟房子,預算每人還缺2萬元,他那個朋友已經借到了,看我能不能幫他解決。我問他幾個問題:1、你為什麼要建房?2、你喜歡建房子還是更喜歡發財?他說他們家現在是個破房子,父母親已沒法在那房子裡住下去了。但誰不喜歡發財呢?
於是我去了他的家鄉一趟,沒想到那個地方還真的不錯,除了他們兩家其他人都利用外出打工的錢建了大房子,並且每家至少空了一層樓沒用,但是也因此而大部分家庭欠了債。我建議他兩個都不要建房子了,不如把錢暫時投資到我的公司,以便等待更好的投資機會,至於他們的父母由我免費負責在村里給他們安排最好的住房,我還可以每個人給他們500元/月的投資收入,所投的資金只要提前48小時通知任何時候可以抽走。只不過抽走錢之後他們要自己承擔100元/月的房租(後來我花100元/月給他在村里租了一層200多㎡的很好的房子),有任何投資機會我還負責免費作參謀。
“任何一門學科,如果能夠成功地套用數學的時候,就變成了一門科學”。所以,要使投資科學,就要套用經濟數學,用每一元錢的時候都要考慮到利息成本和機會成本。
如果你是一個資本短缺的投資者,你的融資月利率是10‰,假設你在北京買一套100萬元左右的住房,一個月的利息就要10000元,而你在北京租一套100萬元的住房,其租金在2500元左右,你租房子住就可以節省7500元/月的利息。有這樣的好事,你為什麼非要去買房子住呢?並且對於一個投資者來說,你的損失遠遠不止這些,你可能因買了房子而損失掉一個千載難逢的發財機會。遺憾的是,絕大多數不會理財的人,他只能看到房租貴,卻看不到利息更貴,更看不到損失投資機會的巨大成本。 所以我說:“人生的機會就象‘小偷’一樣,來的時候悄無聲息,你抓到了就抓到了,你沒抓到就沒抓到,但去的時候讓你後悔莫及!”
2、事業未穩定之前買房子住的另外一個害處就是很浪費時間,這一點在北京等大城市尤其如此。
 在北京至少有一半的工薪階層,從自己家裡到工作單位平均有1小時以上的車程,這樣一天來回在路上的時間就是3小時左右。一個人一天的有效工作時間約為10小時,但在路上就花掉了3小時,這是多么巨大的浪費。一個人一天浪費3小時就相當於浪費了30%的生命,也就是說這個人活到100歲只相當於人家活70歲,活到70歲只相當於人家活到49歲。多么可惜啊!
3、一個人過早買房子住他不只是損失了當前的投資機會和生命,而且他以後大部分的投資機會和好的就業機會也很可能會喪失掉。
因為他每天在路上幾個小時的顛簸,一回到家就只想睡覺,怎么有精力去加強學習提高自己呢?怎么有精力去尋找更好的就業和投資機會呢?並且會因此而影響夫妻感情,天天筋疲力盡的人的生活幾乎是毫無浪漫和激情可言的!
當然,我要你不要急著買房子住並不意味著要你不住好房子,我只是想告訴你用最低的代價住最滿意的房子而已。租房子住不但可以讓你有儘可能多的資本去投資理財,還可以讓你始終把房子租在離你工作地點20分鐘的路程以內。當你變換工作地點時居住地點也可以隨之變動,房子永遠是你的奴隸跟著你走,而不是你作房子的奴隸讓你變得筋疲力盡。如果越來越多的人選擇節約時間就近居住,大部分城市堵車的問題就解決了。
去年底,一位北京的朋友向我訴苦,她過去的幾年裡按15‰的月息借了40萬元給朋友辦企業,朋友以企業的所有資產作抵押,她每月可以收到6000元的利息,她用這6000元的收入在北京國貿附近租了一套市值200多萬的房子住,非常舒適,上班也只要步行10分鐘,兩口子恩愛有加,每年至少外出旅遊一次。可去年他老公擔心房價進一步上漲,硬是要自己買房,結果她收回了借給朋友的40萬元錢,在通州區買了一套100多萬的房子,負債60多萬,成了“房奴”,每天在路上來回要花3個多小時,後來她的父母親看到她倆可憐,將一生的積蓄10萬元送給她倆買了一輛“本田飛度”。雖然有房有車了,但她還是很不痛快,她說自己開車每天來回要3小時左右,有時一踩剎車腳都麻了。真想回到原來租房的日子。

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